Пролонгация что это такое в микрозаймах

Информация по теме в статье: "Пролонгация что это такое в микрозаймах". Проверить актуальность информации на 2020 год можно связавшись с нашими дежурными специалистами.

Продление срока займа в МФО

Новые стандарты Центробанка РФ содержат информацию о том, что заемщики имеют право на продление срока займа, взятого в МФО, если его сумма превышает отметку в 3 000 рублей. Сделать это можно максимум 7 раз. Если же величина кредита меньше этой суммы, количество пролонгаций не ограничено. Пройти эту процедуру можно в личном кабинете. Помочь может официальный сайт организации кредитора.

Условия пролонгации

Единых норм не существует, т. к. они различны в зависимости от конкретной организации. Перечень общих условий выглядит следующим образом:

  • оплата в адрес МФО определенной суммы в качестве доказательства платежеспособности;
  • ограниченное количество продлений кредитного соглашения;
  • наличие хотя бы одного своевременно уплаченного займа;
  • частичное погашение действующего долгового обязательства.

Список конкретных условий, у менеджера финансовой организации, где можно получить детальную консультацию по всем вопросам.

Правила продления договора

Этот этап проходится в несколько ступеней. Для первого проведения манипуляции потребуется порядка 10 минут.

В последующие разы она будет отнимать меньше времени. Пошаговый алгоритм действий выглядит следующим образом:

  • посещение официального web-ресурса компании-кредитора, в частности – личного кабинета пользователя;
  • удостоверение в привязке банковской карты к виртуальному офису;
  • убеждение в том, что на счете имеется нужная сумма (для оплаты услуги пролонгации);
  • выбор действующего займа и нажатие кнопки «продлить»;
  • указание отрезка времени, на который планируется пролонгация.

Списание денег со счета произойдет автоматически. В личном кабинете можно проверить, что соглашение действительно было продлено. При этом величина долгового обязательства будет «заморожена» на протяжении всего срока продления, т. е. ее возрастание происходить не будет. Это говорит о том, что клиент сможет вернуть ту сумму, которая указана в соглашении, без лишних переплат.

Сроки пролонгации

Они неодинаковы и зависят от организации. Отдельная выбранная фирма может предлагать разным заемщикам различные сроки продления. Все определяется продолжительностью взаимодействия с организацией.

Сроки продления выглядят следующим образом:

  • для новичков они составляют 1, 2 или максимум 5 дней;
  • для клиентов, которые успешно погасили несколько кредитов, они равны 7-10 суток;
  • для постоянных заемщиков, которые успели обзавестись статусом VIP, они могут достигать 30 дней.

Чтобы получить право на продление займа на максимальный срок, необходимо оформить ссуду более 10 раз и погасить ее своевременно, т. е. без просрочек и задержек. При наличии этого статуса клиент получает право на оформление займов без процентов или с минимальной переплатой. Срок при этом является максимальным. Такие условия практически ничем не отличаются от условий классических банковских учреждений.

Если есть нужда в оформлении займа, можно воспользоваться нашим web-ресурсом, на котором представлен перечень МФО с выгодными условиями кредитования. Во всех этих организациях можно без труда продлить период действия соглашения. В отличие от оформления займа через официальный сайт МФО шансы на получение положительного ответа от организации возрастают.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Пролонгация договора займа: образец и оформление документа

Подписывая договор займа, гражданин берет на себя обязательство своевременного возврата денежных средств МФО. Финансовые трудности, возникшие у заемщика, не освобождают его от уплаты микрокредита. Несвоевременное погашение долга грозит заемщику крупными штрафами и судебными разбирательствами. Существует ли альтернатива?

Услуга пролонгации позволит продлить срок действия кредитного договора и своевременно погасить задолженность, избежав неприятных последствий.

Общие положения

Пролонгация договора займа представляет собой возможность продления срока кредитования после завершения даты полного погашения задолженности. Множество МФО предлагают клиентам услугу, прописывая ее основные условия в договоре займа.

Процедура осуществляется на основании соответствующего заявления от заемщика и согласия заимодателя. Законодательные органы не ограничивают количество и срок действия пролонгации. Срок погашения долга может быть отсрочен на несколько лет или месяцев зависимо от решения кредитора.

