Какая разница между ипотекой и кредитом

Информация по теме в статье: "Какая разница между ипотекой и кредитом". Проверить актуальность информации на 2020 год можно связавшись с нашими дежурными специалистами.

В чем отличие ипотеки от кредита?

Обычно, когда говорят «жилищный кредит» и «ипотека», подразумевают одно и то же. А порой эти понятия вообще соединяют в одно – «ипотечный кредит». В большинстве случаев это действительно синонимы. Особенно это наблюдается в повседневной практике среди многочисленных операций банков с клиентами. И сотрудники банка, и заемщики в разговоре и порой даже в письменных документах чередуют эти понятия, подразумевая одинаковые вещи. Тем не менее, если следовать строгой банковской классификации, то разница между этим определениями все-таки имеется. Но прежде чем рассматривать, чем отличается ипотека от кредита на жилье, стоит обозначить общие моменты этих займов, поскольку общего у них гораздо больше:

Основные различия ипотеки и жилищного кредита

Как видно, общих пунктов у описываемых систем кредитования гораздо больше. Причем схожесть отмечается в ключевых моментах. Различие заключается в мелочах. Тем не менее эти мелочи для некоторых заемщиков играют ключевую роль в выборе, какой именно банковской программой воспользоваться. Итак, чем отличается кредит от ипотеки? Обозначить можно следующее:

3. Отсюда вытекает и третья особенность касательно залога. В ипотеке залог всегда имеет место. По минимуму – это сама приобретаемая на выданные в долг деньги недвижимость. Но с клиента могут быть запрошены и дополнительные обеспечения, например авто. А при получении жилищного кредита жилплощадь в залог не идет. Заимодавец может предложить клиенту оформить в залог какую-то другую его собственность. Более того, возможен вариант вообще без залога. Правда, условия такого кредита будут весьма жесткими – банки страхуются от издержек.

4. Можно также обозначить и различие в плане пакета документов. Ипотека подразумевает как минимум одну обязательную страховку (от физического урона жилью), но на деле для одобрения заявления заемщику приходится раскошеливаться на несколько (страхование жизни и здоровья, титульное страхование). Кредит на жилплощадь допускает отсутствие страховок как таковых.

5. Наконец, ипотека и жилищный кредит отличаются платежными условиями. Здесь разумно привести небольшую сравнительную таблицу, показывающую разницу между этими двумя видами займов.

Первоначальный взнос: средний размер – 25%, иногда отсутствует

Первоначальный взнос всегда обязателен, и его стандартный размер – 40%

Ипотека или кредит: что лучше, в чем разница, условия

Что выгоднее — ипотека или кредит? Сфера банковских услуг интенсивно развивается, предлагая все новые и новые финансовые продукты, которыми мы активно пользуемся ежедневно. Это и кредитные карты, и дебетовые, различные ипотечные предложения, а также сервисы для онлайн-оплаты. Пожалуй, наибольшую популярность у наших сограждан, озадаченных квартирным вопросом, получили займы на покупку недвижимости различного рода. Однако нужно разобраться, что лучше — ипотека или кредит?

Что такое ипотека?

С точки зрения любого экономиста ипотека – это кредитный продукт с обеспечением в виде недвижимого имущества заемщика. Большинство клиентов, оформляющих ипотеку, направляют данные средства на покупку жилой недвижимости. Это может быть квартира, земельный участок или коттедж. Заемщик не может воспользоваться этими деньгами иначе, по своему усмотрению. Чем отличается ипотека от кредита?

Залоговое имущество послужит для банковской организации гарантом исполнения обязательств заемщиком. В том случае, если обязательства по займу не исполняются, банк вправе осуществить продажу залогового имущества. Несмотря на то что ипотека, по сути дела, является тем же кредитом, многие клиенты банков продолжают считать ее особым видом банковских услуг, а под кредитами понимают займы нецелевой направленности, выданные как потребительские. Ипотека бывает двух видов: коммерческая и жилищная.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Так что ипотека и потребительский кредит существенно различаются.

На какие суммы может рассчитывать клиент

Размер сумм по ипотечным кредитам зависит от того, какую программу вам предложит банк. Например, ипотечный кредит с господдержкой в регионах нашей страны выдают на сумму до 3 000 000 рублей, а для жителей столицы и Санкт-Петербурга до 8 000 000 рублей. При наличии в вашем городе социальной программы величину ипотечного кредита может установить местная администрация. По другим предложениям банков размер выдаваемой суммы варьируется в диапазоне от 300 000 до 25 000 000 рублей. По кредитным предложениям сумма обычно не превышает 8 000 000 рублей. Банки, как правило, требуют предоставить залог при суммах, превышающих 500 000 рублей. Жилищный кредит выдают под залог квартиры, которая уже есть в собственности, размер суммы при этом равняется 70% от цены закладываемой недвижимости. Срок кредитования в этом случае составляет не больше 10 лет, а процентная ставка несколько выше.

