Как оформить ипотеку в сбербанке на дом

Информация по теме в статье: "Как оформить ипотеку в сбербанке на дом". Проверить актуальность информации на 2020 год можно связавшись с нашими дежурными специалистами.

Как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру

Проблемы с жильем испытывают почти все – многие хотели бы купить отдельную жилплощадь, но она стоит очень дорого, и без банковского кредитования зачастую не обойтись. Немногие банковские структуры зарекомендовали себя как надежные кредиторы, поэтому многие хотят получить ипотечный кредит в Сбербанке. При этом не все в курсе, как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру, каковы условия при покупке жилья на вторичном рынке, как сделать так, чтобы документы приняли к рассмотрению и не отказали в выдаче ссуды на ипотеку.

Что такое ипотека в Сбербанке

По закону, ипотека – это не только выдача кредита не приобретение нового жилья или улучшение жилищных условий, но и любой кредит с залогом имеющейся собственности. Поэтому Сбербанк четко разграничивает потребительские кредиты с закладыванием недвижимости и кредитование, которое предусматривает выдачу ипотечных денег на приобретение жилья в новостройке или на вторичном рынке, улучшение имеющихся условий проживания. Оформить покупку квартиры в ипотеку от Сбербанка – значит, взять кредит на приобретение недвижимости, воспользовавшись самыми приемлемыми программами.

Кредит на покупку жилья в новострое

С 10 августа 2107 года Сбербанк проводит акции по выдаче ипотеки в новостройках – при получениии займа существенно снижаются ставки за пользование средствами, и уменьшается размер начального взноса. Эта акция распространяется на все квартиры и дома, которые только что сданы в эксплуатацию или еще строятся. При этом оговаривается условие, что оформление ипотеки в Сбербанке на новострой по акции возможно при условии покупки недвижимости у определенных компаний, имеющих государственную аккредитацию.

Ипотека на вторичное жилье

Не на всякую квартиру, дом или иное жилье на вторичном рынке, которое вам приглянулось, можно получить ипотеку. Сбербанк оговаривает условия, что право владения данным жилым имуществом должно быть оформлено после 1998г., при этом выдача ипотеки по приобретению доли квартиры невозможна. Приобретать недвижимость можно только у физического лица, оформить ипотеку на приобретение квартиры у компаний или организаций нельзя.

Условия ипотечного кредитования в Сбербанке

Для жилья, приобретаемого в новостройках, условия ипотеки следующие:

  • минимальная сумма кредита – 300 тыс.рублей;
  • процентная ставка – от 9,4% до 7,4% годовых;
  • срок выдачи – 7-30 лет;
  • первоначальный взнос – 15% (50% без предоставления справки о доходах заемщика).

Готовое жилье на вторичном рынке оформляют на таких условиях:

  • сумма кредита – от 300 тыс. рублей до 85% стоимости оценки квартиры;
  • процентная ставка – 9,4-9% годовых;
  • срок выдачи – до 30 лет;
  • начальный взнос – 15% от стоимости квартиры.

Можно построить дом, коттедж, иную недвижимость жилого назначения за городом на таких доступных условиях:

  • сумма займа – от 300 тыс. рублей до 75% стоимости дома по оценке;
  • минимальная процентная ставка – 9,5% годовых;
  • срок выдачи – до 30 лет;
  • сумма начального взноса составляет 25% от цены дома.

Требования к заемщику

Все программы кредитования, предоставляемые потенциальным заемщикам СБ РФ, имеют такие требования:

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

  • Возрастной ценз – от 21 года возраста заемщика на момент оформления ссуды до 75 лет к погашению задолженности. Расчет идет из предположений, сможет ли клиент отработать задолженность, не будучи пенсионером. Если не были предоставлены сведения о занятости и доходах, то возраст к моменту погашения долга должен составлять не более 65 лет.
  • Трудовой стаж – полгода работы в последней организации и не менее года общего стажа занятости. Сбербанк делает оговорку, что на зарплатных клиентов, получающих доходы в его отделениях, это правило не распространяется.
  • Возможность привлечения созаемщиков и поручителей. Оформить кредит можно с привлечением не более трех человек, при этом супруга (супруг) займобрателя выступает созаемщиком автоматически.

Порядок предоставления кредита

В Сбербанке выдают кредит единовременно, одним платежом, или перечислением нескольких сумм. В отдельных случаях оговаривается, что деньги поступают на аккредитованный счет продавца квартиры, и он может их снять тогда, когда предоставит банку документы, свидетельствующие о регистрации договора ипотеки в Росреестре. Алгоритм перечисления средств должен обязательно быть указан в договоре кредитования, заключаемом с банком.

