Кредитор это кто должен или кому должны

Информация по теме в статье: "Кредитор это кто должен или кому должны". Проверить актуальность информации на 2020 год можно связавшись с нашими дежурными специалистами.

Большой юридический словарь. — М.: Инфра-М . А. Я. Сухарев, В. Е. Крутских, А.Я. Сухарева . 2003 .

Смотреть что такое «КРЕДИТОР» в других словарях:

КРЕДИТОР — (creditor) Тот, кому организация или частное лицо задолжали деньги. В балансе компании (balance sheet of company) показывается общая сумма кредиторской задолженности и проводится различие между кредиторами, задолженность которым должна быть… … Финансовый словарь

КРЕДИТОР — (лат. creditor, от credere верить). Дающий деньги взаймы; отпускающий товар в долг. Словарь иностранных слов, вошедших в состав русского языка. Чудинов А.Н., 1910. КРЕДИТОР [лат. creditor Словарь иностранных слов русского языка

Кредитор — – юридическое или физическое лицо, перед которым у другой стороны имеется обязательство, например задолженность, вследствие того, что ей был предоставлен кредит. Гражданский кодекс РФ, в частности ст. 307, трактует понятие «кредитор» шире, чем… … Банковская энциклопедия

Кредитор — (от лат. creditor веритель, от лат. credo верю) физическое, юридическое лицо или вообще субъект, один из участников гражданского правоотношения (обязательства), который в этом обязательстве имеет право потребовать от… … Википедия

кредитор — заимодавец, цедент, займодавец, сокредитор Словарь русских синонимов. кредитор заимодавец (устар.) Словарь синонимов русского языка. Практический справочник. М.: Русский язык. З. Е. Александрова. 2011 … Словарь синонимов

кредитор — а, м. créditeur &LTлат. creditor. Заимодавец. Сл. 18. Чтоб те господа гарнизонные Офицеры, которые гражданам должны .. &LTпока&GT они своих кредиторов не удовольствуют, прежде отсюды не отпускалися. 29.9. 1710. // ПСЗ 4 565. А наши кредиторы… … Исторический словарь галлицизмов русского языка

кредитор — 1. Один из участников кредитных отношений, выступает как субъект, предоставляющий ссуду. 2. В гражданском праве это сторона в обязательстве, которая имеет право требовать от другой стороны должника исполнения обязанности совершить определенные… … Справочник технического переводчика

Кредитор — (creditor) Тот, кому организация или частное лицо задолжали деньги. В балансе компании (balance sheet) показывается общая сумма кредиторской задолженности и проводится различие между кредиторами, задолженность которым должна быть погашена в… … Словарь бизнес-терминов

кредитор — КРЕДИТОР, книжн. займодавец, устар. заимодавец … Словарь-тезаурус синонимов русской речи

Кредитор — (от лат. creditor веритель; англ. creditor) в гражданском праве сторона в обязательстве, имеющая право требования, обращенное к др. стороне (должнику). Природа отношений К. должник имеет двойственное значение. В качестве К. выступают обе … Энциклопедия права

Кредитор — это кто должен или кому должны? Частные кредиторы. Кто такой кредитор понятным языком?

Удивительно, но остались еще люди, которые никогда не пользовались кредитами и кредитными картами. Ажиотаж на эти услуги в последние пять лет спал, и финансовые организации с трудом привлекают потенциальных заемщиков. Для тех, кто собирается воспользоваться их предложением в первый раз, некоторые понятия окажутся в новинку. Рассмотрим подробнее одну из сторон договора займа – кредитора. Это кому должны? Или кто должен? Какие бывают кредиторы?

Кто такой кредитор?

Понятие применимо к той стороне договорных отношений, которая предоставляет в пользование материальные средства. Разберем, кто такой кредитор, понятным языком. Клиент приходит в банк и оформляет договор займа. В данном случае кредитор – это банк. Он предоставляет в пользование заемщику денежные средства.

Другая ситуация — клиент организовал предпринимательскую деятельность и берет оборудование в наем у владельца. Собственник оборудования тоже считается кредитором. Он предоставил в пользование материальные средства.

Кредитором может выступать как физическое, так и юридическое лицо. Он ожидает от заемщика, что долг будет погашен или возвращен в полном объеме с причитающимися ему процентами. Договор не всегда подразумевает получение процентов. Интересы кредиторов должны быть соблюдены согласно договору. Иначе заемщик из дебитора превращается в должника.

Понятие кредитора довольно широкое. Под него также попадают лица, требования которых должник — юридическое лицо — удовлетворяет в процессе банкротства организации. Рассмотрим все понятия поочередно.