Что лучше — ипотека или кредит, пока не ясно.

В чем отличия ипотеки от кредита?

Для начала нужно понять, что ипотека – это некоторая сумма денежных средств, которую выдает банк под установленный процент для покупки недвижимого имущества. Потратить деньги на что-то другое нельзя. Кроме того, при оформлении ипотеки деньги заемщик не получает, они перечисляются сразу продавцу. Выдача ипотечных кредитов осуществляется банковскими учреждениями в соответствии с ФЗ № 102. Кредит представляет собой займ нецелевого назначения, который также выдается под установленный банком процент. В данном случае можно потратить средства так, как хочет клиент.

Какой процент по ипотеке, узнаем ниже.

Главная разница

Определяющее отличие ипотеки от кредитного займа в том, что для ипотечных программ обязательно предоставление залогового имущества. Получить ипотечный кредит без залога нельзя ни в одном банке. Закладывать в данном случае можно не только то имущество, которое уже имеется, но и то, которое клиент собирается покупать за счет заемных средств. При получении обычного кредита на стандартных условиях обеспечения в виде залога не требуется. Следующее отличие – в суммах, которые выдаются под ипотеку и в качестве кредитных средств. Суммы по ипотекам могут в десятки раз превышать размеры стандартных кредитов нецелевого назначения. Третье отличие ипотеки и потребительского кредита в сроках.

Читайте так же:  Как узнать сколько оплатить за квартиру

Стандартная продолжительность обычного потребительского кредита практически никогда не превышает пяти лет, в то время как ипотеку можно взять на срок, который порой достигает 30 лет. Существенное отличие также представляют собой размеры процентных ставок за использование заемных средств. Поскольку риски банка в случае ипотечного кредитования сведены к минимуму, здесь возможно значительное снижение ставок.

И последнее отличие условий ипотеки и кредита представляет собой цель, ради которой клиент обращается в банк за средствами. Ипотеку берут для того, чтобы приобрести жилье, а кредит можно использовать на различные цели (от покупки холодильника до приобретения земельного участка). Понятно, что кредитные средства также могут быть использованы для покупки жилой недвижимости, а вот что выгоднее: кредит или ипотека, необходимо решать в каждом конкретном случае индивидуально. Кредитные учреждения нашей страны предлагают разнообразные варианты ипотечного кредитования.

Преимущества ипотеки

Преимуществом ипотечных займов можно считать возможность подбора выгодных условий для займа. Всегда есть возможность выбрать финансовый продукт с пониженной процентной ставкой или маленьким первоначальным взносом. При обращении в банк за нецелевым кредитом такую возможность вам вряд ли предоставят. Ипотеку можно взять под залог приобретаемой недвижимости, в целом это удобный вариант: нет необходимости искать залоговое имущество в качестве обеспечения. Но при этом не стоит забывать, что, покупая жилплощадь в ипотеку, вы не станете ее полноценным хозяином, пока не выплатите всю сумму долга, до этих пор недвижимость является собственностью банка.

Чем отличается ипотека от кредита, известно не всем.

Согласие банка на продажу

В этой ситуации очень сложно продать имущество, поскольку для этой операции необходимо согласие банка. Кредит же выдается клиенту наличными, если при этом вы закладываете собственную недвижимость, то это позволит не вносить первоначальный взнос. Такая схема удобна в том случае, если нет средств для внесения первоначального взноса. В случае выдачи потребительского кредита наличными и без залогового обеспечения банк может поставить условие о наличии одного или нескольких поручителей. Если кредит выдается под залог имеющегося недвижимого имущества, то в квартире не может быть зарегистрировано более одного человека, и она не может быть собственностью более чем двух граждан.

Итак, разбираемся дальше, что лучше — ипотека или кредит?

Условия кредитования

Длительный срок выплат по ипотеке позволяет разбить платеж на маленькие части, и его внесение не так бьет по семейному бюджету. Главное условие здесь – возраст клиента. Заемщик не должен быть моложе 21 года и старше 65 лет на ту дату, когда будет вноситься последний платеж. При оформлении кредита возраст почти не играет никакой роли, поскольку обычный потребительский кредит выдается, как правило, на пять лет. В том случае, когда вы берете жилищный долгосрочный кредит (если закладывается собственная жилплощадь), то банк, скорее всего, одобрит займ на десять лет.