Порядок погашения

Во всех вариантах оформления договора жилищного займа указано, каким способом будет гаситься задолженность. Сбербанк использует аннуитетные или ежемесячные выплаты, размер которых прописан в приложении к кредитному договору. Если заемщик хочет погасить досрочно свой долг вместе с процентами, то он должен написать заявление, где будет указана дата погашения займа и счет, с которого планируется произвести выплаты. Если должник вовремя не выплатил очередной платеж, то размер неустойки составляет 20% годовых от суммы задолженности за весь просроченный период.

Документы для ипотеки на квартиру

Список документов, которые может потребовать банк, у заемщиков, обширен, однако типовые требования при оформлении ипотеки на квартиру выглядят следующим образом:

  • Паспорт гражданина РФ. Если заемщик не собирается предоставлять сведения о заработке и стаже, то у него потребуют, по выбору, предоставить копии еще одного удостоверения личности – загранпаспорта, прав, военного билета, свидетельства о службе в армии или в федеральных органах, СНИЛС.
  • Заявление о получении заемных средств.
  • Сведения о зарплате, дополнительных доходах и стаже согласно списку требований данного ипотечного кредитного продукта.
  • Сведения о созаемщике – свидетельство о родственных связях с ним, удостоверение его личности, справка об официальных доходах.
Читайте так же:  Документы для дарственной на дом и землю

Как взять ипотеку в Сбербанке

Чтобы знать, как оформить ипотеку в Сбербанке на нужную квартиру, действуйте в такой последовательности:

  • Выберите самый подходящий ипотечный продукт.
  • Соберите нужные бумаги для подачи заявки.
  • Обратитесь в ближайшее отделение Сбербанка, тщательно заполните заявку по форме, приложите первичный пакет документов.
  • Дождитесь предварительного одобрения заявки о предоставлении ссуды, подайте дополнительные документы, касающиеся залоговой недвижимости.
  • Оформите договор об ипотеке, зарегистрируйте его в Росреестре.
  • Получите деньги и приобретите жилье.

Онлайн заявка на получение ипотеки

Оформить сделку можно через интернет, рассчитав стоимость займа, определив максимальную процентную ставку путем автоматического расчета на калькуляторе. Снизить цену кредита могут оформление страховки, приобретение недвижимого жилого имущества у аккредитованных застройщиков, наличие зарплатной, кредитной карт в СБ РФ, а также электронная регистрация договора займа.

Срок рассмотрения кредитной заявки

Сбербанк утверждает, что рассматривает заявления на жилищное кредитование быстро, в течение 2-6 рабочих дней, однако, по отзывам, процесс оформления может затягиваться до 10-14 дней, при этом служащие вправе требовать предоставить копии новых справок и документов. Исходя из этого, следует запастись терпением и свободным временем, которое потребуется для сбора требуемых бумаг.

Подписание договора

После одобрения заявки (заявителю придет смс-сообщение) банк предоставляет 3 месяца на поиски недвижимости. Когда жилье подобрано, банку предоставлены все требуемые документы, происходит окончательное оформление сделки. Необходимо тщательно изучить документ перед подписанием – ведь он будет еще долго определять финансовые условия вашей жизни. Читайте все, что написано мелким шрифтом, не стесняйтесь задавать вопросы относительно документального подтверждения аннуитетных платежей.

Регистрация сделки

Заключительным этапом оформления кредитования выступает государственная регистрация договора по продаже недвижимости. При этом, согласно нотариально оформленной доверенности, от имени покупателя приобретает квартиру Сбербанк. Документы в Росреестр направляются не заявителем, а банком, при этом следует помнить, что на регистрацию отведено всего 5 дней. Возможно, придется контролировать банковских служащих, занимающихся оформлением, чтобы они успели отправить нужные бумаги в Росреестр, пока договор не утратил силу.

Какие документы необходимо предоставить банку после получения ипотеки

Требования банка распространяются на следующие документы после оформления кредита:

  • договорные данные о приобретаемой квартире или ином жилье – договор купли-продажи, мены, инвестирования, дарения;
  • сертификат о государственной регистрации права владением квартирой;
  • справка ЕГРП;
  • договор страхования жилой недвижимости;
  • выписка из домовой книги, данные кадастрового учета;
  • сведения о выплате начального взноса;
  • оценочные данные о стоимости недвижимости.

