Что такое аижк ипотека как это работает

Информация по теме в статье: "Что такое аижк ипотека как это работает". Проверить актуальность информации на 2020 год можно связавшись с нашими дежурными специалистами.

Ипотека от АИЖК

В рамках этой программы дозволяется приобрести квартиру в построенных не ранее 2016 года или строящихся многоквартирных домах эконом-класса. Первоначальный взнос должен быть не менее 20%. Процентная ставка варьируется от 9,5% годовых при первоначальном взносе от 50% и сроке кредитования до пяти лет и до 12,25% при минимальном первоначальном взносе и максимальном сроке кредитования 30 лет. При этом условия кредитования предусматривают снижение процентной ставки за счет специальных вычетов.

Как уменьшить процентную ставку

Интересно, что по выше указанным программам процентная ставка может быть уменьшена в целом ряде случаев.

Самое интересное, если вы имеете право на получение вычетов по процентной ставке сразу по нескольким основаниям, перечисленным выше, то такие вычеты суммируются.

Стандартный ипотечный кредит от АИЖК

Как оформить ипотечный кредит через Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК)

Чтобы ипотека была доступна гражданам нашей страны, государство старается регулировать условия, на которых люди могут получать кредиты на жильё.

Специально для этого разрабатывают меры господдержки населения. Об одной из таким мер – ипотеке АИЖК – и пойдёт речь в рамках статьи.

Понятие и функции Агентства

Цель агентства – сделать ипотечные программы доступными для населения. Именно через АИЖК проводятся все изменения для увеличения доступности недвижимости и числа кредитных программ.

Агентство с 2010 г. вместе с Внешэкономбанком оказывают финансовую поддержку банкам нашей страны, а те – финансируют застройщиков и покупателей жилья. Коммерческие банки, сотрудничающие с АИЖК, предоставляют займы согласно стандартам агентства. С помощью АИЖК государство поощряет строительство новостроек и стимулирует спрос на квартиры во время кризиса.

Кредитование строится таким образом, чтобы каждый партнёр агентства предоставлял ипотеку и обслуживал клиентов по единым условиям: одинаковый первоначальный взнос и годовые %-ы. Единственное различие – в комиссионных.

Ставки АИЖК различаются в зависимости от:

  • Типа ставки – фиксированная либо переменная.
  • Суммы первоначального взноса.
  • Срока выплаты.
  • Предназначение займа (для покупки вторичного жилья, в новостройке и пр.).

Участниками программы агентства могут стать совершеннолетние граждане РФ, но не старше 65 лет. Проверяя клиента, смотрят на официальный доход, который можно подтвердить документально. На ежемесячные выплаты должно уходить не больше 45% от ЗП заёмщика.

Перечень услуг

Чтобы получить ипотеку в Агентстве, вам нужно:

  • Обратиться в банк, сотрудничающий с АИЖК (он будет работать по стандартам Агентства).
  • Выбрать подходящую ипотечную программу.
  • Подобрать жильё, которое он хочет приобрести.

Также проводится рефинансирование оформленных займов:

  • Когда банк-партнёр агентства предоставляет ипотеку, АИЖК перекупает у него этот кредит (точнее – право требования).
  • Агентство даёт банку деньги для финансирования получателя займа, а банк зарабатывает на комиссионных, взимаемых с заёмщика, которые он выплачивает при получении суммы и для продолжения обслуживания. При этом банки не рискуют с заёмщиками – выплаты по кредиту пойдут в АИЖК.
  • Агентство же не занимается обслуживанием клиентов и не решает вопросы по невыплате долга – этим занимается сам банк.
  • Клиент же получает ипотеку на более выгодных условиях, чем те, что банки предлагают в обычной ситуации. К тому же, государство выступает гарантом сделки – в случае задержки оплаты ваш долг не передадут коллекторским организациям.

Стандартные условия ипотеки в агентстве следующие:

  • Предварительный взнос – 10%.
  • Около 8% годовых при взносе в размере пятидесяти процентов от суммы жилья. Ставка в 12.8% – если ипотека оформлена на срок до 30 лет.
  • Есть возможность зафиксировать %-ю ставку на некоторый период времени. Однако дальше её рассчитывают, опираясь на уровень инфляции.
  • Можно оформить рефинансирование.
  • В некоторых случая можно уменьшить ставку.

Виды и условия программ

У АИЖК есть программы поддержки, которые подойдут как для обычных граждан, так и для специализированных категорий населения:

«Социальная» программа предназначена для граждан, нуждающихся в жилье. На неё могут претендовать:

  1. Участники социальной программы – «Жильё для граждан России».
  2. Инвалиды и семьи с детьми-инвалидами.
  3. Работники органов обороны.

Условия такой ипотеки следующие:

  • Процентная ставка ниже среднерыночной – не больше 9.9%.
  • Взнос – 10%.
  • Увеличить сумму кредита можно при помощи материнского капитала.
  • Низкие цены на жильё.