Факторы, влияющие на кредитора для физического лица

Существует понятие – кредитная история. Это фактор, главным образом влияющий на вероятность получения займа. Банк вправе запросить информацию по потенциальному заемщику, в которой будет указано, какие суммы использовал клиент и кто выступал кредитором. История наглядно демонстрирует добропорядочность потенциального заемщика. Не превратятся ли со временем стороны в обязательстве в должника и кредитора. Принимая заявку на договор с участием залогового имущества, стоимость собственности клиента вычитают из запрашиваемой суммы. Так кредитор определяет размер заемных средств и решает, способен ли клиент к их погашению. Берутся во внимание все имеющиеся у клиента финансовые накопления и инвестиции, чтобы в случае непредвиденных обстоятельств было чем обеспечивать выполнение обязательств.

Сотрудник банка имеет право поинтересоваться, на что планируется потратить заемные средства. Причина использования денежных средств важна при оценке возможности выдачи займа.

Права кредиторов

Кредитор рискует своими деньгами. В случае неисполнения должником обязательств он вправе действовать в рамках законодательства, в защиту собственных интересов. Кредитор может потребовать досрочного погашения долга, если заемщик не гасит ежемесячные платежи вовремя. При обнаружении мошеннических действий в процедуре оформления займа, при невыполнении заемщиком других обязательств он также имеет право истребования займа, не учитывая срок по договору. Если заемщик благонадежный, но испытывает временные трудности, у кредитора есть право реструктурировать долговые обязательства.

Обязанности кредиторов

Этот список небольшой, в отличие от перечня обязательств заемщика:

1. Предоставить полностью сумму займа должнику в указанные договором сроки и в полном объеме.

2. Следить за исполнением договора в части своевременного внесения должником платежей.

[3]

3. Напоминать о приближении даты очередного платежа или наступлении просрочки.

4. Если физическое лицо признано банкротом, кредитор освобождает его от всех обязательств.

Для малого бизнеса

При принятии заявки на финансирование предприятия клиента кредитор обращает внимание на характер бизнеса. Способен ли заемщик впоследствии получить прибыль с этого предприятия? Рассмотрение заявки происходит со всех сторон администрирования. Займодателю необходимо получить бизнес-план и гарантии возврата средств. Максимально подробно изложенный план работы предприятия способствует получению денежных средств. Принимаются варианты погашения задолженности и от заемщика, но последнее слово остается за кредитором.

Читайте так же:  Норвегия как получить вид на жительство

Порядок работы с должниками

В случае неудавшегося возврата заемных средств заемщик становится должен своим кредиторам не только основной долг с процентами, а еще штрафы и пени. С 2015 года физическое лицо может объявить себя банкротом, если попадает под все требования законодательства.

Бывают случаи, когда банк-кредитор и банк-заемщик — это одна организация.

Банкротство организаций, в отличие от физического лица, не освобождается от выплат долгов и формирует очередь из кредиторов. Должник обязан гасить обязательства в определенной государством последовательности. В этом случае происходит замена. Кредитор – это кто должен или кому должны? В случае банкротства банка кредиторами становятся вкладчики, держатели денежных средств на счетах и сотрудники банка.

Кредиторы первой очереди

Под это определение попадают лица, имеющие привилегии перед остальными. Привилегией становится социальная незащищенность самих кредиторов. А именно:

1. Лица, перед которыми заемщик несет ответственность в связи с утратой их здоровья или угрозой для жизни. Эта категория незастрахованных лиц. При ликвидации банка это вкладчики с суммой вклада более 700000 рублей.

2. Требования, которые превышают страховую сумму, от лиц застрахованных и подвергнутых утрате здоровья и угрозе жизни по вине должника.

Кредиторы второй очереди

К этой категории относятся лица, требующие выплату заработной платы и компенсационных выплат в связи с ликвидацией предприятия.

У кредиторов первой очереди преимущество в связи с тем, что их требования могут удовлетвориться после продажи активов должника или за счет государства. Для выполнения требований второй очереди используют только активы организации, и неизвестно, хватит их на погашение задолженности или нет.

Кредиторы по текущим платежам

Бывает так, что у должника появляются обязательства перед клиентами уже после начала процедуры банкротства. У таких кредиторов практически отсутствует шанс получить свои вложения. Они не признаются лицами, участвующими в общем деле.

Частные кредиторы

Еще один из видов кредиторов, не относящихся к обанкротившимся субъектам. Это физические лица, располагающие средствами для выдачи их под процент заемщикам. При выборе частного кредитора следует руководствоваться отзывами и тщательно изучить всю информацию о нем. Плюсы: у таких лиц проще получить займ, нет мороки со сбором документов, и средства предоставляются быстрее. Минусы: процент обычно превышает банковский, и с должниками могут разбираться не по закону. Поэтому с частными кредиторами без наличия отзывов реальных заемщиков, желательно знакомых, и без крайней надобности сотрудничать нужно с особой осторожностью.