Как оформляется ипотека в Сбербанке

Данная финансовая организация предоставляет несколько видов выгодных ипотечных займов для различных категорий населения:

  • С использованием материнского капитала. Расчет ставки и сумму ссуды можно определить при помощи калькулятора на сайте СБ РФ. Размер процентной ставки варьируется от 9% до 20% годовых.
  • На квартиру вторичного рынка жилья. На данную ссуду могут предоставляться вычеты по уплате подоходного налога до 13% от уплаченных взносов.
  • На квартиру в строящемся доме. Может приобретаться под материнский капитал, предоставляются вычеты по уплате подоходного налога.
  • По программе «молодая семья». Сумму кредита можно рассчитать на калькуляторе, ставка составляет 9% годовых.
  • Военная ипотека. Военнослужащие могут рассчитывать на социальную ипотеку, однако им надо предоставить справку об участии в государственной программе о предоставлении целевого кредита для покупки квартиры.

Под материнский капитал

Если клиент хочет оформить ссуду с участием материнского капитала, то Сбербанк требует от заемщика, кроме обычного предоставления документов, касающихся недвижимости, сертификат маткапитала и справку из Пенсионного фонда относительно остатка средств на счету после утверждения положительного решения по выдаче ссуды. Данные ПФ действительны не более 30 дней с момента выдачи.

На готовое жилье

Сбербанк требует залог недвижимости в качестве обеспечения до предъявления документов на приобретаемое имущество. Объектом залога может быть любое жилое имущество, имеющееся в собственности у заемщика, участки земли. Принимаются во внимание поручительства третьих лиц, иное обеспечение. Если заемщик закладывает банку дом, то земельный участок, на котором он стоит, тоже идет в залог.

На квартиру в строящемся доме

СБ РФ предоставляет новую услугу для клиентов, берущих ссуду на первичное жилье – электронную регистрацию договора займа в Росреестре, при этом процентная ставка у заявителей, которые пользуются таким способом оформления документов, ниже на 0,1%. В процедуру входит:

  • Оплата банком регистрационной пошлины.
  • Дополнительные меры безопасности в виде усиленной квалифицированной электронной подписи.
  • Отправка файлов по договору в Росреестр и ведение всех операций, по итогам которых заемщик получает документы с отметкой Росреестра и присвоенным порядковым номером.

По программе «молодая семья»

Заемщики, желающие оформить ипотечное кредитование на льготных условиях, должны быть готовы представить банку следующие документы, помимо базового пакета:

  • свидетельство о браке (не нужно, если заявитель является матерью или отцом-одиночкой);
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • данные о созаемщике (супруге) – удостоверение личности, сведения о доходах, рождении, занятости и заработке этого человека.
Читайте так же:  Выбор ниши для бизнеса с нуля – памятка начинающему бизнесмену

Дополнительные расходы и комиссии при оформлении ипотеки в Сбербанке

Заемщик, решающий вопрос, как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру, должен знать, что ему придется нести следующие расходы в течение всего периода оформления кредитования:

  • оформить страхование объекта недвижимости – почти все продукты СБ РФ обязательно предусматривают этот пункт;
  • платить за оценку стоимости жилья, которое предполагается заложить банку;
  • оформить справку ЕГРП с выплатой 200-400 рублей;
  • платить за электронную регистрацию договора, которая будет стоить 5-10 тыс. рублей.

Ипотека Сбербанка в Москве

Банк Название Ставка Сумма Условия Заявка
Ипотечный кредит Приобретение готового жилья

Без ограничений

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 75 лет

Подробнее Ипотечный кредит Приобретение строящегося жилья (программа субсидирования)

Без ограничений

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 75 лет

Подробнее Ипотечный кредит Приобретение строящегося жилья

Без ограничений

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 75 лет

Подробнее Ипотека по двум документам

Без ограничений

Паспорт + 2 документа

Без справки о доходах

Возраст от 21 до 75 лет

Подробнее Ипотечный кредит Строительство жилого дома

Без ограничений

Паспорт + 4 документа

Возраст от 21 до 75 лет

Подробнее Ипотечный кредит Кредит на гараж или машино-место

Без ограничений

Паспорт РФ + заявление

Возраст от 21 до 75 лет

Подробнее Ипотечный кредит Загородная недвижимость

Без ограничений

Паспорт + 4 документа

Возраст от 21 до 75 лет

Подробнее Ипотечный кредит Приобретение готового жилья для участников Программы реновации

Без ограничений

Паспорт РФ + заявление

Возраст от 21 до 75 лет

Подробнее Военная ипотека

Новостройка, Вторичка и др.