Соглашение пролонгации позволит участникам сделки внести следующие коррективы в договор займа:

Договоренность с МФО

  • Отсрочка даты погашения долга. Путем изменения графика обязательных платежей сумма взносов будет уменьшена, что позволит должнику урегулировать финансовые проблемы.
  • Увеличение суммы микрозайма. Такой тип соглашения актуален в тех случаях, когда заемщику необходимо больше кредитных средств, а МФО готова предоставить дополнительную сумму.
  • Изменение процента по займу. Коррективы могут быть внесены в том случае, если процент по кредиту зависим от инфляции или ставки рефинансирования.
  • Внесение коррективов в график оплаты долга. МФО предоставляет возможность отложить выплату процентов на последний платеж, а клиент будет ежемесячно возвращать тело займа.
  • Изменение условий займа под 0%. Как правило, речь идет о продлении срока возврата кредитных средств между юридическими лицами.

Когда необходимо воспользоваться услугой?

Специалисты выделяют несколько случаев, при которых клиентам МФО рекомендовано продление срока действия договора. Среди них следующее:

  • утрата главного источника дохода
  • внезапная потеря места трудоустройства
  • продолжительная задержка оплаты труда
  • серьезные заболевания, требующие дорогостоящего лечения
  • отсутствие физической возможности внести платеж, к примеру, выезд за границу
  • реорганизация или полная ликвидация бизнеса, банкротство предприятия

Условия предоставления пролонгации

Микрофинансовые организации рассматривают заявки о продлении срока займа в индивидуальном порядке. На положительное решение оказывают влияние следующие факторы:

  1. Кредитная история. На одобрение заявки могут рассчитывать клиенты, у которых ранее не было крупных просрочек, судебных разбирательств с банковскими учреждениями.
  2. Объективная причина. В том случае, если заемщик испытывает серьезные материальные трудности и может подтвердить их документально, работники МФО примут положительное решение.
Читайте так же:  Сколько символов в инн физического лица

Клиенты с испорченной кредитной историей, неоднократно нарушавшие условия кредитного договора, рискуют получить отказ в предоставлении услуги пролонгации.

Особенности оформления

Первый шаг клиента МФО – письменное обращение к кредитору. Документ должен содержать объективные причины, оправдывающие необходимость пролонгации договора.

При положительном решении заемщик и представители МФО рассматривают внесение коррективов, составляют и подписывают дополнительный договор. Правильный образец пролонгации договора займа должен содержать следующие данные:

  • наименование соглашения, место и дата составления
  • данные об участниках договоренности
  • номер действующего кредитного договора и дата его заключения
  • нововведения, изменившие условия договора займа
  • срок действия новой договоренности
  • подписи участников сделки

Обратите внимание. Пролонгация, как правило, затрагивает лишь тело микрозайма. Проценты за возможность использования денежных средств необходимо внести своевременно.

Договор пролонгации позволит клиенту МФО реструктуризировать долг и своевременно принять меры по погашению задолженности без судебных разбирательств и штрафных санкций.

При оформлении беспроцентного займа

Принцип пролонгации беспроцентного займа идентичен классическому варианту услуги. Физические и юридические лица вправе заключать все виды договоров, как с вознаграждением в виде процентов, так и без него.

Клиентам МФО необходимо обратить внимание на уловки кредиторов. Взяв заемные средства под 0% по выгодной акции, заемщик рассчитывает на беспроцентную пролонгацию.

Практика показала, что микрофинансовые организации позволяют продлить срок действия договора счастливым обладателям беспроцентного займа, но не на условиях акции, а на стандартных. К кредиту гражданина будет применена стандартизированная процентная ставка.

Комиссионный сбор

Микрофинансовые организации берут дополнительную комиссию за услугу пролонгации. Как правило, комиссия варьируется в пределах 25% от суммы кредита. Продление сроков кредитования осуществляется по факту внесения комиссионного сбора. В распоряжении клиентов несколько удобных способов внесения платежа:

  • через кассу МФО
  • при помощи терминалов самообслуживания
  • через банковскую карту
  • в отделении банка

Имеет ли дополнительное соглашение юридическую силу?

Договор пролонгации регулируется на законодательном уровне 42 главой ГК РФ. В соответствии с установленными нормами, документ имеет юридическую силу после его подписания сторонами сделки. С этого момента наступает ответственность сторон соглашения.

В том случае, если заемщик не вернул кредитные средства после заключения пролонгации, возникает просроченная задолженность. Гражданина ожидают штрафные санкции, пеня или судебные разбирательства в зависимости от условий конкретной МФО.

Обратите внимание. По завершении срока действия договора займа происходит окончание дополнительного соглашения, но юридическая ответственность сторон остается в силе.