В заключение

В общем смысле кредитор — это кому должны. Кто должен (или заемщик) обязан неукоснительно соблюдать условия договора. Если банк становится банкротом, ошибочно думать, что платить больше никому не надо. По правилам, назначают преемника, которому следует выплачивать долг. Осуществляется государственный контроль исполнения требований кредиторов. То же касается и доверивших свои сбережения вкладчиков и сотрудников банка. В этом случае уже банк становится кредитором и выплачивает долги клиентам и сотрудникам. Так происходит интеграция должника и кредитора, кто должен и кому должны — это или обанкротившаяся организация, или частный заимодавец.

Отношения должника и кредитора в гражданском праве

Современное общество невозможно представить без ситуаций, подразумевающих возникновение долговых обязательств (кредитные договора, соглашения по займу, не оплаченные акты оказания услуг и выполненных работ, просроченные платежи по ЖКХ и т. д.). Поэтому участникам спора необходимо знать свои права и обязанности, чтобы на законных основаниях защищать свои интересы и не попадаться на уловки недобросовестной стороны.

Такие знания помогут избежать неблагоприятных последствий в случае образования задолженности и грамотно действовать при взыскании денежных средств. Поэтому важно рассмотреть отношения должника и кредитора в гражданском праве. Какими правами и обязанностями наделен каждый из них, и какая роль отведена поручителю.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Черты должника и кредитора

Важно иметь четкое представление о взаимоотношениях между заимодателем и заемщиком, знать отличительные черты, основываясь на нормативных актах. Но сперва уточним, кто такой кредитор и должник.

Должник – это группа лиц или лицо (физическое или юридическое), имеющее денежные, имущественные обязательства (исходя из ст. 307 ГК РФ, они могут заключаться в погашении кредитной задолженности, реализации собственности, оплаты неустойки и т. п.) перед гражданином или организацией.

При этом лицо, допустившее просрочку платежей должно не только исполнить свои обязанности, но и возместить причиненные убытки.

Кредитор – это лицо (физическое или юридическое), перед которым должник несет определенную ответственность, заключающуюся в выполнении обязательств и условий, согласно заключенному между сторонами соглашению. При этом кредитор должен признать исполнение обязательств заёмщиком, в противном случае последний вправе не оплачивать проценты за каждый день просрочки и требовать возмещения ущерба (ст. 406 ГК РФ).

Внимание! Кредитор может передать право взыскания задолженности третьему лицу, уведомив об этом письменно должника во избежание нежелательного исхода. Первый заимодатель всегда несет ответственность за недействительность переуступленного права требования возврата долга (ст. 390 ГК РФ), но уже не имеет отношения к тому, насколько хорошо или плохо исполняются обязательства, однако он может выступить как поручитель. При этом не допускается передача личного требования, например, по оплате алиментов (ст. 383 ГК РФ).

Таким образом, заемщик должен исполнить определенные обязательства в установленный срок перед заимодателем, который в свою очередь обязан принять их или признать выполнение требований ненадлежащим. Кредитор может требовать погашения задолженности в суде, но только после соблюдения претензионного порядка.

Отношения сторон в гражданском праве

Должник и кредитор в гражданском праве имеют определенные права и обязанности, их взаимоотношения строго регламентируются законом. Можно обозначить следующие способы сотрудничества участников долговых обязательств:

  1. Переуступка права требования на взыскание задолженности третьей стороне (гл. 24 ГК РФ).
  2. Оспаривание договора, признание его недействительным, в частности в процедуре банкротства можно опротестовать соглашения по уплате налогов, брачному договору, залогу, платежам и оплате зарплаты (ст. 166 ГК РФ).
  3. Аннулирование договора в случае грубых нарушений, будь то не оплата по кредитному соглашению или договору подряда, кредитор вправе направить должнику претензию с соответствующими требованиями (ст. 450 ГК РФ).
  4. Окончание действия обязательств из-за прекращения финансовых отношений на законных основаниях, например, невозможность исполнить требования, новация, смерть физического лица или ликвидация организации, прощение задолженности, мировое соглашение, совпадение заимодателя и заемщика в одном лице и т. д. (ст. 416 ГК РФ).
Читайте так же:  Как учиться дистанционно на воспитателя

Интересно, что обеспечить выполнение обязательств можно такими методами:

  • неустойка и штрафные санкции за несвоевременную оплату платежей и каждый день просрочки за пользование денежными средствами;
  • залог, который дает право взыскателю требовать возвращения долга за счет объектов собственности неплательщика (например, в случае возникновения задолженности её можно погасить заложенным имуществом);
  • задаток в качестве обеспечения исполнения заключенного соглашения;
  • удержание, например, денежных средств из заработной платы или имущественного предмета до погашения долга, вплоть до его реализации при неисполнении обязательств со стороны должника;
  • поручительство за выполнение требований взыскателя, в случае неисполнения обязательств поручитель и заемщик несут солидарную ответственность (поручитель может требовать компенсации расходов от должника);
  • гарантийное письмо об исполнении требований в определенный срок.