«Военная ипотека» предоставляется на таких условиях:

  • Получателем суммы может стать военнослужащий, являющийся участником накопительной системы.
  • Оформляется кредит на сумму в 2 200 000 р.
  • Первоначальный платёж – 10 %.
  • Срок выплаты указывается самим клиентом. Во многих случая срок рассчитан до того момента, пока заёмщику не исполнится 45 лет.
  • С клиента не взимается комиссия за все операции.
  • Оплата производится наличными в кассе либо безналичным переводом на счёт.
  • %-я ставка равна 10,9.
  • Кредитору предоставляют документы – паспорт и военное удостоверение.

Вам могут помочь уменьшить процентную ставку по ипотеке в коммерческом банке в том случае, если стоимость квадратного метра дороже той, что установлена региональным министерством. Этого возможно добиться:

  • Взяв ипотеку на рефинансирование.
  • При покупке жилья, задействованного в программе «Стимул».
  • Если покупатель участвует в программе «Обеспечение жильём», «Жилище», «Выполнение государственных обязательств перед трудящимися гражданами» – процент снизится на 0.25%.
  • Когда используется материнский капитал – ставка также снизится на 0.25%.

В какие банки можно обращаться

С агентством сотрудничают почти все топовые банки страны:

Для банков такое сотрудничество также выгодно тем, что АИЖК становится опорой банка в случае недостатка средств, полученных от комиссионных с клиента.

Положительные и отрицательные стороны

Преимущества ипотеки от агентства следующие:

  • Главное плюс – в первоначальном взносе: всего 10% от стоимости жилья. Однако такие ипотечные условия действуют в определённых программах (например, для покупки квартиры в новостройке, цены на которые намного больше, нежели на вторичное жильё). К тому же, чем меньше сумма первоначального взноса, тем больше %-ы и переплаты.
  • Будет застрахована жизнь клиента, возможная потеря работы и причинение вреда жилью.
  • Есть возможность оплатить первоначальный взнос при помощи материнского капитала.
  • Ипотечная ставка – от 7.9 % в год. Это самая низкая процентная ставка по кредиту, которую не предложит ни один коммерческий банк. При условии – сделать первоначальный взнос в размере 50% и срок выплаты не больше 5 лет. Но даже без взноса %-ты по кредиту всё равно будут самыми низкими.
  • Ипотеку можно оформить на срок до 30 лет.
  • Нет штрафов и мораториев.
Читайте так же:  Модульное здание амортизационная группа

Недостатки ипотечных займов в АИЖК таковы:

  • Вашу заявку могут рассматривать в течение долгого времени (до нескольких лет). Связано это с бюрократической работой: её проверяют в два этапа: сначала сам банк, а затем Агентство.
  • Многие программы (в т.ч. социальные) потребуют собирать справки в госинстанциях. За это вам, конечно же, придётся оплачивать государственную пошлину.

Анализ отзывов клиентов

В сети можно заметить множество негативных отзывов о такой форме ипотеки. На самом деле, такая государственная поддержка не столь широко распространена. Не все коммерческие банки готовы идти на такие уступки, даже несмотря на то, что государство берёт на себя большую часть выплаты.

Заёмщики отмечают, что после подачи заявления и документов, банк сначала не требует выплаты взноса, потому как производится реструктуризация кредита. Однако как только следует отказ, займодатель сразу начисляет штрафы, из-за чего быстро возникает крупная сумма долга. Учтите, что оформление занимает месяц или более (проверка и принятие в банке и государственных учреждениях). Так что, если вы хотите взять ипотеку АИЖК, подготовьте бумаги в двух экземплярах: один – для агентства, а другой – для банка.

Сами сотрудники банков и госучреждений говорят, что механизм госпомощи ещё не функционирует на полную мощность: часто возникает много нестыковок между работой государства и банка. В целом, %-е ставки по ипотеке АИЖК не сильно ниже обычных ставок в банках. Зато при оформлении у партнёров агентства с вас возьмут приличную сумму – примерно 2% от суммы займа.

Больше всех ипотеку на условиях агентства предоставляют Сбербанк и ВТБ 24 (около 80% от всего ипотечного кредитования АИЖК). В своё время именно эти два банка стали первыми партнёрами агентства, а доверие к ним среди населения закрепилось благодаря оптимизированной системе подачи заявок и налаженного обслуживания клиента.

О программе социального ипотечного кредитования от Агентства смотрите в следующем видеосюжете:

АИЖК: как это работает?

Лента статей RSS:

  • О компании
  • Наша команда
  • Лицензии
  • Отзывы клиентов

Поиск статей:

Ипотечные кредиты под наиболее низкие ставки, от 7,9% годовых, сегодня можно получить по программам жилищного кредитования с государственной поддержкой. Ипотека данного формата реализуется через АИЖК — ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

АГЕНТСТВО, 100% акций которого при­надлежит государству, было создано в 1997 году по решению Правительства РФ для реализации государственной политики по повышению доступности жилья для населения России. Основная цель АИЖК — обеспечить равный и ре­альный доступ к ипотечным займам для всех групп населения, вне зависимости от социального положения, уровня до­хода и региона проживания.