Первоначальный взнос

Ипотечное кредитование предполагает внесение минимального первоначального взноса, составляющего 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. Надо понимать, что ипотечный кредит никогда не предоставляется на общих условиях без первоначального взноса. Здесь очень часто используются средства материнского капитала.

Люди часто спрашивают, можно ли взять ипотеку, если есть кредит. Ответ – да, можно, но только в том случае, если позволяет доход.

Процентная ставка

При анализе условий кредитных и ипотечных программ нельзя не отметить, что они сильно различаются по величине процентных ставок. Жилищные займы выдают под разные проценты, в зависимости от банка и вашей платежеспособности. Какой процент по ипотеке, интересно многим.

[3]

Снижение процентной ставки возможно при наличии таких факторов: поступление заработной платы на карту данного банка, положительная кредитная история, иногда влияние оказывает место работы, например, бюджетникам часто предоставляют льготы в кредитных учреждениях. Процентная ставка также может быть снижена при наличии специальной программы, внесении минимального взноса, при личном и титульном страховании.

По программам для молодых семей процентная ставка обычно составляет 12,5% ежегодно. Льготы также положены и военнослужащим, они могут рассчитывать на те же 12,5%. Все остальные категории заемщиков при прочих равных условиях, скорее всего, смогут оформить ссуду под процентную ставку, составляющую от 13% до 18%. В долгосрочном кредите ставка выше и может составлять от 20% до 35% в разных банковских учреждениях. Однако при оформлении с залогом ставка может снизиться до 13%. При выдаче ипотеки или жилищных займов банк проводит оценку залоговой недвижимости.

Что выгоднее — ипотека или кредит? Рассмотрим подробнее.

Риски клиента

Безусловно, наличие долговых обязательств перед банком всегда представляет определенный риск. При ипотеке риски могут быть следующими: банк может затребовать имущество в том случае, если вы не выплатили долг вовремя, он также может его продать с целью покрыть свои убытки. Заемщик в этом случае остается без жилья, без денег и с испорченной кредитной историей. При стандартном кредитовании риски тоже есть: при залоговых займах также есть риск потери жилплощади по той же схеме. Банк просто конфискует залоговую недвижимость при образовании долгов со стороны заемщика. При невыплатах потребительского кредита банк имеет право обратиться в суд с иском, чтобы востребовать задолженность.

Что брать — ипотеку или кредит, заемщик должен решить сам.

Преимущества кредита

  1. Его довольно просто оформить. Требования банка не такие жесткие.
  2. Оформляется в кратчайшие сроки.
  3. Пакет документов не слишком большой. Иногда достаточно просто паспорта.
  4. Для клиентов, у которых имеются вклады, банк предлагает особые предложения со скидками по процентным ставкам.
  5. Непродолжительный срок у договора – обычно три года, максимум пять лет. В связи с этим сумма переплаты будет в десятки раз ниже, что по ипотечному займу.
  1. Сумма ниже, чем по ипотеке.
  2. Из-за непродолжительного срока договора значительно увеличивается ежемесячный платеж.
  3. Процент выше иногда вполовину.
Читайте так же:  Гпк рф экспертиза проектной документации

Заключение

Таким образом, ипотека отличается от кредита тем, что ее дают под более низкий процент, сумма будет существенно больше и срок кредитования также будет более длительным, чем при стандартном кредите. Но получение ипотеки невозможно без обеспечения залогового имущества.

Мы рассмотрели, что лучше — ипотека или кредит.

Чем отличается кредит от ипотеки?

Развитие банковского сектора привело к тому, что многие банковские продукты сопровождают жизнь современного человека день за днем: люди активно пользуются кредитными карточками, получают зарплату в банках, оплачивают коммунальные услуги. Большинство экспертов отмечают, что среди широкого спектра банковских услуг наиболее востребованы стали стандартные кредиты и ипотечное кредитование. Вместе с тем, чем отличается кредит от ипотеки, знают далеко не все.

Любая ипотека – это кредит.

Видео (кликните для воспроизведения).

С экономической точки зрения любая ипотека, будь то ипотека в силу закона или договора, представляет собой кредит, где в качестве обеспечения (залога) выступает недвижимое имущество заемщика. В большинстве случаев ипотека берется с целью приобретения заемщиком недвижимости – квартиры, земельного участка, дома, коттеджа, однако в ряде случаев заемщик имеет право использовать полученные в банке кредитные денежные средства на свое усмотрение. Переданное в залог имущество служит для банка гарантией исполнения заемщиком своих обязательств по кредиту и, если заемщик их не исполнит, банк будет вправе продать заложенную заемщиком недвижимость.