Ответственность за неисполнение обязательств

При этом за неисполнение обязательств должным образом предусмотрена гражданско-правовая ответственность, которая может быть выражена следующим образом по отношению к неплательщику:

  • компенсация причиненного ущерба за несвоевременное погашение задолженности (ст. 15 ГК РФ);
  • утрата задатка (ст. 381 ГК РФ);
  • оплата неустойки (ст. 330 ГК РФ).

Однако для того, чтобы привлечь лицо к ответственности, необходимо установить факт ненадлежащего исполнения обязательств и аргументированно доказать вину. Как видим, круг взаимодействия заемщика и заимодателя достаточно широк и строго регламентирован законом. А какими правами и обязанностями они обладают?

Права и обязанности должника

Если коротко, то должник имеет право переуступить свои долговые обязанности другой стороне, если это согласуется с условиями соглашения, и не выплачивать проценты, если истек срок исковой давности (3 года со дня образования задолженности). При этом он обязан полностью и в установленный период времени исполнить обязательства.

Расширенный список прав заемщика сводится к следующему:

  • досрочное погашение задолженности, если это не противоречит федеральным законам и договору;
  • переуступка долговых обязательств третьему лицу;
  • неоплата процентов за пользование чужими денежными средствами, если истек срок исковой давности;
  • погашение долга альтернативными способами, подразумевающими предоставление отсрочки или рассрочки платежей;
  • направление встречной претензии, встречного иска или обжалование решения суда;
  • доступ к имеющейся информации по делу в суде;
  • возможность внесения денежных средств на судебный счет, если взыскатель отказывается принимать оплату задолженности.

Обязанности стороны могут прописать в договоре, однако чаще всего для должника они подразумевают следующее:

  • возврат денежной суммы в полном объеме в определенный срок;
  • уплата неустойки, пени, штрафных санкций, согласно расчету итоговой суммы долга;
  • возмещение судебных издержек и компенсация причинённых убытков кредитору;
  • соблюдение закона о персональных данных, безопасное хранение личной информации;
  • соблюдение досудебного порядка решения проблемы;
  • активное участие в слушании дела.

Права и обязанности кредитора

Кредитор имеет право требовать от дебитора исполнения требований, согласно договору, и переуступать это право третьему лицу. К остальным правам относятся такие параметры:

  • требование возмещения убытков;
  • право на оплату неустойки, процентов и штрафных санкций;
  • обращение в службу судебных приставов с просьбой принять обеспечительные меры, например, наложение ареста на имущество неплательщика;
  • просьба запретить задолжавшему лицу выезд за пределы страны;
  • удержание и отчуждение предметов собственности должника в счет погашения задолженности;
  • обращение в суд с исковым заявлением по взысканию долга.

При этом заимодатель в гражданско-правовом поле обладает следующими обязанностями:

  • принять исполнение долговых обязательств;
  • не пропустить срок исковой давности, равный 3 года;
  • уведомить должника о наличии задолженности и сроках её погашения;
  • не разглашать информацию о персональных данных посторонним лицам;
  • соблюдать претензионный порядок урегулирования конфликта;
  • предоставить в суде полную информацию и доказательства вины дебитора.

Как видим, стороны обладают многочисленными правами и обязанностями. От соблюдения которых зависит не только итог долговых отношений, но и возможность наступления ответственности за несоблюдение своих обязательств.

Для чего нужен поручитель

С понятием должника и кредитора мы разобрались. Стоит отметить ещё одного участника, который может появиться в ходе денежного спора. Речь идет о поручителе.

Поручителем является лицо, обязующееся перед заимодателем нести ответственность за выполнение заемщиком своих обязательств полностью или частично. Это означает, что в случае невозможности выплатить долг должником, его обязан погасить поручитель (п. 1 ст. 363 ГК РФ).

Внимание! В соответствии со ст. 365 ГК РФ, поручитель может требовать от дебитора компенсации понесенных расходов, связанных с погашением задолженности.

Указанное лицо нужно для кредитора в качестве страховки выданного кредита. Кроме того, некоторые банковские организации снижают процентную ставку по договорам, в которых задействован поручитель. Поэтому заемщику бывает выгодно заручиться такой поддержкой. А какие права имеет поручитель? Ряд таких прав указан в российском законодательстве, в частности в ст. 365 ГК РФ, и сводится к следующему при исполнении обязанностей:

  1. Он становится кредитором по отношению к заемщику после того, как исполнил его обязательства, и может требовать от него погашения задолженности, процентов и прочих расходов.
  2. В случае уплаты долга, кредитор передает поручителю все документы, обосновывающие законность требований к дебитору.
  3. Он может направлять возражения заимодателю, если тот нарушает какие-либо условия соглашения.
  4. Обязательство можно не исполнять до тех пор, пока у взыскателя есть возможность удовлетворить требования за счет денежных средств или имущества дебитора.