Агентство разработало собственные стандарты, которые описывают условия ипотечных кредитов, порядок их выдачи и сопровождения, и заключило соглаше­ния с сервисными агентами, готовыми работать на этих условиях. На сегодня у агентства заключены договоры с 53 кредитными организациями. Интерес банков к кредитованию населения по ставкам ниже среднерыночных обуслов­лен тем, что АИЖК берет на себя обя­зательства рефинансировать выданные кредиты — выкупить их через два месяца после выдачи ипотеки заемщику. Для этого агентство получает от государства кредиты под весьма либеральные про­центы, а также выпускает облигации.

Жизнеспособность ипотеки с гос­поддержкой и ее очевидная польза для рынка убедительно подтвердил фи­нансовый кризис. Со второй половины 2008 года большинство коммерческих банков свернули ипотечное кредито­вание, а оставшиеся в этом бизнесе кредитные организации выдавали зай­мы под запредельные 18-20% годовых. Программы АИЖК продолжали исправ­но работать — в первом квартале 2009 года в их рамках было выдано более 30% всех ипотечных кредитов по стра­не. И установленный агентством уро­вень ставок (12-14% годовых) стал ори­ентиром для других участников рынка. С прошлого года коммерческие банки вернулись к ипотечному кредитованию. Они начали снижать процентные ставки с заградительного уровня до реального, либерализовали требования к заемщи­ку. В итоге доля АИЖК заметно сокра­тилась: в первом квартале 2010 года она составляла 20%, весной 2011-го снизи­лась до 9%.

Заявка на лидерство

«Программы АИЖК стали терять свою конкурентоспособность примерно пол­тора года назад, когда на рынок ипо­теки вернулись банки, ведущие агрес­сивную маркетинговую политику. Про­анализировав ситуацию, агентство сделало правильные выводы и с июля запустило новые кредитные програм­мы, предлагающие лучшие условия на рынке», — говорит исполнительный ди­ректор . С 1 июля 2011 года минимальная годо­вая процентная ставка по рублевым кре­дитам в рамках программы «Стандарт» составляет 8,9% (ранее — 11,5%), про­граммы «Новостройка» — 7,9% годовых (ранее — 10,5%) .

Правда, заем на лучших условиях бу­дет доступен только клиенту, готовому внести первоначальный взнос в размере не менее 50% от стоимости приобрета­емого жилья и расплатиться в течение пяти лет. Но и в противном случае, когда занимается значительная сумма на мак­симальный срок 30 лет, а первоначаль­ный взнос составляет всего 10-20% от стоимости объекта, АИЖК предлагает более чем конкурентоспособные ставки. По программе «Стандарт», в зависимос­ти от суммы кредита, они составят до 11,6% годовых, а по программе «Ново­стройка» — до 10,3%. Для сравнения: за четыре месяца 2011 года средневзве­шенная ставка выдачи ипотечных креди­тов в рублях составила 12,3%. Коммер­ческие банки начинают отсчет ставок с уровня 9-9,5% годовых, но займы под минимальные проценты доступны толь­ко лучшим заемщикам — «зарплатным» клиентам, которые также берут кредиты на короткий срок и с большим первона­чальным взносом.

Читайте так же:  При остеопорозе дают группу инвалидности

Для определенных групп населения ставки по госпрограммам могут ока­заться еще выгоднее. Так, для участни­ков программы «Материнский капитал» отсчет начинается с 7,65% годовых. На такую же величину — 0,25% — снижает­ся базовая процентная ставка для заем­щиков, участвующих в подпрограмме «Обеспечение жильем молодых семей» Федеральной целевой программы «Жи­лище» или в подпрограмме «Выпол­нение государственных обязательств по обеспечению жильем категорий граждан, установленных федеральным законодательством». Такую же префе­ренцию получают покупатели квартир в домах, которые возводятся в рамках программы АИЖК «Стимул». На пол­процента ниже опустится процентная ставка, если стоимость одного квадрат­ного метра общей площади приобрета­емого жилья не превышает норматива, установленного Министерством регио­нального развития России для данного региона. При этом все перечисленные «скидки» суммируются.

Формула расширения

В целом требования АИЖК к будущему заемщику вполне ординарны: человеку должно быть от 18 до 65 лет (на момент погашения кредита), он не должен быть внесен в черный список неплательщи­ков по банковским займам. Регистрация по месту приобретения будущего жилья необязательна, а вот постоянная ста­бильная работа — необходима. Желаю­щий взять заем от АИЖК должен будет подтвердить свою зарплату справкой 2НДФЛ. Зато сама зарплата может быть довольно скромной.