[1]

Несмотря на то, что ипотека является частным случаем кредита, большинство граждан выделяет для себя ипотеку как особый вид банковской услуги, а под кредитом подразумевает нецелевые займы, которые выдают банки в виде так называемых потребительских нецелевых кредитов.

Пять главных отличий ипотеки от кредита.

  1. Главное, чем отличается ипотека от кредита – обязательное наличие залога недвижимого имущества. Получить ипотеку без возникновения прав залога на недвижимость у кредитора невозможно. Сегодня заемщик может воспользоваться ипотекой, заложив банку не только уже имеющееся у него жилье, но и покупаемую за счет заемных средств недвижимость. При использовании стандартного кредита необходимость передавать в залог недвижимость не возникает.
  2. Другим немаловажным отличием является сумма кредита, на которую может рассчитывать потенциальный заемщик. На сегодняшний день сумма ипотеки может в десятки раз превосходить размер стандартного нецелевого кредита наличными.
  3. Третьим отличием кредита от ипотеки, о котором необходимо упомянуть, является срок кредитования. В то время, как стандартный срок обычного необеспеченного кредита редко превышает 5лет, рынок ипотечного кредитования позволяет найти заемщику ипотеку, срок которой может достигать 30 лет.
  4. Немаловажным отличием является также уровень процентных ставок за пользование заемными средствами. Ввиду того, что риски банка в случае ипотеки минимальны, ставка по ней значительно отличается от обычных кредитов в меньшую сторону.
  5. Последним, чем отличается ипотека от кредита, является цель, ради которой заемщик планирует получить заем. В большинстве случаев к использованию ипотеки прибегают для того, чтобы улучшить свои жилищные условия, а стандартные кредиты могут быть использованы заемщиком на различные цели – от покупки бытовой техники до приобретения автомобиля. Однако необходимо отметить, что в ряде случаев, обычный кредит может также быть использован для приобретения недвижимости, в связи с чем, вопрос — что выгоднее кредит или потека, не потерял своей актуальности.

Таким образом, ипотека позволяет заемщику взять заем под более низкую процентную ставки, в большем размере и на более длительный срок, чем в рамках стандартного кредита. Однако ее получение невозможно без залога недвижимости.

В чём разница между «ипотекой» и «ипотечным кредитованием»?

Следует различать понятия «ипотека» и «ипотечное кредитование».

Ипотека обозначает форму залога, в качестве которого выступает само приобретаемое недвижимое имущество. Эта недвижимость не может быть продана, подарена, заложена и т. д., пока не будет полностью выкуплена и освобождена от залога.

В случае невыплаты долга кредитор может продать заложенное имущество и пользоваться полученными средствами. Об этом говорится в статье 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»: «По договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона — залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны — залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом».

В отдельных случаях ипотекой может стать уже имеющаяся недвижимость для получения кредита или займа.

Ипотечное кредитование — это собственно кредит, который выдаётся банком под залог недвижимого имущества. При получении кредита на покупку недвижимого имущества сама приобретаемая недвижимость поступает в ипотеку (залог) банку как гарантия возврата кредита.

Согласно статье 2 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», «ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом».

Ипотечный кредит выдаётся на длительный срок, а процентная ставка по нему обычно ниже, чем по другим видам кредитов. Перед тем как выдать такой кредит, банк проводит тщательную проверку дохода потенциального заёмщика, а также выдвигает требование страхования залога и оценки недвижимости аккредитованными оценщиками.

В чем разница между ипотекой и жилищным кредитом?

Ипотечное кредитование не редко путают с обычным, хотя номенклатура и указывает на непосредственные различия в специфике разного типа кредитов. Следующую статью обязательно следует изучить перед оформлением кредита, поскольку только так можно будет выбрать подходящий вариант кредитования.

Понятия ипотеки и кредита

Наиболее серьезная разница между двумя этими явлениями заключается в том, что кредит – общее и более масштабное экономическое понятие. Ипотека же – понятие весьма узкое, являет собой одну из многочисленных разновидностей кредита. При этом выделяют несколько принципиальных отличий:

  1. Как правило, кредит может быть залоговым или не залоговым. Ипотека же всегда имеет залог – им является будущее жилье заемщика.
  2. Кредитование предлагается различными организациями, в том числе банками и хозяйствующими объектами. Выдача ипотеки является прерогативой исключительно банков.
  3. Объектом кредита могут послужить не только денежные средства, но и различные категории товаров, вещей, предметов, в том числе недвижимость и транспортные средства. Объектом ипотеки всегда являются только денежные средства на покупку недвижимости.