Договор пролонгации характеризуется следующими особенностями, которые необходимо знать участникам сделки:

  • Дополнительное соглашение не влияет на основные условия кредитного договора.
  • Процентная ставка, обязательства клиента и другие принципиально важные условия остаются теми же.
  • Пролонгация договора по микрокредиту в автоматическом режиме продлевает срок действия остальных соглашений.
  • Правомерным принято считать лишь пролонгацию договора займа по правильному образцу. При нарушении правил заполнения, документ утрачивает юридическую силу.

Преимущества и недостатки

Перед заключением договора пролонгации клиенту МФО нужно взвесить все «за» и «против». Услуга сопровождается следующими преимуществами:

  • Чистая кредитная история. Несвоевременное погашение долга по займу портит кредитную историю, что затрудняет последующие оформления кредита. Воспользовавшись услугой пролонгации, заемщик может сохранить свою репутацию и при необходимости получить займ на выгодных условиях.
  • Отсутствие негативных последствий. Должники МФО рискуют столкнуться с неприятностями при игнорировании обязательных платежей: штрафы, пеня, судебные разбирательства или общение с коллекторами. Продление договора займа позволит исключить негативные последствия и своевременно вернуть кредитные средства.

Существует вторая сторона медали. При переносе срока оплаты долга постепенно возрастает сумма процентов, начисленных по микрокредиту. Соответственно клиент столкнется с переплатой по займу.

Таким образом, договор пролонгации – это эффективная мера, позволяющая должнику уменьшить финансовую нагрузку, а кредитной организации своевременно получить кредитные средства.

Гибкие условия, отсутствие необходимости обращения в судебные органы, наложения штрафов и прочих санкций, усугубляющих положение должника, являются очевидными преимуществами договора пролонгации.

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Какое количество пролонгаций займа доступно в компании МаниМен?

Здравствуйте Денис! Сервис по онлайн-кредитованию МаниМен не ограничивает своих заемщиков в количестве продлений займа. То есть вы можете использовать данную услугу столько раз, сколько посчитаете необходимым. До наступления момента возможности полного погашения долга. Главный нюанс – неизменные условия пролонгации. То есть вы можете перенести дату платежа на 7-28 дней, оплатив в течение трех комиссию для активации.

Отдельно стоит отметить два других нюанса. Во-первых, предельное количество пролонгаций договора займа, определенное стандартами, разработанными ЦБ РФ и саморегулируемыми организациями (СРО). Ограничение составляет 5 пролонгаций для 1 договора. При использовании такого количества переносов платежа, 6-й раз применить услугу уже не удастся.

Правда, и эта численность может оказаться меньше. Если ранее будет достигнут торой нюанс. Поэтому, во-вторых, стоит учитывать максимальную переплату относительно изначально взятой в долг суммы. На текущий момент она не может быть более 2-кратного объема оформленного займа (с 1 января 2020 года — полуторакратного).

Например, если вы взяли в долг 5000 рублей, а потом три раза пролонгировали договор, достигнув общей переплаты за все время в 10 000 рублей, то и четвертый раз перенести дату платежа уже не удастся. Невзирая на то, что в соответствии со стандартами допускается не более 5 применений рассматриваемой услуги к одному соглашению.

[1]

Как провести продление займа: важные моменты для заемщиков

Специфика сферы микрокредиования такова, что многие заемщики совершают просрочки, загоняя себя в настоящую долговую яму. И чтобы граждане не попадали в финансовую ловушку, некоторые микрофинансовые организации предусмотрели возможность пролонгации. Это официальное продление займа, благодаря которому клиент избегает просрочки.

Читайте так же:  Виды дисциплинарных взысканий на государственной гражданской службе

Преимущества продления срока займа для заемщика

Такая опция повсеместно появилась на рынке совсем недавно. Еще несколько лет назад она крайне редко применялась микрофинансовыми организациями. Теперь же, в условиях жесткой конкуренции МФО вынуждены применять дополнительные опции, чтобы привлечь заемщика. Такой опцией и стала пролонгация.

Ее преимущества для заемщиков:

  • не нужно платить пени и штрафы за просрочку. Если вы не можете вернуть займ вовремя, вы просто подключаете опцию пролонгации, никаких санкций за это не предусматривается;
  • кредитная история не портится. Продление займа — не значит его просрочка, поэтому сведения не передаются в БКИ;
  • пролонгацией можно пользоваться многократно. Но и увлекаться ею также не стоит, применяйте ее по необходимости.

Важно! Если вы не исключаете, что у вас возникнут проблемы с возвратом микрозайма, изначально ищите МФО, которая предоставляет возможность продления срока. Не во всех компаниях есть такая опция.