Во-первых, по стандартам АИЖК до­пускается складывать, в зависимости от программы, доходы трех-четырех созаемщиков (естественно, все — с белой зарплатой). Во-вторых, ежемесячный платеж может достигать 45% от совокуп­ного месячного дохода семьи. Исходя из того, что, по данным Росстата, среднеме­сячный доход петербуржцев в 2011 году составил 27,6 тыс. руб., можно подсчи­тать, что среднестатистическая семья может направлять 24 тыс. руб. в месяц на обслуживание ипотеки. То есть по про­грамме «Новостройка» заемщики с таким доходом смогут взять кредит в 1 млн. руб. сроком на пять лет либо около 2 млн. руб. на десять лет. «Требования по поводу белой зарплаты и возможность решить свою жилищную проблему, имея средние доходы, привели к тому, что наибольшей популярностью программы АИЖК поль­зуются у работников государственных учреждений», — рассказывает .

Как правило, ипотекой с господ­держкой пользуются две категории на­селения. Первая — это семьи, покупаю­щие квартиры для отселения взрослых детей. В таких случаях работающие представители двух поколений высту­пают созаемщиками, а также совместно копят на первоначальный взнос.

Теоретически взнос может начинать­ся от 10% — по программе «Стандарт» и от 20% — по «Новостройке». Но для получения займа при такой низкой доле собственных средств заемщики будут вынуждены застраховать финансовый риск невозврата кредита. Это дополни­тельные затраты в несколько тысяч руб­лей, да и процентные ставки по таким кредитам, как говорилось ранее, оказы­ваются выше.

«Наибольшую выгоду от новых про­грамм АИЖК с низкими процентными ставками смогут получить петербурж­цы, которые уже имеют жилье, но хотят улучшить свои жилищные условия. Им не придется копить на первоначальный взнос — денег, вырученных от продажи имеющейся квартиры или комнаты, хва­тит на то, чтобы покрыть существенную часть стоимости приобретаемой недвижимости», — рассуждает . По оценке экспертов, на рынке три четверти сделок совершаются с целью расширения имеющейся жилплощади. Чтобы переехать из однокомнатной квартиры в двухкомнатную или из двух­комнатной — в трехкомнатную, как пра­вило, достаточно привлечь около 1 млн. руб. заемных средств.

Стоит иметь в виду немаловажный момент — АИЖК напрямую с физическими лицами не работает. Желающие получить ипотеку с господдержкой будут направлены в сервисные агентства, в качестве которых аккредитованы ипо­течные компании, а также некоторые банки из числа работающих по про­граммам АИЖК. В Петербурге, к при­меру, в этот список входит 13 организа­ций. Они представляют собой полно­правное и необходимое звено системы жилищного кредитования с государ­ственной поддержкой — выкупают стан­дартные закладные по ипотечным кредитам у банков и формируют пулы за­кладных для передачи агентству.

Сервисные агенты активно участвуют в процессе выдачи ипотечного креди­та. К примеру, проводят андеррайтинг потенциального клиента, проверяя его благонадежность и платежеспособ­ность. Но нужны они отнюдь не только банкам. Заемщикам они помогают -прежде всего — выбрать оптимальную программу АИЖК. Следующий шаг — подбор наилучшего предложения от банков. Хотя стандарты АИЖК строго устанавливают основные параметры кредитных программ, у кредитных ор­ганизаций остается довольно широкое поле для «творчества».

Банки по своему усмотрению уста­навливают различные комиссии — за рассмотрение кредитной заявки, за открытие ссудного счета, за выдачу и обслуживание кредита. «Постепенно правила банков унифицируются, и все большее число кредитных организаций сокращает до минимума количество комиссий и снижает их размер. Сейчас в Петербурге минимальные расходы на получение банковского займа сводятся к комиссии за выдачу и составляют 1% от размера кредита», — рассказывает Николай Лавров. По его словам, разни­ца в размере дополнительных расходов, связанных с получением банковского займа, может достигать 10 тыс. руб. Но иногда клиенту целесообразнее ори­ентироваться на экономию времени, а не денег и немного переплатить друго­му банку за выдачу кредита, чтобы не «ушла» выбранная квартира.

К компетенции сервисных агентств от­носится также оформление документов в строгом соответствии со стандартами АИЖК: ипотечного договора, договора купли-продажи, закладной. Наконец, они сопровождают процесс вплоть до получения ипотечного кредита клиен­том. Услуги эти не бесплатные, и в сред­нем по рынку они обходятся заемщику в 30-35 тыс. руб. Но затраты того стоят, ведь малейшая небрежность или неточ­ность в документах может привести к развалу сделки. Некоторые сервисные агентства созда­ли компании, занимающиеся риэлтер­скими услугами и юридическими кон­сультациями. В таком случае они предла­гают комплексное обслуживание: поиск квартиры, подбор и получение ипотечно­го кредита, юридическую проверку чис­тоты сделки и ее сопровождение.