Таким образом, при посещении банка недостаточно лишь сообщать о том, что вы хотите получить кредит. Также необходимо обязательно уточнять, какой тип кредита вас интересует, и для каких конкретных целей делается займ.

Ипотека и кредиты на недвижимость: отличия по ключевым параметрам

Выбрать ипотеку или кредит на недвижимость сложно, но можно, поскольку у любого из них есть свои особенные преимущества и, конечно, недостатки:

  1. Сроки. Срок ипотечного кредитования значительно больше, нежели срок кредита на недвижимость. Срок кредита на недвижимость не превышает 10 лет, а ипотеки – до 30 лет. Поэтому следует рассчитывать на собственный бюджет при выборе подходящего варианта.
  2. Оформление. Чтобы оформить ипотеку необходимо иметь часть суммы, то есть “старт” кредита. Как правило, это 10-15%. Для жилищного кредита такое требование отсутствует.
  3. Процесс выплаты. В ходе выплаты ипотечного кредита заемщик не имеет права проводить какие-либо манипуляции с жильем (т.к. оно считается залоговым). Таким образом, квартиру нельзя будет продать, передать кому-либо в пользование, завещать или сдавать в аренду. В случае с кредитом на недвижимость ситуация несколько иная. Условия предусматривают использование жилья и для продажи, и сдачи в аренду, и для прописки третьих лиц, и проч.

Отличие в использовании жилья связано с тем, что взятый в ипотеку объект принадлежит банку до момента последнего расчета, а в кредит – с момента первой выплаты принадлежит заемщику.

Ипотека или потребительское кредитование: финансовая сторона

Исходя из того, что ипотека и жилищный кредит предполагают различные сроки погашения, выделяют следующую разницу относительно финансовой строны:

  1. Сумма, выдаваемая по кредиту на недвижимость, значительно меньше, нежели сумма по ипотеке. Это связано с продолжительностью выплаты кредита. Таким образом, первый тип кредита, скорее всего, не предоставит достаточных возможностей для покупки хорошего жилья и его обустройства.
  2. В среднем максимальная сумма займа по потребительскому кредиту составляет 500 000 рублей. Однако в отдельных случаях банк предоставляет возможность для займа больших сумм. Правда, в этих обстоятельствах у заемщика могут возникнуть некоторые трудности. Например, потребуется найти 2-3 поручителей или оформить какие-либо дополнительные документы. Конечно, с увеличением суммы займа значительно увеличится и ежемесячный платеж.
  3. Процентные ставки в потребительском кредите значительно выше, чем в ипотеке. Так, максимальная ставка по ПК может достигать 22%, а по ипотечному кредитованию – 15%. Конечно, в случае с ипотекой переплата все равно окажется больше, но лишь за счет длительного срока выплат и большой суммы займа.

Специалисты дают одинаковую рекомендацию для тех, кто желает получить потребительский либо жилищный кредит. Лучше всего брать эти кредиты в той ситуации, если у вас уже имеется на руках не меньше 50% от цены квартиры. 400 000 – 500 000 рублей, которые можно получить при оформлении такого типа кредитов смогут стать лишь дополнительной суммой к покупке квартиры, но никак не основной!

При ипотечном кредитовании ситуация совсем другая. На руках достаточно иметь хотя бы 15-20% от стоимости квартиры – остальную сумму предоставит банк. При этом условия для возврата крупной суммы, взятой по ипотеке, оказываются значительно более выгодными и привлекательными, чем в случае с потребительским либо жилищным кредитом.

Итоговая таблица: отличия кредита от ипотеки

Разница существенна, ведь ипотечный и жилищный кредиты представляют собой абсолютно разные виды кредитования с разной спецификой и особенностями. Какой тип наиболее приемлемый, вы сможете решить исходя из своих желаний и суммы денег на руках.

Чтобы подвести итоги, можно обратить внимание на следующую таблицу:

Ипотека

Кредит

Цель Приобретение жилья Нецелевой займ Объект кредитования Квартира, дом, коттедж и другое жилье Жилье, автомобили, товары и проч. Первоначальный взнос Нужен (может использоваться материнский капитал) Не нужен Средняя процентная ставка 15% 22% Сроки выплат 5-30 лет 5-10 лет

Ответ о том, что лучше выбрать ипотеку или кредит – читайте здесь.

Какая разница между ипотекой и кредитом, и что лучше взять?