Важные нюансы пролонгации займа

Нет никакого правового регулирования, которое бы говорило, как должна работать пролонгация. Это просто дополнительная опция, которой могут пользоваться клиенты микрофинансовых организаций. Каждая компания сама формирует условия продления срока займа и сам механизм получения отсрочки. Самое важное для клиента — платность услуги. МФО не просто так предлагают воспользоваться услугой, они получают от ее подключения дополнительную прибыль.

Платой за подключение пролонгации может быть:

  1. Уплата процентов за набежавший период. Этот вариант встречается чаще всего. Например, вы взяли в МФО онлайн-займ на карту на 10 дней, за этот срок на сумму натекли проценты в 2000 рублей. Чтобы подключить продления, вам нужно заплатить эти 2000.
  2. Фиксированная плата, которая может зависеть от срока продления и от суммы. В каждой микрокредитной структуре свои правила, которые отражаются в тарифах на обслуживание.

Важно! После подключения продления займа начисление процентов продолжится. Если вы оформили полонгацию на 14 дней, за каждый день набегут проценты согласно условиям кредитного договора.

Оформляя микрокредит по паспорту с возможностью пролонгации, всегда помните, что при подключении этой опции вы увеличиваете переплату.

Например, если вы взяли 10000 под 1,8% на 10 дней, то за каждый день пользования деньгами вы будете платить 180 рублей. Если вы подключите пролонгацию на 14 дней, общий срок займа составит 24 дня, в виде процентов вы отдадите 4320 рублей (без пролонгации было бы лишь 1800). А если подключать опцию многократно, можно попасть в долговую яму, вы бесконечно будете платить проценты.

Важно! Не так давно установлено ограничение по количеству подключений пролонгации в рамках одного договора. С 1 апреля 2018 года — не больше 6 раз, с 1 января 2019 года — 5 раз.

Какие МФО предлагают опцию продления займа

Информация о возможности продления микрозайма всегда указывается на сайте МФО. Если сведений нет, то и опция не предусматривается. Для примера рассмотрим предложения нескольких крупных компаний, которые выдают населению срочные онлайн-займы:

В этих микрофинансовых организациях точно есть опция продления, но это не значит, что во всех остальных компаниях такой возможности нет. Если вы выбрали для оформления микрозайма какую-то другую МФО, просто изучите ее сайт. Возможность пролонгации обычно прописывается в разделе о возврате займа.

Как провести продление договора займа

Видео (кликните для воспроизведения).

Изучите условия пролонгации при заключении договора займа, эта информация вам не помешает, вдруг ситуация сложится не в вашу пользу. Практически все МФО подключают эту опцию через интернет, никакого письменного дополнительного соглашения подписывать не нужно, поэтому и его образец вам не понадобится.

Как подключить продление в МФО:

  1. Узнайте, предлагает ли обслуживающая МФО такую опцию, и то, сколько стоит такое продление.
  2. Зайдите в личный кабинет заемщика, подключение услуги всегда проводится через него. Выберете срок продления, МФО укажет вам на сумму, которую нужно заплатить.
  3. Оплату можно совершить с карты или электронного кошелька, зачисление средств быстрое. Как только деньги поступили, опция активируется.

Важно! Некоторые МФО подключают пролонгацию автоматически, если клиент не вносит деньги на счет в нужный срок. Это не всегда нужно, поэтому смотрите, есть ли такая формулировка в электронной оферте.

Возврат займа после его продления

После подключения продления вы все также будете видеть сумму, которую нужно вернуть в заново назначенную дату. Информация отражается в личном кабинете. Несоблюдение срока ведет к начислению пеней.

Как вернуть деньги (точные варианты найдете на сайте МФО):

  • заплатить в личном кабинете с карты или электронного кошелька;
  • использовать возможности своего онлайн-банка;
  • наличными через терминалы, различные пункты приема платежей (Связной, Евросеть, Золотая Корона и пр.);
  • заплатить в офисе МФО, если он есть в вашем городе.

Если после окончания пролонгированного срока вам снова нечем платить, можете опять подключить услугу. Но уж лучше перезанять у кого-то денег, иначе вы сильно рискуете погрязнуть в долгах.

Даже после пролонгации можно совершить досрочное погашение микрозайма. Но для этого нужно обратиться к МФО заранее и написать заявление. Порядок досрочного гашения отражается в кредитном договоре, обычно заявление подается минимум за 10 дней до планируемой даты досрочного исполнения обязательств.