Паспорт + 1 документ

Без справки о доходах

Возраст заёмщика от 21 года

Подробнее Ипотека плюс материнский капитал

Без ограничений

Паспорт + 1 документ

Возраст от 21 до 75 лет

Подробнее Рефинансирование ипотеки

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 75 лет

Подробнее Ипотечный кредит Нецелевой под залог недвижимости

Паспорт + 4 документа

Возраст от 21 до 75 лет

Подробнее Ипотечный кредит Господдержка для семей с детьми

Новостройка, Вторичка и др.

Паспорт + 4 документа

Возраст от 21 до 75 лет

Ипотека с онлайн-заявкой других банков Москвы

Банк Название Ставка Сумма Условия Заявка
Ипотека для гослужащих

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 75 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 20 до 65 лет

Без ограничений

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст от 25 до 45 лет

Вторичка, Дом и др.

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 75 лет

Паспорт + 2 документа

[3]

Возраст от 20 до 64 года

Отделения Сбербанка в Москве

Название Адрес Время работы
Дополнительный офис №9038/01823 Сбербанк г. Москва, пос. Киевский, 25А Физ.лица: пн.—пт.: 09:00—18:00 сб.: 09:00—14:00 Дополнительный офис №9038/01820 Сбербанк г. Москва, д. Яковлевское Физ.лица: вт.—пт.: 09:00—16:45 сб.: 09:00—15:45 перерыв: 13:00—14:00 Дополнительный офис №9040/00622 Сбербанк Московская обл., пос. Андреевка, 16 Б Физ.лица: пн.—пт.: 09:30—19:00 перерыв: 13:00—14:00 Дополнительный офис №9038/01521 Сбербанк г. Москва, Зеленоград, корп. 1403А Физ.лица: пн.—пт.: 08:30—19:30 сб.: 09:00—17:00 Дополнительный офис №9038/01559 Сбербанк г. Москва, Зеленоград, корп. 1561 Б Физ.лица: пн.—пт.: 09:30—19:30

Взять ипотеку в Сбербанке в Москве

Ипотека в Сбербанке в Москве представлена в разных программах. Можно взять кредит на покупку жилья без первоначального взноса. Отдельные процентные ставки устанавливаются на вторичное жилье, на новые квартиры, в рамках различных программ. К последним относится ипотека Сбербанка 2019 в Москве:

  • военная;
  • с привлечением материнского капитала;
  • для вкладчиков и зарплатных клиентов.

Сбербанк предлагает клиентам ипотечный кредит на сумму 100000 — 12000000 рублей, под 5 — 12.8 проценты. Требования к кредитополучателям стандартные. Перед получением денег предоставляются документы, удостоверяющие личность, бумаги на квартиру. Можно сначала получить одобрение по ипотечному кредиту Сбербанка в Москве, потом выбрать объект с учетом предложенной суммы.

Ипотека Сбербанка

Доступные ипотечные кредиты в Сбербанке. Сравнить процентные ставки по ипотеке на покупку квартиры, дома, недвижимости Сбербанка, актуальных программ на сегодня 13.

Банк Название Ставка Сумма Условия Заявка
Ипотечный кредит Приобретение готового жилья

Без ограничений

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 75 лет

Подробнее Ипотечный кредит Приобретение строящегося жилья (программа субсидирования)

Без ограничений

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 75 лет

[2]

Подробнее Ипотечный кредит Приобретение строящегося жилья

Без ограничений

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 75 лет

Подробнее Ипотека по двум документам

Без ограничений
Видео (кликните для воспроизведения).

Паспорт + 2 документа

Без справки о доходах

Возраст от 21 до 75 лет

Подробнее Ипотечный кредит Строительство жилого дома

Без ограничений

Паспорт + 4 документа

Возраст от 21 до 75 лет

Подробнее Ипотечный кредит Кредит на гараж или машино-место

Без ограничений

Паспорт РФ + заявление

Возраст от 21 до 75 лет

Подробнее Ипотечный кредит Загородная недвижимость

Без ограничений

Паспорт + 4 документа

Возраст от 21 до 75 лет

Подробнее Ипотечный кредит Приобретение готового жилья для участников Программы реновации

Без ограничений

Паспорт РФ + заявление

Возраст от 21 до 75 лет

Подробнее Военная ипотека

Новостройка, Вторичка и др.