При этом данная сторона конфликта может отказаться от долга с согласия кредитора и дебитора, если срок поручительства подошел к концу, кредитор передал требования третьему лицу, изменились условия договора без его согласия. Если заемщик прекратил своё существование, то поручительство передается по наследству, а считается исполненным при полном погашении долга.

Читайте так же:  Штраф работодателю за задержку зарплаты

Обязанности для поручителя предусмотрены следующие:

  • ответственность перед заимодателем за исполнение заемщиком своих обязательств;
  • погашение задолженности за должника, если у него нет для этого возможности;
  • оплата неустойки, процентов и штрафных санкций;
  • предоставлять всю необходимую информацию;
  • сообщать о ситуациях, которые могут негативно отразиться на оплате долга.

Поручителем по кредитному договору стоит выступать только в том случае, если вы уверены в своей финансовой состоятельности и трезво оценили свои возможности по исполнению обязательств за должника. Ведь неисполнение требований заимодателя способно испортить кредитную историю как заемщика, так и поручителя.

[2]

Заключение

Видео (кликните для воспроизведения).

Во избежание нежелательных последствий при исполнении долговых обязательств важно знать свои права и обязанности, строго соблюдать нормативные акты и условия соглашения. Ведь за неисполнение законных требований взыскателя предусмотрена гражданско-правовая ответственность. При этом кредитор обязан принять исполнение обязательств, а должник погасить задолженность в установленный срок.

Для гарантированной оплаты долга можно заключить договор с поручителем, способным оплатить долг вместо заемщика. При этом он вправе требовать возмещения всех убытков от неплательщика. Важно осознавать свои возможности и риски при выполнении долговых обязательств.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Кредиторы: понятие, виды, реестр требований

Понятие и виды кредиторов

Кредиторы – лица, которые имеют в отношении должника право требования по денежным и другим обязательствам, об оплате труда граждан, работающих по трудовому договору, о выплате выходных пособий, об уплате обязательных платежей.

При этом выделяют в отдельное понятие кредиторов конкурсных, которые имеют право на обращение с заявлением о признании должника банкротом в арбитражный суд, и принимают непосредственное участие в деле о несостоятельности.

Кредиторы конкурсные являются кредиторами по денежным обстоятельствам. Исключение составляют:

  • участники (учредители) должника по обязательствам, которые вытекают из данного обязательства;
  • авторов по вознаграждениям;
  • граждан, перед которыми должник имеет обязательства по уплате компенсации помимо возмещения вреда, которое предусмотрено Градостроительным кодексом РФ;
  • граждан, перед которыми должник имеет ответственность по причине причинения морального вреда, причинение ущерба здоровью или жизни;
  • уполномоченных органов.

Конкурсными кредиторами могут являться не только юридические или физические лица, но и муниципальные образования, если они выступают в роли субъектов правовых гражданских отношений, а также Российская Федерация.

Само понятие «кредитор» также используется в ГК РФ. В российском гражданском праве кредитор – это одна из сторон в обязательстве, имеющая право требовать исполнения обязанности от должника.

В статьях Закона о банкротстве определяется круг субъектов, которые могут рассматриваться в качестве кредиторов, однако он не совпадает с тем, кто понимается под кредиторами согласно ГК РФ.

Так, кредиторами могут быть не только субъекты правовых гражданских отношений, но и иных отношений, куда входят также правовые публичные отношения, то есть кредитором является субъект, по отношению, к которому должник несет обязательство по уплате денежной суммы по основаниям, которые предусмотрены налоговым, трудовым, гражданским или иным законодательством страны. Также в Законе о банкротстве прописана возможность наделения субъекта статусом кредитора еще и с учетом характера возникших обстоятельств, то есть только то лицо, чьи требования имеют денежный характер, может стать кредитором. Напротив, в Гражданском кодексе РФ прописаны в качестве кредиторов лица, в пользу которых должником должны совершиться определенного рода действия, например: возврат денег, выполнение определенной работы, передача имущества и т. п., то есть требования о взыскании в данном случае могут носить как неденежный, так и денежный характер.

Реестр требований кредиторов

Все расчеты с кредиторами должны вестись в соответствии с реестром требований кредиторов.

Так, согласно Закону о банкротстве, реестр требований кредиторов находится в ведении реестродержателя или арбитражного управляющего, в роли которого может выступать участник рынка ценных бумаг, ведущий деятельность по оформлению реестра владельцев ценных бумаг. Привлечение реестродежателя становится обязательным в том случае, если общее число конкурсных кредиторов, требования которых содержатся в реестре, превышает 500.

Общее собрание кредиторов выносит решение о выборе и привлечении реестродежателя для ведения реестра требований кредиторов. Допускается принятие такого решения временным управляющим до проведения первого собрания.