Читайте так же:  Как сделать собственником квартиры сына

Что такое пролонгация займа?

В современном финансовом мире такое понятие, как «пролонгация» довольно часто используется и применяется. Ситуации, когда необходимо продление условий и сроков соглашения, могут быть совершенно разные. От невозможности собрать необходимую сумму выплаты, до физической невозможности, когда заемщик выплачивает займ наличными, а сам при этом находится достаточно далеко от точки приема денежных средств.

Данная статья призвана подробно разобрать вопрос «Что такое пролонгация займа»?

Когда нужна пролонгация микрозайма?

Разберем использование термина на практике при обращении в микрофинансовые организации. Когда компания заключает с соискателем договор, она не навязывает дополнительные услуги. Однако при их наличие грамотные менеджеры напомнят клиенту о возможности применения тех или иных услуг по данной договоренности.

Если при оформлении документации, сопровождающей займ, работники микрокредитора не упомянули о возможности пролонгации договора – стоит поинтересоваться о наличии данной услуги. Когда подходит время уплаты по финансовым обязательствам перед микрокредитором, не стоит прятаться или совершать иные противозаконные действия. Необходимо отправиться в офис микрокредитной организации и подать заявку на пролонгацию займа.

Компания, предоставляющая кредит, может поинтересоваться о причине невозможности уплаты и соответственно просьбы пролонгации. Какие случаи чаще всего могут прослужить необходимостью продления срока действия договоренности?

Они следующие:

  • плательщик является индивидуальным предпринимателем, бюджет которого напрямую зависит от реализации поставляемого товара, не пришедшего в срок, следовательно, нет реализации и финансовых средств на уплату нет;
  • заемщик теряет основной источник дохода по причине увольнения или сокращения на работе, болезни, иных подобных причин;
  • физическое отсутствие плательщика на территории действия договора (заграничная поездка, командировка, ограничение передвижения по болезни, карантин) – невозможность передачи средств;
  • при займах на осуществление бизнеса может возникнуть ситуации реорганизации компании, расширения, когда приходится приостановить осуществление деятельности, а значит – получения дохода.

Таким образом, заемщик находится в невыгодном положении перед кредитором. Однако существование пролонгации может исключить возникшее затруднение.

Основные правила пролонгации займа

Само понятие довольно широкое, но применяется оно в сфере кредитования и микрофинансирования с использованием следующих правил:

  • услуга применяется только при непосредственном обращении заемщика, при этом никакие сторонние лица не могут потребовать от кредитора увеличить срок заключенной договоренности;
  • при заключении дополнительного соглашения на пролонгацию займа в обязательном порядке от заемщика потребуется выплата начисленных по договору процентов, которые необходимо уплатить на момент обращения заемщика;
  • сумма займа остается неизменной;
  • при обращении за пролонгацией заемщику нет необходимости в повторном сборе документов на заключение договора по займу или предоставлять какие-либо из них кроме паспорта;
  • пролонгация может быть предоставлена как при личном обращении, так и при заявке, поданной по телефону или посредством официального сайта компании – все зависит от конкретных требований микрокредитора;
  • сроки, на которые осуществляется продление срока действия договора займа, сугубо индивидуальные для каждого случая, в среднем они могут составлять от семи до тридцати дней;
  • количество пролонгаций займа зависит от требований кредитора, при этом максимальное количество должно быть сразу оговорено при оглашении наличия услуги, либо при первом обращении за продлением срока действия договора.

Главное – не запутаться

Многие соискатели, обращающиеся за продлением срока действия договоренности по предоставлению займа, путают пролонгацию с отсрочкой.

Разница этих понятий достаточно широка:

[2]

  • Отсрочка подразумевает перенос оконечной даты выплаты без начисления каких-либо дополнительных выплат.
  • Пролонгация займа подразумевает начисление процентов на весь срок, предоставленный кредитором дополнительно.

Непосредственная схема обращения за пролонгацией выглядит следующим образом:

  • заемщик обращается к кредитору за пролонгацией;
  • кредитор рассматривает условия предоставления;
  • заемщик выплачивает проценты, полагающиеся на момент обращения;
  • составляется дополнительное соглашение, в котором указывается, что за весь срок продления договора, кредитор начисляет проценты, согласно договоренности.

Для того чтобы ясно представить себе различие этих понятий, разберем различные ситуации конкретных договоров и предоставленных услуг:

При такой арифметике вряд ли какая-то фирма откажется от пролонгации в пользу отсрочки. При этом многие микрокредиторы достаточно лояльно относятся к собственным клиентам. Особенно это касается тех, кто не первый раз обращается за займами и кредитами.