Читайте так же:  С какой формулировкой лучше увольняться

Весь пакет обойдется покупателю на 25-30% дешевле, чем заключение трех от­дельных договоров с риэлторами, юриста­ми и сервисным агентством. Однако окон­чательный выбор остается за клиентом.

АИЖК разработало и внедрило двухуров­невую систему ипотечного кредитования. Первый уровень — банки и некредитные организации, выступающие первичными кредиторами. Они предоставляют населе­нию ипотечные кредиты (займы). На втором уровне агентство выкупает (рефинансиру­ет) права требования по ипотечным креди­там (займам), выданные его партнерами по единым стандартам.

Источник: Бюллетень Недвижимости «НАВИГАТОР» №31/1458 (01.08.11)

Автор: Анна Васильева

Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК)

Впервые займы под залог недвижимости в России выдавались в XIX веке, но, не имея под собой достаточной правовой базы, были запрещены указом императора. Вторично — после отмены крепостного права, но лишь до прихода советской власти. К концу XX века жилищный ипотечный кредит снова получил распространение на территории России, и в 1997 г. было создано государственное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию РФ и начато формирование правовых положений.

Правовая база

Деятельность финансовых организаций и гражданско-правовые отношения по вопросам жилищной ипотеки регламентирует ряд нормативных актов и законодательных положений РФ:

[3]

  • ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости);
  • ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним»;
  • ФЗ «О кредитных историях»;
  • Гражданский и Жилищный Кодексы.

Ипотечное жилищное кредитование (ИЖК)

Условия финансовых организаций при выдаче кредита под жильё различны, но, опираясь на законы РФ, существует ряд общих правил (государственный стандарт):

  • гражданство РФ;
  • возраст 21-65 лет;
  • трудоустройство и непрерывный доход не менее полугода;
  • ежемесячный взнос по кредиту не превышает половину суммы общего семейного дохода;
  • срок погашения до 30 лет;
  • страхование (ипотечного объекта, жизни и трудоспособности заёмщика);
  • первоначальный взнос от 10% суммы кредита.

При подаче кредитной заявки необходим пакет бумаг, перечень которых может отличаться, зависимо от банка и особенностей ипотечной программы. Полный список документов (оригинал и ксерокопия), которые могут быть затребованы:

[2]

  • анкета;
  • паспорт;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • военный билет;
  • документ об образовании;
  • свидетельство о браке/разводе, рождении ребёнка;
  • трудовая книжка;
  • документ, подтверждающий доход.
Видео (кликните для воспроизведения).

Тем не менее в банках действуют ипотечные программы, расширяющие общие стандарты. Финансовыми организациями выдаются ссуды без подтверждения дохода, но с большей предоплатой или без страховки, но с дополнительным залоговым имуществом. Кроме этого, отступление от общих правил влияет на повышение процентной ставки, сокращение срока выплаты или другие изменения в условиях выдачи займа, которые подробно прописываются в ипотечном договоре, и не всегда выгодны для заёмщика.

Ипотека (АИЖК)

Государством РФ 2 марта 2018 года принято решение о переименовании Открытого Акционерного Общества Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) в ДОМ.РФ. Главными его задачами являются развитие строительства доступного жилья, снижение рисков жилищного кредитования для населения, организация антикризисной поддержки в виде программ рефинансирования и реструктуризации ипотечных займов.

[1]

АО Агентство ипотечного жилищного кредитования создано государством для регулирования условий при выдаче жилищных кредитов населению. Государственные программы по ипотеке АИЖК разработаны с целью сделать жильё доступным, и предусматривают льготы для определённых категорий граждан.

Что такое АИЖК-ипотека, как это работает

АО Агентство по ипотечному жилищному кредитованию осуществляет деятельность через организации, которые выступают посредниками при оформлении и выдаче средств на жильё. Государственные программы, действующие в банках — ипотека от АИЖК.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию выделяет организации-соучастнику средства на выдачу кредитов по государственной программе жилищного кредитования. Параллельно проводя АИЖК-ипотеку, банк занимается собственной деятельностью и наравне реализовывает свои программы. За обслуживание ипотеки в АИЖК банк получает вознаграждение, при этом Агентство по ипотечному кредитованию оставляет право по закладным. Многие банки проводят ипотеку АИЖК, в том числе и Сбербанк России. Кроме них, участниками реализации государственных программ выступают фирмы по оценке недвижимого имущества и страховые компании.

Кроме того, ОАО Агентство по ипотечному жилищному кредитованию реализовывает программы через партнёров, таких как САИЖК ипотека, ОАО Орик. Офисы представителей есть в Москве, Пензе, Кемерово и других городах, ипотечные АИЖК-организации находятся во многих регионах страны. Точное местонахождение и адрес каждого партнёра можно узнать на официальном сайте ДОМ.РФ в интернете.

Следует заметить, что оплата по расходам оформления кредита каждой организацией или банком устанавливается на своё усмотрение и может отличаться.