Также в решении собрания кредиторов о назначении реестродежателя обязательно должен содержаться утвержденный с реестродержателем размер оплаты его услуг. В том случае, если собрание кредиторов не установило иной источник оплаты работы реестродержателя, то оплата производится за счет средств должника.

Соответствующий договор с реестродежателем арбитражный управляющий должен подписать не позднее, чем через пять дней с даты его назначения собранием кредиторов. Главным условием для заключения подобного договора с реестродежрателем, является наличие у последнего договора страхования по риску причинения убытков лицам, которые участвуют в деле о несостоятельности.

Учет требований кредиторов в реестре записывается в национальной валюте. В рублях по курсу Банка России учитываются требования кредиторов, выраженные в иностранной валюте.

Исключение кредиторских требований из реестра возможно только реестродержателем или арбитражным управляющим и только на основании судебных актов. Исключение могут составлять требования об оплате труда лиц, с которыми заключен договор трудового найма, и о выплате выходных пособий, включение в реестр, которых, происходит по представлению арбитражного управляющего.

В реестр требований кредиторов сходят следующие сведения:

  • о причинах появления требований;
  • о порядке их погашения;
  • о размере требований кредиторов;
  • о каждом кредиторе.

В реестре в составе требований кредиторов 3-й очереди прописываются требования конкурсных кредиторов, которые должник обеспечивает своим имуществом.

Требования кредиторов

По требованию кредитора реестродержатель или арбитражный управляющий должен в течение 5 рабочих дней с момента получения данного требования направить этому кредитору выписку из реестра об очередности, составе и размере удовлетворения его требований. Реестродержатель обязан отправить кредитору копию реестра заверенную арбитражным управляющим, в том случае, если сумма задолженности кредитору составляет более одного процента от общей задолженности. Затраты по подготовке и отправке выписки и копии реестра оплачивает кредитор.

Кредиторы имеют право предъявить должнику свои требования в течение 30 календарных дней с момента опубликования сообщения о начале наблюдения, после чего, они могут участвовать в первом собрании кредиторов. Также эти требования должны быть направлены временному управляющему, должнику и в арбитражный суд с приложением документов (судебный акт и пр.), которые доказывают правомерность этих требований. Далее требования прописываются в реестре кредиторов, на основании определения арбитражного суда. В том случае, если требования кредиторов были предоставлены после того, как истек срок для предъявления требований, они должны быть рассмотрены в арбитражном суде.

Читайте так же:  Дисциплинарное взыскание за прогулы без уважительных причин

Требования о признании и исполнении иностранного судебного решения, которые были вынесены против лица, в отношении которого была инициирована процедура банкротства и вынесено определение о введении наблюдения, также предъявляются в арбитражный суд, в котором рассматривается дело о банкротстве.

Текущими платежами не являются требования о применении мер ответственности за нарушение денежных обязательств, подлежащих включению в реестр. Согласно Закону о банкротстве эти требования должны быть учтены в реестре отдельно и удовлетворены только после погашения причитающихся процентов и основной суммы задолженности. Для целей определения числа голосов на собрании кредиторов эти требования не учитываются.

Арбитражный суд рассматривает требования кредиторов, по которым не было заявлено возражений для проверки наличия оснований для их включения в реестр и для проверки их обоснованности. Рассматривать указанные требования можно без привлечения лиц, которые участвуют в деле.

В течение одного месяца с момента истечения 15-дневного срока предъявления возражений в отношении требований кредиторов судьей арбитражного суда рассматриваются указанные требования.

Определение об отказе во включении или о включении требований кредиторов в реестр может быть обжаловано и вступает в силу немедленно. Данное определение арбитражный суд направляет реестродержателю, кредитору, который предъявил требования, арбитражному управляющему и должнику.

В том случае, если есть необходимость завершения рассмотрения требований кредиторов, которые были предъявлены в установленный законом срок, арбитражный суд может вынести определение о переносе на более поздний срок рассмотрения дела, при этом временный управляющий будет обязан также перенести первое собрание кредиторов.

Если требования к должнику предъявляются кредиторами в процессе внешнего управления, то порядок действий будет точно такой же. При этом предъявивший требования кредитор должен произвести возмещение расходов на уведомление о предъявлении этих требований кредиторов внешнему управляющему.

С момента получения кредиторских требований и уплаты по издержкам на уведомление кредиторов о предъявлении данных требований, внешнему управляющему дается не более пяти рабочих дней для уведомления кредиторов, требования которых будут внесены в реестр, о получении требований кредитора и предоставить им возможность ознакомиться с требованиями и связанными с ними документами. Такой же срок (пять дней) со дня отправки уведомлений, дается внешнему управляющему для предоставления подтверждений об уведомлении кредиторов в арбитражный суд.

В том случае, если имеет место отказ от компенсации расходов по уведомлению кредиторов, кредитора, который предъявил требование, арбитражный суд должен вынести соответствующее определение и вернуть требование.