» data-medium-file=»https://i2.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/07/2.png?fit=300%2C200&ssl=1″ data-large-file=»https://i2.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/07/2.png?fit=640%2C427&ssl=1″ > какая разница между ипотекой и кредитом

Банковское дело на месте не стоит. Кажется, еще только недавно, невыгодно было не только брать кредиты, но и вкладывать свои собственные средства в отечественные банки. И вот уже сейчас все изменилось достаточно ощутимо: появилось большое количество интересных программ и предложений от самых разных банков, причем как от молодых, так и от надежных мастодонтов современного банковского бизнеса. Однако, несмотря на существенное развитие этой сферы, до сих пор далеко не все знают, какая разница между ипотекой и кредитом на недвижимость, и что лучше выбрать в конкретном случае.

Поэтому в нашей сегодняшней статье мы подробно рассмотрим, в чем заключается отличие ипотеки от кредита на жилье, что выгоднее оформлять в разных случаях и как определить, что именно предлагает вам менеджер банка, например, в мотивирующем звонке по телефону.

Основные отличия ипотеки от кредита на жилье.

» data-medium-file=»https://i1.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/07/Chto-predprinjat-esli-nechem-platit-ipotechnyj-kredit-za-zhile.jpg?fit=300%2C141&ssl=1″ data-large-file=»https://i1.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/07/Chto-predprinjat-esli-nechem-platit-ipotechnyj-kredit-za-zhile.jpg?fit=640%2C301&ssl=1″ > какая разница между ипотекой и кредитом

Любая ипотека – это кредит. Однако не каждый кредит, пусть и направленный на приобретение жилья, это ипотека. Как же разобраться? Вот основные параметры, чем отличается кредит от ипотеки на жилье:

Согласитесь, в таких условиях, ответ на вопрос, чем отличается ипотека от кредита и что выгоднее, кажется вполне очевидным. Однако на деле в некоторых случаях оформление потребительского кредита может стать единственным способом получить желаемую недвижимость. Поэтому крайне важно не только внимательно изучать, чем ипотека отличается от кредита на недвижимость, но и уметь использовать абсолютно все доступные средства для того, чтобы получить желаемое. Остановимся более подробно на том, в чем заключаются плюсы и минусы каждого способа, чтобы вы смогли сделать осознанный выбор между ипотекой и кредитом.

Преимущества кредита:

  • Главное в том, какая разница между ипотекой и кредитом на начальном этапе — скорость оформления. Срок рассмотрения заявления на выдачу кредита значительно меньше, чем при оформлении ипотеки. В отдельных случаях от момента подачи заявки до выдачи кредита проходит всего несколько часов, в то время как оформление ипотеки в большинстве случаев занимает месяцы.
  • Минимальный пакет документов. Большинство банков для выдачи потребительского кредита требуют только паспорт и справку о доходах, в то время как для оформления ипотеки вам потребуется собрать целый пакет документов, о котором мы подробно поговорили в специальной статье. Кроме того, без соответствующих документов ипотеку вы попросту не оформите, а вот кредит вам вполне могут одобрить.
  • Банк не требует обязательного оформления страховки титула и недвижимости. В случае добровольной покупки указанных страховок при форс-мажорных обстоятельствах страховая возместит убытки собственнику, а не банку. Думаем, нет смысла отдельно упоминать о том, что одно из основных отличий, чем ипотека отличается от кредита на недвижимость — это обязательно оформление страховки на объект залога. И все это платно. А если вы откажетесь от страховки жизни (которая по факту не обязательна), вам поднимут процент.
  • Отсутствие необходимости залога приобретаемой недвижимости. Залог для оформления нецелевого кредита требуют только при согласовании крупных сумм (более 500-700 тыс. руб.). Это может быть уже имеющееся в собственности жилое или нежилое помещение, либо другое ликвидное имущество. Покупаемая квартира не будет находиться под обременением.
  • Можно приобрести жилье, которое не подходит под стандартные условия банка по типу, возрасту или другим параметрам. Главное, чем отличается кредит от ипотеки на жилье – свобода выбора. При обращении в банк вы вынуждены выбирать только из аккредитованных застройщиков, а также следовать определенным требованиям к недвижимости. Например, вам могут не дать ипотеку на дачу. А вот кредит, который поможет вам купить дачу, вы получите.

Недостатки кредита:

  • Высокие процентные ставки. Процент за пользование потребительским кредитом выше, чем по ипотечному займу.
  • Небольшие сроки кредитования. Средний срок, на который выдают потребительский кредит, не превышает 3-5 лет. Лишь в некоторых банках можно взять его на 7 лет.
  • Большой ежемесячный платеж. Первые два существенных минуса нецелевого займа формируют платеж по кредиту, для выплаты которого потребуется выделять ежемесячно значительную сумму из семейного бюджета.
  • Ограничения по сумме кредита. Сумма потребительского кредита без обеспечения обычно не превышает полумиллиона рублей. Получение более крупного займа предполагает наличие у клиента ликвидного залога и хорошего поручителя.