Стандарт АИЖК

Понятие единого стандарта АИЖК применяется к своду требований к заёмщикам и кредиторам, с которыми Агентство осуществляет работу по выдаче займов. Основное и главное из них – соответствие правовым законодательным нормам Российской Федерации. Кроме этого, правила разработаны по условиям программ, процессу оформления, форме и порядку подачи документов, заявлений, сроки и прочие нюансы по жилищной ипотеке. Соответствие всем нормам – стандарт АИЖК.

Программы АИЖК, ставки по ипотеке

Информация о тарифах и перечень ипотечных программ ДОМ.РФ Агентство ипотечного жилищного кредитования представлена в таблице:

Вторичное жильё от 9,25%
Новостройка от 9%
Перекредитование от 9%
Под залог квартиры от 9,25%
Военная ипотека от 9%
Социальная ипотека от 8,75%
Региональные программы от 6%
Семейная ипотека от 6%

При оформлении ипотеки АИЖК в обязательном порядке предусмотрено страхование залогового объекта. Дополнительно, зависимо от условий конкретной программы — страхование жизни и потери трудоспособности заёмщика.

На официальном сайте ДОМ.РФ возможна предварительная подача онлайн-заявки на рассмотрение жилищного займа, также возможен самостоятельный расчёт суммы по кредиту с помощью ипотечного калькулятора. По желанию заёмщиков возможна активация специальных функций АИЖК:

  • лёгкая ипотека (при условии первоначального взноса от 50%) даёт возможность упрощённого оформления (рассмотрение заявки только по анкете и паспорту заёмщика);
  • переменная ставка – 9,67% годовых до истечения срока (от 30% первоначального взноса по кредиту).

Кроме этого, программы АИЖК предусматривают использование материнского капитала и помощь заёмщикам при ухудшении финансового положения (реструктуризация).

Читайте так же:  Как осуществляется автоматизация управления персоналом

Реструктуризация АИЖК

Категория граждан, которым может быть оказана помощь путём послабления условий погашения долга в виде перерасчёта процентной ставки или увеличения срока по кредиту:

  • инвалиды и участники военных действий;
  • инвалиды или их родители;
  • заёмщики, на содержании которых несовершеннолетний ребёнок;
  • заёмщики, опекуны учащихся очной формы до 24 лет.

Для оформления реструктуризации кредита потребуется документальное подтверждение данных фактов.

Ипотека от АИЖК даёт возможность купить квартиру на выгодных условиях или рефинансировать кредит тем, кто не столь удачно его оформил. Клиенты об ипотечных государственных программах в большинстве случаев оставляют положительные отзывы, ведь перемены к лучшему всегда приятны.

Похожие записи

Агентство ипотечного жилищного кредитования в России создано с целью стабилизации процесса кредитования недвижимости и охраны…

С 2018 года АО «АИЖК» стало называться АО «Дом.РФ». Но смена названия не повлекла изменение…

Жилье, необходимое молодым для комфортной жизни, не всегда можно приобрести за доходы молодежи. Поэтому государством…

На отечественном финансовом рынке сегодня наблюдается большая конкуренция. В результате кредитные учреждения вынуждены в целях…

Подводные камни АИЖК

Особенности АИЖК: подтверждение первоначального взноса, расчеты через аккредитив, возможность потерять право на налоговый вычет по процентам, при получении кредитов и займов по агентской схеме АИЖК.

Подводные камушки АИЖК

Данная страница — архивная.
Аббревиатура АИЖК больше не используется.
В декабре 2017 года АИЖК стало акционером банка «Российский капитал». С этого момента, АИЖК смогло выдавать кредиты как кредитная организация из-за чего исчез один из главных « Подводных камушков» при рефинансировании: кредит на рефинансирование стал выделяться не со счета АИЖК, а со счета банка, а потому, заемщик перестал терять право на налоговый вычет.
В марте 2018 года АИЖК было перименовано в АО «ДОМ.РФ», и также и все дочерние структуры АИЖК, в том числе и банк «Российский капитал» перешли на новый бренд.
АИЖК сейчас нет, но вместо него есть «ДОМ.РФ»

При этом, принципы работы во многом схожи с тем, что было в АИЖК.
Ниже рассказано о том, чем являлось АИЖК и по каким принципам оно работало.
Если интересно — читайте!

Получая кредиты самостоятельно, многие заемщики часто не представляют, с чем предстоит столкнуться. Казалось бы, ипотечные кредиты выдают разные банки. Ну да, требования к заемщику могут отличаться, но когда заемщик одобрен и речь идет о проведении сделки, то какие тут особенности могут быть?

В случае с АИЖК важно помнить, что АИЖК самостоятельно кредиты не выдает, а выдает их через сервисных агентов, либо через банки-партнеры, которые могут, в свою очередь выступать как в роли сервисных агентов (когда деньги перечисляются сразу со счета АИЖК), а могут сперва выдавать кредит своими деньгами, а затем рефинансировать его в АИЖК.