Охотно ли микрокредиторы предоставляют пролонгацию?

Компаниям, предоставляющим услуги малого финансирования, нет никакого резона отказываться от предоставления дополнительных услуг, коль скоро они позволяют заработать дополнительные финансовые средства. Привлекая одних клиентов возможностью продления срока займа, а другим, предоставляя сниженные проценты, микрокредиторы тем самым увеличивают интерес и положительные отзывы со стороны потенциальных клиентов и непосредственных заемщиков.

Сам факт обращения заемщика за пролонгацией займа позволяет микрокредитору не тратить время и средства на привлечение сторонних лиц, которые занимаются розыском должников и возвратом просроченных займов. Для примера предоставим условия некоторых микрокредиторов, которые предлагают своим клиентам услугу пролонгации:

  • Компания «Касса взаимопомощи» предоставляет заемщику услугу пролонгации, но оставляет за собой право отказа без объяснения причин. Таким образом, заемщику стоит подумать несколько раз о возможности выплаты, прежде чем обращаться за пролонгацией.
  • Микрокредитор «Миладенежка» предоставляет клиентам услугу, но при этом требуют от заемщиков соблюдения ряда правил. Во-первых, нельзя обращаться за продлением в тот же день, когда сам займ был оформлен. Во-вторых, нельзя обращаться за услугой пролонгации займа два раза в один и тот же день.
  • «Быстроденьги» не смогут предоставить дополнительные сроки клиентам, которые возвращают заемные средства способом, отличным от передачи наличных средств в кассу микрокредитора. Если заемщик платит по обязательствам через электронные кошельки или с помощью банковского перевода – надеяться на пролонгацию не стоит.
Читайте так же:  Где прописывают и выписывают из квартиры

Заключение

Необходимо всегда рассчитывать собственные возможности, прежде чем идти на заключение договоренности по кредитованию. Если же при наступлении оконечного срока выплаты у заемщика нет средств или возможности расплатиться по обязательствам – необходимо обратиться к кредитору.

Большинство компаний предлагает своим клиентам услугу пролонгации договоренности. Требования к соискателям и условия заключения дополнительных соглашений разнятся, но сама услуга предоставляется практически повсеместно.

Новости МФО

Пролонгация микрозайма – как воспользоваться услугой?

Займы в МФО на сегодняшний день являются одним из самых популярных способов кредитования среди населения. Однако несмотря на то, что кредитные продукты не отличаются большими объемами, не всегда удается погасить их своевременно. Но это не повод расстраиваться, кредиторы для таких случаев предусмотрели специальную услугу – пролонгацию или продление кредитного договора.

Данная услуга дает возможность получить необходимую отсрочку, чтобы не начать накапливать задолженность по долговым обязательствам. В основном все МФО предоставляют такую возможность своим потребителям, за малым исключением в которое входят маловостребованные компании. Сроки пролонгации могут быть разными: от пары суток до нескольких месяцев.

Важнейшие нюансы

Разные микрофинансовые организации предлагают различные условия пролонгации. Так сегодня очень малое количество МФО (не более 1% от общей массы) осуществляют главное продление срока долговых обязательств. Большинство компаний микрофинансового сектора готово отсрочить окончание кредитного соглашения без излишних комиссий и платежей. В таком случае заемщик за каждые дополнительные сутки оказания кредитных услуг оплачивает стандартный размер дневного вознаграждения. Необходимо отметить, что при любом процессе пролонгации обязательно следует заранее сообщить кредитору о своем желании активировать услугу, иными словами продлевают срок еще до наступления конечной даты оплаты.

Варианты продления

В зависимости от того какой сервис выбран, будут изменяться варианты осуществления пролонгации. Так одна МФО требует от клиента заблаговременно сообщить о намерении продлить срок через личный профиль на официальном портале, а вторая, например, просит делать это при помощи горячей линии, третья в свою очередь позволяет активировать услугу отправив смс -сообщения со специальным кодом.

Специалисты советуют всегда заранее, до подачи заявки на займ , узнавать о возможности пролонгации кредитного соглашения. Обязательно следует узнать о порядке проведения конкретной процедуры в выбранной МФО . Чтобы если возникла внезапная необходимость продлить займ , клиент смог сделать все согласно установленным правилам.

Как продлить срок кредита?

Согласно законодательству РФ, каждый заемщик, взявший кредит в микрофинансовой организации, имеет возможность продлить срок займа. В отношении сумм, превышающих 3000 рублей, это можно делать до семи раз, а меньшие займы можно пролонгировать неограниченное количество раз.