Паспорт + 1 документ

Без справки о доходах

Возраст заёмщика от 21 года

Подробнее Ипотека плюс материнский капитал

Без ограничений

Паспорт + 1 документ

Возраст от 21 до 75 лет

Читайте так же:  Социальный вычет пенсионерам на лечение
Подробнее Рефинансирование ипотеки

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 75 лет

Подробнее Ипотечный кредит Нецелевой под залог недвижимости

Паспорт + 4 документа

Возраст от 21 до 75 лет

Подробнее Ипотечный кредит Господдержка для семей с детьми

Новостройка, Вторичка и др.

Паспорт + 4 документа

Возраст от 21 до 75 лет

Ипотека с онлайн-заявкой других банков

Банк Название Ставка Сумма Условия Заявка
Ипотека для гослужащих

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 75 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 20 до 65 лет

Без ограничений

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст от 25 до 45 лет

Вторичка, Дом и др.

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 75 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 20 до 64 года

Отделения Сбербанка в России

Название Адрес Время работы
Дополнительный офис №8645/050 Сбербанк Чукотский автономный округ, пос. Эгвекинот, ул. Ленина, 14 Физ.лица: вт.—пт.: 10:30—18:00 сб.: 10:30—15:00 перерыв: 14:00—15:30 Дополнительный офис №8626/01256 Сбербанк Калининградская область, г. Балтийск, ул. Садовая, 6 Физ.лица: пн.—пт.: 08:30—19:00 сб.: 09:00—17:30 Дополнительный офис №8626/01265 Сбербанк Калининградская область, г. Мамоново, ул. Советская, 10 Физ.лица: пн.—пт.: 08:30—17:30 Дополнительный офис №8626/01251 Сбербанк Калининградская область, г. Светлый, ул. Калининградская, 21 Доступен в режиме работы места установки Дополнительный офис №8626/01244 Сбербанк г. Калининград, ул. Алданская, 24-26А-28 Физ.лица: пн.—пт.: 10:00—19:00

Взять ипотеку в Сбербанке

На кредит на покупку жилья рассчитывает большинство россиян, когда остро стоит жилищный вопрос. Ипотека в Сбербанке может помочь в ее решении, но к выбору ипотечной программы стоит подойти серьезно, рассчитать и учесть все возможные риски и оценить финансовые возможности.

Условия ипотеки Сбербанка 2019

На этой странице приведены все 13 программ частным лицам и это кредит:

Все перечисленные программы доступны в Сбербанке либо без первоначального взноса, либо с его оплатой в размере 10-25 %. Важно соблюсти требования к заявителям в части трудового стажа, уровня доходов и возраста. Взять ипотеку в Сбербанке можно с 21 года, при идеальной кредитной истории и при наличии стабильного источника доходов. Описанные условия приемлемы только для граждан России.

Какие параметры имеет ипотечный кредит Сбербанка?

Как правило, ипотека выдается на 25-30 лет. Сбербанк дает возможность досрочного погашения без начисления штрафа. В целом, условия кредитования таковы:

  • процентная ставка от 5 — 12.8%;
  • период от 12 до 360 месяцев;
  • сумма от 100000 рублей, без установления максимально порога, но не более 85% стоимости приобретаемой недвижимости;
  • заявка на ипотеку рассматривается за 2 рабочих дня;
  • оформление без комиссии и без поручителей.

Кредитный калькулятор по этим параметрам рассчитает и подберет нужную программу.

Требования банкиров при оформлении ипотеки на частный дом от Сбербанка

Желание иметь собственное жилье естественно. Ипотека на дом от Сбербанка поможет с этим: условия по данному продукту соответствуют тому, что банк предлагает при покупке квартир. Разница заключается лишь в перечне документации по приобретаемому объекту.

Условия кредитования

  • минимальная сумма займа составит 300 000 рублей;
  • максимальная доля заемных средств в стоимости приобретаемого частного дома определена в 80%, то есть собственных накоплений не может быть менее 20%;
  • страхование объекта недвижимости обязательно, жизни и здоровья заемщика – желательно;
  • процентная ставка – от 10,75% (10,25% по акции для молодых семей);
  • срок кредитования – до 30 лет.

Требования к заемщику:

  • возраст – от 21 года, но максимум 75 лет к моменту погашения долга;
  • стаж работы – не менее 6 месяцев при наличии общего стажа и минимум 1 год в течение последних 5 лет;
  • гражданство – Россия.

Заемщики, состоящие в браке, в обязательном порядке привлекают к кредитованию в качестве созаемщиков своих супругов. Недвижимость оформляется на них обоих. Доля каждого супруга определяется ими самостоятельно.