Ипотека по стандартам АИЖК

Использование услуг коммерческих банков является неотъемлемой составляющей жизни современного человека. Одним из направлений банковской деятельности, получившим широкое распространение в последние годы, является ипотечное кредитование. Вместе с тем банки являются не единственными, кто предлагает сегодня подобные услуги и многие из нас слышали о таком понятии как ипотека по стандартам АИЖК.

Что такое АИЖК?

АИЖК, это не что иное, как Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Данная организация является открытым акционерным обществом с абсолютным государственным капиталом. Целью данного агентства является создание необходимых условий для граждан России в получении ипотечных кредитов. При этом агентство старается обеспечить такие условия для лиц разного социального статуса, ,семейного положения и с разным уровнем доходов.

Одна из обязанностей АИЖК заключается в разработке определенных стандартов ипотечного кредитования, которые зачастую являются едиными для всех банков специализирующихся на выдаче подобных кредитов. Помимо этого агентство следит за распространением этих стандартов по всей территории РФ и контролирует их соблюдение.

Главное отличие АИЖК от коммерческих банков заключается в том, что агентство является государственной организацией, которая стремится увеличить доступность ипотечных кредитов для широкого круга потенциальных заемщиков, в то время как банки тщательно отбирают своих клиентов, отдавая предпочтение наиболее обеспеченным. Именно благодаря деятельности агентства стала доступной ипотека для военнослужащих, молодых педагогов и молодых семей.

Какие программы кредитования предлагает АИЖК?

Ипотека по стандартам АИЖК уже давно получила свою известность, а специальные программы созданные агентством, позволяют выбрать наиболее подходящий вариант ипотечного кредитования. Существует несколько видов программ, затрагивающих различные категории населения и преследующих разные цели.

Новостройка

Программа создана для тех, кто желает приобрести жилье в новых комфортабельных домах, построенных не раньше 2007 года, либо строящихся многоэтажках эконом-класса. Первоначальный взнос за жилье составляет сумму не менее 20% от стоимости жилья на рынке недвижимости. Процентные ставки по данной программе составляют 7,90%-11% годовых. Максимальный срок кредита – 30 лет. В качестве первого взноса в рамках этой программы потенциальным заемщиком может быть использован материнский капитал.

Стандарт

Кредит выдается на приобретение жилья, как в новых строящихся домах и на вторичном рынке. Так же при помощи этой программы можно получить кредит для погашения предыдущего ипотечного кредита. Процентная ставка составляет 9,2% годовых, а первоначальный взнос не менее 10% от стоимости, полученной путем оценки недвижимости для ипотеки.

Материнский капитал

Данная программа позволит вам увеличить первоначальный взнос за жилье при помощи материнского капитала. В случае приобретения жилья на первичном рынке процентная ставка составит – 7,65%, а на вторичном – 8,95% годовых.

Военная ипотека

Программа создана для военнослужащих- участников накопительно -ипотечной системы (НИС). В этом случае военнослужащие могут приобрести жилье, используя в качестве первоначального взноса и на дальнейшее погашение кредита, накопительные взносы участника НИС. Процентные ставки на приобретение квартиры – 9,75%, а для приобретения дома с земельным участком — 10,75%.

Читайте так же:  Кто имеет право арестовать счет в банке

Плюсы и минусы ипотеки от АИЖК

Не смотря на то, что в большинстве случаев заключение кредитного договора первоначально происходит в коммерческом банке, а только затем АИЖК производит выкуп вашего долга у кредитора, можно выделить несколько плюсов подобного сотрудничества:

  • АИЖК является государственной организацией;
  • Выбирая для получения кредита одного из партнеров АИЖК, вы страхуете себя от риска недобросовестного изменения кредитором условий погашения и обслуживания кредита;
  • Большой выбор программ ипотечного кредитования, рассчитанный на самые разные слои населения, что делают покупку жилья более доступной.

Вместе с тем у АИЖК есть и свои минусы. Самым главным из них является то, что при подаче документов на рассмотрение для получения кредита, вам придется несколько дольше, чем при работе исключительно с коммерческим банком. Вызвано это тем, что рассмотрение проходит в два этапа – в АИЖК и в банке-кредиторе. Кроме того на рынке ипотечного кредитования появляются предложения коммерческих банков, которые вполне могут конкурировать с АИЖК, предлагая более выгодные процентные ставки.

Таким образом, однозначную оценку условиям, предлагаемым данным агентством дать нельзя, поскольку для кого-то они могут показаться идеальными, а кому-то вариант классического банковского кредитования покажется выгодней.

Что такое аижк ипотека как это работает

Данная организация была создана в 1997 году с целью обеспечения ликвидности российских коммерческих банков, которые специализируются на выдаче долгосрочных кредитов для приобретения жилой недвижимости.