Допускается предъявление возражений касательно кредиторских требований в арбитражный суд. Срок по данной процедуре составляет 30 дней с момента направления внешним управляющим уведомлений кредиторам.

В том случае, если арбитражный суд признает неуважительными причины, по которым требования не были заявлены, в процессе наблюдения арбитражный суд в определении о включении требования кредитора в реестр имеет право переложить обязанность по компенсации расходов кредитора на уведомление на должника.

Кредитор это кто должен или кому должны?

Кредитор — это сторона финансовых отношений, предоставившая материальные ценности (в том числе в денежной форме) дебитору (кредитуемой стороне).

В случае получения банковского кредита кредитором является банк, дебитором лицо (юр или физ), получившее данный кредит.

В случае операции купли-продажи кредитором является сторона, выполняющая свои обязательства первой. Т.е., если предусмотрена предоплата, то кредитором является покупатель. Если предусмотрена постоплата, то кредитором является продавец. Если предусмотрена частичная авансовая оплата, то по факту выплаты аванса покупатель становится кредитором, по факту полной отгрузки кредитором становится продавец.

Не сломайте голову запоминая, что у кредитора задолженность дебиторская, у дебитора — кредиторская.

Если рассматривать авторскую формулировку вопроса, то кредитор — лицо, КОТОРОМУ должны.

Как легко определять кредиторскую и дебиторскую задолженность в отчетах. Рассмотрим, к примеру, отчет «Ведомость по взаиморасчетам с контрагентами» в конфигурации 1С Управление производственным предприятием (во многих других типовых конфигурациях с возможностью ведения управленческого учета есть аналогичный отчет)

Смотрим конечный остаток. Если со знаком плюс — задолженность дебиторская. Трясем контрагента. Если со знаком минус — задолженность кредиторская (кому должны — всем прощаем)

Кто такой кредитор – понятие, обязанности, издержки и права

Когда едва ли не каждый третий платит займы в банк, слово «кредитор» находится на слуху. Однако не всем ясно, кто именно может именоваться кредитором, а также какими правами они наделены в силу исполнения своих обязанностей.

Определение

Если посмотреть на определение, то кредитор в гражданском праве – это сторона сделки, имеющая право требовать от второй стороны исполнения денежных или иных обязательств (совершения действий или отказа от их совершения). Займодавцем может являться гражданин или организация, которая предоставляет ссуды, или лицо, получившее права по наследству или в порядке уступки.

В зависимости от субъекта, кредиторы могут быть нескольких видов:

  • частные – это физические лица, выдавшие ссуду частным заемщикам;
  • юридические – банки, МФО, ломбарды (организации, заключившие с заемщиком договор кредитования).

При банкротстве выделяют такие виды кредиторов:

  • Конкурсный – является непосредственно получателем денежных средств, вырученных от реализации имущества банкрота.
  • Уполномоченный – это доверенное лицо конкурсного кредитора, не имеет права на получение возмещения, передает полученные средства своему доверителю.
  • Предъявивший требования – «конкурент», оспоривший требования к должнику со стороны другого займодавца.
  • «Опоздавший» – кредитор, который предъявил требования после истечения срока исковой давности.

Возможны и другие классификации кредиторов. Например, можно выделить держателей залогового имущества, цессионариев (приобретших права по договору цессии), подателей регрессных исков и т.д.

Права кредитора определяются договором займа. Важно понимать, что кредитор, выдавая денежные средства в долг, рискует собственными средствами. Следовательно, если заемщик оказался неплатежеспособным, то займодавец имеет полное право защищать свои интересы любыми законными способами. К ним относятся:

  • истребование предмета залога, если таковой был предоставлен;
  • требование погасить кредит досрочно за счет имеющихся свободных средств;
  • возможность инициировать в отношении должника процедуру банкротства.
Читайте так же:  Как можно лишить отцовства бывшего мужа

За просрочку по договору кредитор имеет право взыскать с неплательщика штрафные суммы в соответствии с заключенным соглашением. Если же в бумагах размер неустойки не указан, то его исчисление производится в размере 1/365 от текущей ставки рефинансирования за каждый день просрочки.

В исключительных случаях возможен переход прав займодавца к другому лицу, например:

  • в случае ликвидации кредитора и перехода его прав и обязательств к другому юридическому лицу;
  • вследствие переуступки прав, если это предусмотрено договором;
  • коллекторскому агентству, если заемщик допускает просрочки и когда подобное действие прописано в соглашении.

Но просто так передать права на истребование долга или увеличить ставку по кредиту в одностороннем порядке невозможно. Кредитор связан положениями договора, и если он будет выходить за рамки своих прав, то к нему могут быть применены меры административной или даже уголовной ответственности.

Обязанности

Считается, что займодавец находится как бы «над» заемщиком, т.е., одалживая средства, приобретает в отношении плательщика определенные права. Но в соответствии с законодательством на кредитора тоже накладывается немало обязательств.