Итак, как мы видим по пунктам, которые определяют, какая разница между ипотекой и недвижимостью, кредит выгоднее брать в том случае, когда у вас не получается получить ипотеку на определенный тип недвижимости или вам не хватает относительно небольшой суммы для покупки жилья или земельного участка. Во всех остальных случаях немногочисленные минусы кредита могут стать слишком серьезным обременением, потянуть которое будет намного сложнее, чем ипотеку.

» data-medium-file=»https://i2.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/07/TASS_10212048-1.jpg.690x395_q85_crop_upscale.jpg?fit=300%2C172&ssl=1″ data-large-file=»https://i2.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/07/TASS_10212048-1.jpg.690x395_q85_crop_upscale.jpg?fit=640%2C366&ssl=1″ > какая разница между ипотекой и кредитом

Преимущества ипотеки:

  • Минимальный первоначальный взнос. Для покупки собственного жилья достаточно накопить около 10-15 % от его стоимости. Кроме того, в настоящее время существует огромное количество различных программ, позволяющих оформить ипотеку и без первоначального взноса.
  • Посильные ежемесячные платежи. Кредитование ипотеки на длительный срок позволяет выбрать комфортный платеж, не снижающий уровень жизни заемщика. Один из главных параметров, определяющих, чем отличается ипотека от кредита и что выгоднее, так как в случае с кредитом чем выше сумма, тем больше платеж, а короткий срок лишает шанса взять большую сумму. С ипотекой все намного удобнее: да, сумма велика, но и срок позволяет сделать ежемесячный платеж вполне посильным.
  • Возможность участия в ипотечных программах, финансируемых за счет государства. Отдельные льготные категории граждан (молодая семья, врачи, учителя, родители двух и более детей) могут рассчитывать на частичное погашение долга перед банком за счет предоставления государством жилищной субсидии или материнского капитала. В то же время, для получения кредита воспользоваться льготами не получится, и для его погашения – тоже.
  • Получение дополнительного дохода в виде налогового вычета. В соответствии с налоговым законодательством РФ один раз в жизни можно вернуть подоходный налог в размере 13 % с суммы уплаченных по ипотеке процентов, но не более 390 тысяч рублей за все время выплат. Согласитесь, сумма достаточная для того, чтобы сделать ежемесячные платежи еще более доступными.
  • Дополнительная проверка юридической чистоты сделки. Приобретаемую недвижимость перед подписанием документов тщательно проверит служба безопасности банка и страховой компании. А обязательное титульное страхование дает дополнительную гарантию возврата денег в случае признания сделки незаконной. Таким образом, вы будете надежно застрахованы от недобросовестных продавцов, в то время как при оформлении кредита ответственность за выбор продавца несете только вы.

Недостатки ипотеки:

  • Залог приобретаемого жилья. До полного погашения долга собственником квартиры будет являться банк. Любые операции с недвижимостью – продажа, дарение и т.д. – возможны только с согласия кредитора. В этом и заключается основная опасность: в случае, если вы больше не сможете платить, у вас отберут жилье даже в том случае, если оно к этому моменту будет единственным. По закону это жилье вообще не ваше, а является собственностью банка, вы им только пользуетесь. Поэтому для многих залог недвижимости становится весьма опасным делом.
  • Страхование в пользу банка. Ипотечная ссуда предполагает ежегодное страхование жизни заемщика, недвижимости и титула на сумму долга. Это потребует дополнительных финансовых трат. К тому же при наступлении страхового случая выплаты будут идти в пользу банка, а не страхователя.
  • Ограничения в выборе объекта недвижимости. При оформлении ипотеки надо быть готовым к тому, что выбор жилья необходимо будет согласовывать с банком. Если кредитора не устроит предложенный вариант, то заявка одобрена не будет, и денег вы не получите. К сожалению, именно поэтому многие ищут, как оформить кредит на большую сумму. Далеко не все банки оформляют ипотеку на загородные дома и участки, а также предъявляют довольно высокие требования к объектам недвижимости. Взять в ипотеку квартиру в старом доме вряд ли будет возможно, банки охотнее выдают ипотеку на еще строящееся жилье. А ждать, пока появится возможность въехать, могут далеко не все.
  • Отсутствие возможности оформить квартиру в долевую собственность с детьми или инвалидами. Банки очень редко одобряют сделки, где в качестве собственников приобретаемого жилья фигурируют дети или инвалиды. Их права дополнительно охраняются государством, поэтому реализовать такую недвижимость в случае просрочки возврата долга будет нельзя. А ведь именно в таких ситуациях необходимость в жилье ощущается сильнее всего.
  • Значительная переплата по кредиту. За время пользования ипотечными деньгами банку придется выплатить процентов в несколько раз превышающих по сумме первоначальную стоимость квартиры. Переплата будет тем значительнее, чем больше срок ипотеки. Поэтому многие ищут, как расправиться с ипотекой побыстрее. О досрочном погашении ипотеки мы также подробно поговорили в соответствующей статье.