Купить дом по ипотеке Сбербанка можно в регионе:

  • регистрации будущего владельца;
  • местонахождения его работодателя;
  • там, где находится кредитуемый объект недвижимости.

Ипотека на загородный дом в Сбербанке предоставляется при условии покупки одновременно и строения (дома), и участка земли, на котором он расположен.

Оформление кредита

Как взять в ипотеку дом в Сбербанке — изначально подаются документы по заемщику, это:

  • анкета;
  • паспорт;
  • подтверждение дохода, для чего предоставляется номер карточки Сбербанка, на которую поступает заработная плата или справка по форме банка либо по форме 2-НДФЛ. В двух последних случаях потребуется также и копия трудовой книжки, удостоверенная работодателем.

На основании поданной заявки выносится решение о предоставлении займа.

Как оформить ипотеку в Сбербанке на дом — выбрав интересный вариант, нужно тщательно изучить документы и на дом, и на земельный участок:

  • выписки из ЕГРП, в которых нужно обратить внимание на наличие обременений;
  • свидетельства о праве собственности;
  • документы, подтверждающие законность возникновения права собственности (договор купли-продажи, мены, приватизации, дарения или свидетельство о наследстве и так далее);
  • кадастровый паспорт.
  • предварительный договор купли-продажи;
  • отчет об оценке;
  • поэтажный план дома;
  • справка об инвентаризационной стоимости;
  • экспликация;
  • выписка из поквартирной карты;
  • выписка из финансово-лицевого счета.

Подтверждение наличия собственных средств предоставляется до получения ипотеки. В качестве подобных документов выступают:

  • выписка по счету, открытому в Сбербанке, на котором находится необходимая сумма;
  • расписка, написанная продавцом, о получении предоплаты. Данный момент обязательно указывается в предварительном договоре купли-продажи при определении порядка расчетов между сторонами.
Читайте так же:  Как перевести деньги в ташкент из россии

Требования к приобретаемому дому

Ипотека в Сбербанке на частный дом предусматривает передачу объекта недвижимости в залог банку. Соответственно покупка должна отличаться высокой ликвидностью, то есть должны соблюдаться следующие условия:

  • фундамент, а также несущие стены должны быть из кирпича либо из бетонных блоков;
  • обустроены бытовые коммуникации;
  • объект должен находиться в сравнительно небольшой удаленности от крупных поселений и непосредственно от представительств кредитора;
  • наличие в районе месторасположения дома развитой инфраструктуры;
  • наличие подъездных дорог.

Например, загородный дом менее ликвиден, нежели тот, что расположен в черте города, соответственно, оформление займа на покупку городской недвижимости банк воспримет более благосклонно, хотя и под деревенский дом, скорее всего, также предоставят кредит.

Прокредитуют дома, построенные из дерева, бруса, кирпича, газо- и пенобетонных блоков, а также каркасные и с деревянными перекрытиями. Однако откажут в кредите на покупку:

  • памятников архитектуры;
  • строений, предназначенных к сносу;
  • жилья с неузаконенной перепланировкой;
  • зданий, износ которых превышает 60%;
  • объектов, на которые притязают третьи лица.

Ипотека в Сбербанке на покупку готового дома с землей

Ипотечное кредитование – простой способ оформить недвижимость в собственность. Мечта многих людей – приобретение собственного земельного участка с домом. Для осуществления такой мечты идеально подойдет программа от Сбербанка по ипотечному кредитованию «Загородная недвижимость». В рамках данной программы Сбербанк предоставляет возможность оформить ипотеку на дом с земельным участком на выгодных условиях.

Преимущества программы

Кредитор на официальном сайте заявляет следующие преимущества подобных ипотечных программ:

  1. Отсутствие комиссий за оформление и выдачу ипотечного займа.
  2. Наличие выгодных процентных ставок для зарплатных клиентов (для тех, кто получает заработную плату на карту Сбербанка).
  3. Возможность привлечения созаемщиков для повышения шансов на одобрение заявки.
  4. Выпуск дополнительной кредитной карты с суммой до 600 000 рублей для тех, кто оформил ипотеку (дополнительные деньги могут понадобиться для ремонта или приобретения мебели, а также для обустройства участка).

Такие выгодные дополнительные возможности действительно могут привлечь внимание клиентов на этапе выбора программы кредитования.

Процентные ставки

Как показывает статистика, в России 60% кредитов оформляет один из крупных банковских учреждений – Сбербанк. Здесь можно оформить ипотечный кредит на приобретение земельного участка с домом под 9,5 процентов годовых. Это минимальная начальная ставка. Но она может быть еще ниже. Участники государственных программ жилищного кредитования могут оформить ипотеку под 9%.