Условия, на которых можно пролонгировать заем

Разные микрофинансовые организации предлагают различные условия продления займов. Это позволяет заемщику не стать должником и не испортить свою кредитную историю. Достаточно лишь вовремя продлить срок действия кредитного договора, если денег на погашение займа в настоящий момент нет. Пролонгация займа обычно возможна на следующих условиях:

  • Небольшая фиксированная плата за продление кредитного договора, как подтверждение платежеспособности и серьезных намерений заемщика.
  • Ограниченное количество бесплатных продлений займа, а при последующих (сверх этого числа) взимается плата.
  • Бесплатное и неограниченное (или ограниченное) продление только для постоянных клиентов компании.
  • Возможность продления только при оформлении второго и последующих займов в МФО.
  • Пролонгация договора только при частичном погашении уже взятого займа.

Лучше вопрос о возможности продления договора выяснить заранее в микрофинансовой организации, в которую вы обратились. Обычно условия пролонгации указаны в договоре. Если вам что-то в нем будет непонятно, обратитесь к специалистам компании для выяснения всех нюансов.

Процедура продления займа

У разных микрофинансовых организаций процедура продления займа может различаться. Обычно продлить договор можно либо на официальном сайте МФО, либо в офисе компании. Продлить срок займа онлайн можно через личный кабинет. Для этого просто подайте там заявку, убедившись, что ваша банковская карта привязана к личному кабинету и на ней есть достаточно средств для списания платы за пролонгацию. Размер оплаты может различаться в зависимости от периода, на который вы желаете продлить договор.

Сроки пролонгации кредитного договора

Срок пролонгации может быть различным. Это зависит от политики самой компании, а также от статуса и благонадежности заемщика. Обычно новичкам предлагают продление на срок от одного до пяти дней. Заемщики, которые кредитовались в компании несколько раз, могут пролонгировать заем на неделю и даже несколько больше. На наибольший срок продления могут рассчитывать VIP-клиенты. Для получения такого статуса обычно требуется взять в МФО десять и более займов и своевременно (без штрафов, долгов и нарушений) их выплатить. Вообще VIP-статус дает немало преимуществ: возможность получать займы с минимальной процентной ставкой или вовсе без процентов, максимальную сумму и срок кредитования. В разных МФО могут действовать разные условия для VIP-клиентов. Поэтому также уточняйте эту информацию при оформлении договора.

Какое количество пролонгаций возможно в МФО?

Здравствуйте Руслан! Ограничения по количеству пролонгаций во всех микрофинансовых организациях (МФО) России есть. Они определены законодательно. Причем то, сколько раз удастся перенести граничную дату платежа, зависит от двух факторов. При достижении одного из них, продлить договор займа уже не удастся.

  1. Численность переносов граничной даты погашения долга. Их может быть не более 5 для одного соглашения.
  2. Максимальная сумма переплаты. Она определяется в зависимости от даты оформления микрозайма. Например, если допустимо начислить не более 2-х кратного объема изначально взятой в долг суммы в качестве процентов, то функция пролонгации не будет доступна после достижения этого размера уплаченной МФО комиссии за пользование деньгами при продлениях.
Читайте так же:  Сроки сдачи отчетности за 3 квартал фсс

Как осуществить пролонгацию займа?

Микрозаймы — это наиболее популярный способ для реализации быстрого получения необходимой денежной суммы. Но не всегда заемщики укладываются в установленный срок. Если не получается оплатить займ согласно графику платежей — нужно осуществить пролонгацию кредитования.

Продление или пролонгация — это возможность получения необходимой отсрочки, для того чтобы не осуществлять накопление задолженностей по долговым обязательствам. Основная масса наиболее востребованных микрофинансовых учреждений предоставляет своим потребителям возможность осуществить продление срока кредитования. На сегодняшний день сроки пролонгации варьируются от нескольких дней до нескольких месяцев.

Особенности пролонгации микрозайма

Как мы уже говорили выше, в разных организациях разные условия продления. На сегодняшний день совершенно незначительная часть МФО, буквально 1% от общей массы, осуществляет главное продление срока долговых обязательств. Большая часть рынка микрокредитования отсрочит окончание договора по кредиту без дополнительных комиссий и платежей. В данном случае потребитель за каждый дополнительный день оказания кредитных услуг пославшего стандартную процентную ставку. Нужно заметить, что в любом процессе пролонгации обязательным является указание на необходимость продления срока своевременно — это значит, что продлевать срок нужно еще до того как наступит дата очередной выплаты.