Что же все-таки выгоднее: ипотека или кредит?

» data-medium-file=»https://i0.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/07/coins-model-house-xlarge.jpg?fit=300%2C188&ssl=1″ data-large-file=»https://i0.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/07/coins-model-house-xlarge.jpg?fit=640%2C401&ssl=1″ > какая разница между ипотекой и кредитом

Как мы уже упомянули в самом начале нашей статьи, любая ипотека – это кредит. Однако про кредит то же сказать нельзя. Мы рассмотрели все плюсы и минусы как кредита, так и ипотеки, и на основании полученных данных можно сделать следующие выводы.

В первую очередь, сравнивать между собой ипотеку и кредит немного неправильно. Суммы, которые вы можете получить, настолько различаются, что можно с уверенностью утверждать: оформить потребительский кредит и купить на него квартиру просто невозможно. Поэтому на сегодняшний день оформление ипотеки является единственным способом получить квартиру.

Кредит же подойдет в том случае, если вы испытываете недостаток финансовых средств. Например, вы накопили какую-то сумму, и хотите уже купить новое жилье, но вам не хватает миллиона или полутора миллионов рублей. В этом случае оформление кредита вполне может вам подойти. Сработает такой подход и при необходимости покупки дачного участка или загородного дома. Но, опять же, с оговорками.

В настоящее время есть банки, которые одобряют в кредит до 5 миллионов рублей на нецелевые расходы. Но вы должны понимать, что за указанное время (максимум 7 лет) отдать эти деньги будет очень трудно. Вы рискуете попасть в долговую яму и уже не выбраться из нее.

В то же время, эта же сумма в ипотеку выплачивается намного легче. Да, переплата существует, но и стоимость вашего жилья с годами будет только расти. Поэтому реальная переплата к моменту последнего платежа может оказаться не такой высокой, как казалось в самом начале.

[2]

Кроме того, есть еще одно существенное преимущество: досрочное погашение с применением государственных субсидий, материнского капитала, налогового вычета, а также возможность рефинансирования спустя несколько лет и снижения ставки до 5%. В случае с кредитом вы можете воспользоваться только рефинансированием, да и то выгода ваша будет минимальной.

Итог нашей статьи очевиден: все зависит от вашей ситуации. Если вы находитесь в поисках жилья, мы рекомендуем вам оформить ипотеку, используя все возможности. Принимайте участие в государственных программах, держите в уме возможность досрочного погашения материнским капиталом, выбирайте банки, которые предоставляют наиболее привлекательные условия, а не требуют наименьшее количество документов.

Если же вы хотите купить недвижимость, ипотека на которую не оформляется или вам не хватает небольшой суммы для покупки жилья, обращайтесь в банки, которые предоставляют наиболее выгодные условия для выдачи потребительского кредита. В первую очередь, стоит изучить предложения банка, зарплатным клиентом которого вы являетесь. Например, для зарплатных клиентов Райффайзенбанка создана специальная ипотечная программа на покупку коттеджа, да и другие кредитные продукты.

Видео (кликните для воспроизведения).

Если наша статья вам понравилась, оценивайте ее и делитесь ею в социальных сетях со своими друзьями. Мы же продолжим рассказывать вам обо всех любопытных ипотечных вопросах максимально подробно и понятно!

Источники


  1. Юсуфов, А. Г. История и методология биологии / А.Г. Юсуфов, М.А. Магомедова. — М.: Высшая школа, 2014. — 238 c.

  2. Скворцова, М.В. Англо-русский словарь сокращений. Бизнес, банки, финансы, статистика, экономика, юриспруденция / М.В. Скворцова. — М.: Филоматис, 2014. — 527 c.

  3. Судебная бухгалтерия. — М.: Юридическая литература, 2015. — 344 c.
  4. Султанова, А. Н. Организация юридической службы на предприятии / А.Н. Султанова. — М.: Дашков и Ко, Наука-Спектр, 2013. — 320 c.
  5. Интеллектуальная собственность и реклама. Актуальные вопросы, административная и судебная практика. — М.: Альпина Паблишер, 2017. — 188 c.
Какая разница между ипотекой и кредитом
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here