При оформлении ипотечного займа нужно учитывать, что ставки могут изменяться в сторону увеличения в следующих случаях:

  1. Вы не являетесь зарплатным клиентом Сбербанка (+0,5%).
  2. Вы отказываетесь от оформления полиса страхования жизни и здоровья (+1%).
  3. До подписания договора действует ставка, увеличенная на 1%.

Таким образом, получить ипотеку под 9,5% могут зарплатные клиенты Сбербанка, оформившие страхование жизни. В противном случае, ставка будет равняться 10% или 10,5%. Для участников жилищных программ с господдержкой максимальная ставка будет 9%+1%=10% при отказе от страховки.

Указанные процентные ставки действуют в Сбербанке России с 10.08.2017 г.

Условия ипотеки

По рассматриваемой программе «Загородная недвижимость» можно приобрести в кредит землю, участок с домом или взять ссуду на покупку земли с последующей постройкой на ней жилого объекта (дома, коттеджа, дачи).

На текущий момент по программе действуют следующие условия:

  1. Займ оформляется только в рублях.
  2. Минимальный срок кредитования – 1 год, максимальный – 30 лет.
  3. Минимальная сумма к выдаче – 300 000 рублей.
  4. Максимальная сумма кредита не может быть больше 75% от стоимости готового дома с земельным участком или сметы на строительство, а также оценочной стоимости залогового имущества.
  5. Сумма первоначального взноса – от 25% стоимости объекта (можно внести сумму больше).
  6. Залог – приобретаемая недвижимость или иное имущество заемщика.
  7. Для обеспечения займа можно привлечь поручителей со стороны.
  8. Страхование предмета залога – обязательно, жизни и здоровья – по желанию.
  9. Никаких комиссий за оформление не взимается.

Как видно, Сбербанк предлагает весьма выгодные условия для оформления ипотеки на приобретение загородной недвижимости (в готовом виде или на строительство).

Требования банка для оформления ипотеки

Сбербанк предъявляет особые требования как к заемщикам и их поручителям, так и к недвижимости, причем приобретаемой и оформляемой в залог (если это другая недвижимость). Все стороны и объекты сделки должны подходить под требования банка, только в этом случае возможно оформление сделки.

Требования к заемщику, созаемщикам и поручителям

Указанные лица должны подходить под следующие параметры и соответствовать условиям:

  1. Возраст не младше 21 года и не старше 75 лет к моменту полного погашения долга с учетом сроков кредитования.
  2. Обязательное гражданство России и наличие постоянной прописки на территории РФ.
  3. Официальный трудовой стаж за прошедшие 5 лет должен составлять от 12 месяцев, причем 6 последних месяцев из них должны приходиться на текущее место работы.

В ситуации, если заемщик не в состоянии погасить кредит, за него это должен сделать созаемщик. Они вместе подписывают кредитный договор и принимают равную на себя ответственность за погашение займа.

Для оформления ипотеки в Сбербанке можно привлекать до 3 созаемщиков, которые подходят под требования кредитора. При рассмотрении суммы в заявке будут учтены доходы всех лиц в совокупности.

Читайте так же:  Какая сумма пособия по потере кормильца

Законный муж или жена становятся созаемщиками автоматически, не смотря на их возраст и платежеспособность. Исключением являются отсутствие российского гражданства супруга или наличие брачного договора, предписывающего раздельное имущественное владение в браке.

Поручитель – это лицо, которое обязано выполнить долговые обязательства заемщика в случае, если он сам не сможет этого сделать.

Требования к объекту недвижимости

Недвижимость, приобретаемая в ипотеку, чаще всего выступает объектом залога для банка, поэтому банк оценивает её ликвидность. В качестве обеспечения банку можно предоставить иное имущество заемщика, если оно есть. Требования будут одинаковы в обоих случаях:

  • состояние дома – не аварийное, объект не находится в списках под снос;
  • фундамент кирпичный, железобетонный, бетонный, каменный;
  • процент износа не более 40% (прописан в техническом паспорте);
  • коммуникации центральные или индивидуальные;
  • дом благоустроенный и отдельно стоящий.

Так как дом невозможно купить без участка, кредитная организация предлагает ипотеку на покупку земли. Должно быть проведено межевание участка, границы должны быть обозначены в документах. Населенные пункты, где будет строиться дом, должны иметь категорию для индивидуального жилищного строительства.