Официальный сайт АИЖК: www.ahml.ru

АИЖК полностью находится на государственном обеспечении и помогает нормализовать ситуацию вокруг высоких ценовых показателей, характеризующих недвижимость в разных регионах страны. Участие в программе АИЖК позволяет рассчитывать на более выгодную сделку купли-продажи отдельно взятого объекта. Количество банков, сотрудничающих с этим агентством государственного типа, постоянно имеет тенденцию к росту.

Описание АИЖК простыми словами

АИЖК способно предоставлять кредиты населению за счёт приобретения прав на ипотечные займы. При этом средства на осуществление такой покупки привлекаются посредством размещения облигаций на фондовом рынке.

Также функционирование АИЖК становится возможным благодаря денежным вкладам физических и юридических лиц. Возможная разность в сроке действия депозита и выплаты ипотечного кредита нивелируется за счёт подключения коммерческих организаций финансового типа.

АИЖК — информация из Википедии

Стандарты АИЖК

Участие в программе АИЖК осуществляется по определённым стандартам, которые действительны для любого финансового учреждения. При этом детали сотрудничества оговариваются отдельно на предварительном этапе подписания договора между кредитодателем и потенциальным заёмщиком. Неизменными остаются следующие пункты:

  • срок выплаты кредита;
  • возрастной диапазон потенциального заёмщика;
  • гражданство;
  • выдача займа под залог недвижимости.

Срок выплаты

Максимально возможный срок погашения займа будет эквивалентен показателю в тридцать лет. В зависимости от периода сотрудничества будет определяться величина ежемесячного платежа и первоначального взноса — чем он будет больше, тем меньшим будет размер разовых выплат.

Возрастной диапазон заёмщика

Ипотека выдаётся лицам, которым на момент подписания договора о сотрудничестве уже исполнилось восемнадцать лет. При этом потенциальному заёмщику, чей возраст превышает показатель в шестьдесят пять лет, будет отказано в выдаче займа с целью приобретения жилья. Клиент должен быть дееспособным и иметь постоянное место работы.

Гражданство

Потенциальный заёмщик в обязательном порядке должен иметь российское гражданство. Лицам, не являющимся резидентами РФ, получить ипотеку согласно стандартам АИЖК будет очень проблематично. Также следует отметить, что в период заключения договора лицо, выступающее в качестве заёмщика и залогодателя, должно иметь регистрацию по месту жительства или пребывания в РФ.

Залог недвижимости

Сделка по выдаче кредитных средств на приобретение недвижимости возможна лишь при условии, что предварительно будет заложено имущество потенциального заёмщика.

Программа АИЖК, особенности участия в программе АИЖК

Участие в одной из программ АИЖК имеет свои особенности. Однако наряду с этим, факт сотрудничества предполагает также и некоторые общие моменты с альтернативными программами по ипотечному кредитованию. В частности, величина процентной ставки будет зависеть от тех же факторов, как и в случае с другими видами кредитования. Имеются ввиду такие детали:

  • величина кредита;
  • срок погашения;
  • величина первоначального взноса;
  • стоимость заложенного имущества;
  • наличие или отсутствие страховки;
  • особенности отдельно взятого региона.

При оформлении ипотечного займа следует также брать во внимание особенности отдельно взятого региона.

Условия сотрудничества, предлагаемые различными банковскими организациями, также могут быть неидентичными. Более того, оформить заём на покупку жилья можно далеко не во всех отделениях. Как правило, данный вопрос решается только в двух или трёх из них. По этой причине необходимо предварительно удостовериться в том, что такая программа реализуется в отделении, которое находится в непосредственной близости от вас.

Перед оформлением следует знать ещё одну очень важную деталь — финансовые учреждения обычно взимают комиссию за факт выдачи ипотечного кредита согласно программе АИЖК. При этом размер дополнительного платежа определяется индивидуально в каждой коммерческой организации финансового типа.

Видео (кликните для воспроизведения).

Некоторые кредитодатели предлагают оформить такой продукт вместе с дополнительными 1,5 процента. Другие банковские учреждения поднимают установленный порог до трёх процентов. В третьем случае данный показатель будет эквивалентен пяти процентам. Та же категория банков, которые не начисляют проценты при процедуре выдачи ипотечного займа, повышают процентную ставку непосредственно на сам кредитный продукт. Все детали сотрудничества следует оговаривать ещё на этапе подписания всех бумаг.

Источники


  1. Яковлев, Я.М. Половые преступления; Душанбе: Ирфон, 2013. — 450 c.

  2. Правоведение. — М.: Знание, 1999. — 304 c.

  3. Коряковцев, В.В. Суд присяжных в России: история и современность.-Спб.:Алеф-Пресс,2015. / В.В. Коряковцев. — Москва: СИНТЕГ, 2015. — 341 c.
  4. Правоведение. Учебное пособие. — М.: ГЭОТАР-Медиа, 2013. — 400 c.
  5. Судебная бухгалтерия. — М.: Юридическая литература, 2015. — 344 c.
Что такое аижк ипотека как это работает
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here