Способы продления:

В зависимости от выбранного сервиса будут варьироваться варианты осуществления пролонгации. В одной организации данный процесс реализуется путем заблаговременного оповещение через личный кабинет о намерении продлить срок кредитования, в других для этих целей используется горячая линия, тогда как третьи компании предполагают осуществление пролонгации всего лишь посредством отправления SMS со специализированным кодом.

Совет! Лучше всего заранее, перед тем как оформить заявку на заем, удостовериться в наличии возможности пролонгации микрозайма. В обязательном порядке узнать конкретную процедуру реализации данного процесса в выбранной организации. В случае возникновения необходимости осуществить процесс продления согласно всем установленным правилам.

Процедура продления займа в МФО, её преимущества и недостатки

В ситуации, когда клиент микрофинансовой организации не может вовремя погасить свои долги из-за нехватки денег, есть выход. Как правило, займ в МФО можно пролонгировать.

Далее рассмотрим особенности этой процедуры, её плюсы и минусы.

Порядок продления займа в МФО

В компаниях, предоставляющих возможность пролонгации займов, клиент может выбрать в своем кабинете тот срок, на который он желает продлить займ. Обычно этот срок не больше 30 дней. Далее следует оплатить сумму процентов, начисленных за предыдущий период и комиссию, если её начислили. Размер комиссии в каждом МФО разный. Например, компания Webbankir установила комиссию в размере 50 рублей в день.

Скрытые угрозы продления займа в МФО

В процедуре продления займа есть свои особенности:

  1. Продлевать займ нужно до начала просрочки по нему.
    Например, если клиент занял 5000 рублей на 30 дней и к моменту погашения он не может расплатиться по займу, он должен продлить займ до истечения 30 дней с момента его получения. Многие компании не пролонгируют займ после его просрочки.
  2. Сроки процедуры продления в различных компаниях тоже разные. Если взять компанию Webbankir, то здесь можно продлить займ уже с 4 дня пользования им. В других компаниях такой срок может составлять с 27 дня пользования заемными средствами. То есть, предварительно нужно изучить условия продления в конкретном МФО и не пропустить установленный срок.

[3]

Есть компании в которых имеется возможность автоматической пролонгации. Например, срок оплаты истек, деньги в МФО не поступили и договор займа автоматически продляется на новый срок. Таким образом, сумма долга может бесконечно увеличиваться. Поэтому перед заключением договора следует узнать о наличии услуги автоматического продления.

За продление займа в МФО часто устанавливается комиссия. Но, согласно закона “О микрофинансовой деятельности” процентная ставка не может увеличиваться после пролонгации. Если в договоре указано, что процентная ставка растёт, тогда МФО нарушает законодательство. В таких ситуациях следует направить жалобу в Центробанк либо в организацию, в которую входит МФО.

Преимущества и недостатки пролонгации займа

Преимущества от пролонгации займа:

  • кредитная история клиента не пострадает;
  • штрафные санкции не будут начисляться;
  • долг клиента не продадут коллекторам.

Но есть и недостатки от этой процедуры:

  • общая переплата за пользование займом вырастет за счет начисленных процентов;
    иногда требуется оплата дополнительной комиссии.
Видео (кликните для воспроизведения).

Рассмотрев процедуру пролонгации заемных средств, можно сделать следующие выводы:

  • пролонгация является полезной при серьезных финансовых трудностях и отсутствии средств для погашения займа;
  • эта процедура позволяет избежать штрафных санкций, плохой кредитной истории и угроз от коллекторов;
  • чтобы избежать больших переплат не стоит продлевать займ, если можно найти средства на его погашение.

Источники


  1. Правоведение. — М.: Норма, Инфра-М, 2013. — 432 c.

  2. Скуратовский, М. Л. Подготовка дела к судебному разбирательству в арбитражном суде первой инстанции / М.Л. Скуратовский. — М.: Wolters Kluwer, 2018. — 200 c.

  3. Керимов, Д.А. Проблемы общей теории права; М.: Современный гуманитарный университет, 2012. — 121 c.
  4. Инструкции о подоходном налоге с физических лиц и дорожные фонды в 1993 году. — М.: СПб: Метроном, 1993. — 110 c.
  5. Скуратовский, М. Л. Подготовка дела к судебному разбирательству в арбитражном суде первой инстанции / М.Л. Скуратовский. — М.: Wolters Kluwer, 2018. — 200 c.
Пролонгация что это такое в микрозаймах
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here