Одна из главных обязанностей кредитора – обязательство принять возвращаемый долг. При этом не имеет значения, каким именно образом средства были переданы – главное, чтобы способ был указан в договоре.

Кроме того, кредитор не может:

  • уклоняться от выдачи документа, подтверждающего уплату задолженности;
  • взыскивать с заемщика дополнительные платежи и комиссии в счет уплаты;
  • отказываться принять предмет залога в качестве компенсации, если плательщик не может вернуть деньги.

Если займодавец не будет исполнять свои обязанности, то заемщик может реализовать свои права, прописанные в договоре и предусмотренные гражданским законодательством. Так, просрочка кредитора во всех случаях дает должнику права:

  • потребовать компенсации своих убытков, понесенных в попытке вернуть денежные обязательства кредитору, например, плату за хранение денег в сейфовой ячейке;
  • не платить начисленную неустойку и штрафы;
  • требовать исполнения договора.

Если вследствие продолжительной просрочки уплата долга оказалось невозможной, то заемщик через суд может потребовать квалифицировать обязательство как исполненное. Как показывает судебная практика, закон обычно оказывается на стороне плательщика.

Может показаться, что издержками займодавца считаются только затраты на выдачу кредита и обслуживание счета, на который возвращаются заемные средства. Однако Президиум ВАС РФ в 2010 году обосновал, что к издержкам относятся расходы:

  • направленные на обслуживание взыскания долга (расходы на коллекторов, работу службы безопасности, отправку писем и уведомлений и т.д.);
  • потраченные на защиту своих прав в суде, в том числе оплату государственных пошлин;
  • примененные для реализации заложенного имущества.

В соответствии со статьей 319 ГК РФ издержки займодавца должен покрыть заемщик. Если имущества банкрота не хватает на уплату всех обязательств, то указанные расходы покрываются в первую очередь.

Вопрос-ответ

Что такое просрочка кредитора?

Просрочка кредитора образуется, если заимодавец не принял денежные средства или предмет залога, в то время как должник исполнил свои обязательства вовремя и в полном объеме. Если просрочка достигла критической величины, то заемщик может попытаться через суд списать ее, т.е. фактически избавиться от обязательств уплачивать по счетам.

Особенности исчисления и списания просрочки, допущенной займодавцем, прописаны в статьях 406 и 408 ГК РФ.

Возможно ли совпадение должника и кредитора в одном лице?

Ситуация, когда должник и займодавец оказываются одним лицом, не такая уж и редкая, как может показаться. Например:

  • Наследник получил в долг от наследодателя некую сумму, но в связи со смертью последнего стал обладателем его имущества и долгов, следовательно, оказался должен сам себе.
  • Два предприятия, одно из которых является заимодавцем, а другое – должником, были преобразованы в одно путем слияния или реорганизации.
  • Кредитор переуступил право требования другому лицу, а им оказался бывший заемщик.
  • Дебитор стал обладателем имущества, которое является субъектом правоотношений (например, если арендодатель продал арендатору квартиру до окончания срока аренды – следовательно, по договору аренды уже можно не платить, так как право владения перешли к бывшему арендатору).

Если кредитор и дебитор умышленно создали ситуацию, когда произошел переход прав собственности на истребование долга, то это деяние подпадает под статью о мошенничестве и карается в соответствии со статьей 159 УК РФ.

Допускается ли замена кредитора в обязательстве?

Личность кредитора имеет существенное значение для должника, так как именно в адрес последнего совершаются платежи. Но в предусмотренных законом случаях допустима замена кредитора в обязательстве, например, при:

  • реорганизации юридического лица;
  • ликвидации займодавца;
  • нарушении заемщиком своих обязательств на протяжении долгого времени и передачи долга для взыскания другому лицу (перепродажа долга);
  • переуступке прав по другим причинам;
  • направлении регрессного иска кредитором и т.д.

В этих случаях рекомендуется либо перезаключить договор с новым владельцем права требования долга, либо подписать дополнительное соглашение к основному документу.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Видео (кликните для воспроизведения).

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Источники


  1. Болдырев, В. А. Конструкция юридического лица несобственника. Опыт цивилистического исследования / В.А. Болдырев. — М.: Статут, 2012. — 368 c.

  2. Маранц, Ю. В. Постатейный комментарий к Федеральному закону «О судебной системе Российской Федерации» / Ю.В. Маранц. — М.: Юстицинформ, 2014. — 120 c.

  3. Шалагина, М. А. Правоведение. Шпаргалка / М.А. Шалагина. — М.: Феникс, 2015. — 126 c.
  4. Арсеньев К. К. Заметки о русской адвокатуре; Автограф — М., 2013. — 560 c.
  5. Акционерные общества в России. Словарь-справочник от А до Я. — М.: Дело и сервис, 2008. — 400 c.
Кредитор это кто должен или кому должны
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here