К участку банк также предъявляет требования:

  • иметь удобные транспортные развязки;
  • возможность проведения инженерных коммуникаций;
  • земля должна находиться в собственности заемщика;
  • местность должна иметь развитую инфраструктуру вокруг.

Одним из этапов оформления ипотечного займа является получение одобрения Сбербанком выбранного объекта недвижимости. На данном этапе кредитор будет проверять его на соответствие предъявляемым требованиям. Если кредитор откажет, необходимо будет подыскать другой объект.

Документы на получение кредита

Чтобы оформить ипотеку на частный дом в Сбербанке, необходимо предоставить достоверную документацию, которая пройдет юридическую проверку на чистоту. Оформления начинается с того, что заемщик и созаемщик предоставляют в банк:

  1. Заявление с анкетными данными на получение ипотечного кредита.
  2. Личные документы (паспорт, основание для смены фамилии, если такое имело место быть).
  3. Подтверждение официального трудоустройства и стажа на последнем рабочем месте (копия трудовой книжки или трудового договора), а также справки о доходах за последние полгода (2-НДФЛ или по форме банка).
  4. Документы на недвижимость, которая будет предоставлена в залог (если закладная будет оформлена на иное имущество, а не на приобретаемый объект).

Важно! Клиенты, получающие заработную плату на карту Сбербанка, могут не предоставлять документы по третьему пункту, так как движение денег на их счету Сбербанк и так видит.

После одобрения ипотеки нужно будет донести еще несколько бумаг:

  1. Документы, доказывающие наличие денежных средств на внесение первоначального взноса (к примеру, выписка с банковского чета, расписка о получении денег в долг от родственников, материнский сертификат и т.п.).
  2. Документы на приобретаемую недвижимость (их можно предоставить в течение 90 дней со дня одобрения ипотеки).

Также могут потребоваться дополнительные бумаги, которые нужно предоставить по требованию банка (свидетельство о браке, о рождении детей, согласие супруга на предоставление купленного имущества в залог и т.п.).

Если ипотека оформляется на строительство дома на купленном участке земли, потребуются документы, связанные со строительством (разрешение на строительство, проектный план, смета, договор с подрядчиком и т.п.). В каждом случае конкретный список нужных бумаг лучше уточнять у кредитного менеджера.

Как оформить ипотеку на дом в Сбербанке

Получение ипотеки – процедура непростая и длительная. Многие заемщики тревожатся, не зная с чего начать и как довести дело для конца. Чтобы быть спокойным, нужно знать, из каких этапов состоит оформление ипотеки:

  1. Подача заявки на кредит. Можно сделать это через интернет или при личном посещении отделения.
  2. Вынесение предварительного решения. Если оно будет положительным, банк уведомит вас об этом по телефону и пригласит в отделение.
  3. Заполнение анкеты и подача документов на рассмотрение.
  4. Вынесение решения об одобрении или отказе в кредитовании после проверки документов службой безопасности банка. На это отводится от 3 до 5 дней.
  5. Поиск объекта недвижимости для покупки.
  6. Подача документов на недвижимость для проверки банком на его соответствие требованиям.
  7. Подписание кредитного соглашения с банком.
  8. Внесение первоначального взноса.
  9. Оформление права собственности на недвижимость в Госреестре.
  10. Оформление закладной на недвижимость в Сбербанке.
  11. Выдача денег продавцу.
Видео (кликните для воспроизведения).

Таким образом, в ипотеку от Сбербанка можно приобрести не только строящееся или готовое жилье в многоэтажке, но и загородный дом с земельным участком. Для этого лучше воспользоваться специальной программой «Загородная недвижимость», предназначенной отдельно для таких целей, так как в этом случае предусматриваются наиболее выгодные условия с учетом специфики сферы недвижимости.

Источники


  1. . Якушев, А. В. Теория государства и права (конспект лекций) / А.В. Якушев. — Москва: Огни, 2000. — 192 c.

  2. Саблин, М. Т. Взыскание долгов. От профилактики до принуждения / М.Т. Саблин. — М.: КноРус, 2013. — 400 c.

  3. Сергеев С. Г. Конституционное право России; Дашков и Ко — Москва, 2008. — 576 c.
  4. Власенко, Н.А. Модернизация специальностей в юриспруденции. Сборник материалов по итогам подготовки паспорта специальностей научных работников / Н.А. Власенко. — М.: Проспект, 2015. — 747 c.
  5. Асланов, Р.М. и др. Уголовное право. Особенная часть; СПб: Санкт-Петербургский Университет, 2011. — 236 c.
Как оформить ипотеку в сбербанке на дом
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here