Что делать если нечем платить микрозайм

Информация по теме в статье: "Что делать если нечем платить микрозайм". Проверить актуальность информации на 2020 год можно связавшись с нашими дежурными специалистами.

Что делать, если нечем платить займ

Когда вы понимаете, что вам нечем платить по займу, встаёт вопрос: что будет если не платить микрозайм? В этой статье мы расскажем, как быть с долгами в МФО и какие меры необходимо принять при возникновении данной проблемы, а также поможем составить подробный план действий и опишем все возможные последствия.

Что делать, если нечем платить микрозаймы

Если случилось так, что вы брали деньги в долг у МФО и вам нечем его возвращать, ни в коем случае не скрывайтесь от компании, выдавшей вам микрозайм. Как только вы поняли, что нет денег, начинайте действовать по простому плану:

Обратите ваше внимание на то, что переходить к следующему шагу можно только в одном случае: предыдущий способ не помог. Каждый дальнейший пункт этого плана отнимет больше времени и действий, поэтому необходимо решать проблему как можно быстрее.

Пролонгация займа

К счастью, на сегодняшний день, многие МФО предлагают воспользоваться услугой продления займа для тех случаев, когда не получается вернуть долг в указанные сроки. В первую очередь, необходимо сразу же связаться со своей организацией и узнать, есть ли возможность пролонгации вашего займа. Если звонить и писать неудобно, попробуйте найти информацию на сайте — сейчас каждая микрофинансовая компания размещает подробные условия на соответствующей странице своего официального веб-ресурса.

Пролонгация займа — это его продление на некоторый промежуток времени, подразумевающее уплату процентов за те дни, на которые он продлевается.

Всегда можно безопасно отложить погашение своего микрозайма, если нечем его платить, на 2-4 недели, а некоторые лояльные к своим клиентам МФО разрешают пользоваться этой услугой до 10 раз, увеличивая общий срок пролонгации до 10 месяцев или 300 дней. Этого временного промежутка в большинстве случаев должно быть достаточно для возврата долга.

Если данный вариант не подходит вам из-за того, что нужно платить комиссию за все дни продления, можем вас успокоить: эта комиссия всегда намного меньше, чем сумма вашего займа. Обратите внимание на то, что пролонгация чаще всего делается без обращения и написания заявления в микрокредитную компанию, поэтому первый пункт нашего списка наименее трудозатратный и наиболее быстрый.

Реструктуризация займа

Если оказалось, что ваша МФО не предоставляет услугу продления микрозайма или у вас нет денежных средств на оплату комиссии на срок пролонгации, переходим к шагу №2.

Реструктуризация займа представляет собой увеличение срока его погашения или предоставление отсрочки платежей по возврату долга.

Для того, чтобы реструктуризировать свой микрозайм, необходимо обратиться в свою МФО и уведомить о финансовых проблемах и желании воспользоваться реструктуризацией задолженности. Обращение будет рассмотрено руководством организации, поэтому необходимо в произвольной форме составить заявление на их имя и предоставить документальное подтверждение ухудшения своего финансового положения. Этим документом может быть, как трудовая книжка и записью об увольнении, так и справка о рождении ребёнка, понижении зарплаты или должности, а также об утрате дееспособности и т.п.

Если у вашей МФО нет офисов в городе, узнайте адрес, на который можно отправить оригинал заявления и документы, и продублируйте их отсканированные копии по электронной почте.

Рефинансирование в другой МФО

Если МФО не идёт вам навстречу, остаётся третий вариант решения проблемы, когда нечем платить микрозайм — это его рефинансирование.

Рефинансирование займа — это обращение в другую организацию с целью получения нового займа для погашения старого.

Не забывайте, что микрофинансовым организациями практически всегда неважно, куда будут потрачены деньги, выданные заёмщику, тем более, что сейчас многие МФО официально предоставляют такую услугу. Поэтому вы можете спокойно выбрать себе новую компанию, которая выдаст вам необходимую сумму на нужное время.

Мы рекомендуем следующие МФО с наиболее низким процентом по займу или вообще без процентов:

Не забывайте о том, что решать возникшую проблему нужно раньше, чем наступило время погашения, потому что при долгих просрочках и другие МФО откажут вам.

Что будет, если не платить займ?

Давайте представим, что вы пошли по второму пути и не стали предпринимать никаких действий. Что будет если не платить МФО?

Сначала последствия для вас будут практически незаметны: просто начнут накапливаться проценты и штрафы за просрочку и вам иногда будут звонить менеджеры вашей компании и напоминать о необходимости погашения займа. Вместе с этим ухудшится ваша кредитная история (как исправить КИ), и почти все другим МФО откажут вам при обращении к ним за финансовой помощью. На всякий случай вот список МФО, работающих с плохой КИ:

Узнать свой кредитный рейтинг бесплатно всегда можно в Zaimix.

Всё это будет продолжаться около месяца, пока микрофинансовая компания не перейдёт к следующему шагу — передаче вашего долга коллекторам.

После того, как задолженность передали коллекторскому агентству, стоит вспомнить о методах, которые они используют: это психологическое давление не только на самого заёмщика, но и на его родственников и знакомых, а также всяческие угрозы, порча личного имущества и более ужасные вещи. Большинство должников не могу выдержать этого и всеми способами погашают свои долги, занимая деньги у родственников и знакомых, зачастую испортив при этом отношения с ними.

Если же натиск коллекторов не пробил вашу «стену», ждите судебных приставов, которые будут приходить к вам домой и заставят вернуть долг МФО посредством вашего имущества. Поэтому решайте сами, как быть в такой ситуации.

Если ваше дело попало в суд, то это может сыграть вам на руку. Когда сумма возврата не сопоставима к сумме взятого займа, суд снизит задолженность.

Пример: вы взяли 20-30 тысяч, а вернуть просят 400 000.

Но даже в этой ситуации основной долг и проценты + часть штрафов оплатить всё равно придётся.

В любом случае, рано или поздно, вам придётся вернуть деньги в МФО. Но чтобы не испортить себе кредитную историю и не тратить огромных денег на все переплаты, всегда как можно раньше начинайте действовать в сторону решения данной проблемы.

Что делать если много микрозаймов а платить нечем

На момент 2018 года в РФ было зарегистрировано порядка 1,5 тысяч микрофинансовых организаций (имеется ввиду брендов, а не офисов). Статистика также показывает, что для получения займов на суммы до 30 тысяч рублей чаще всего граждане обращаются именно в МФО, в банки – только для долгосрочных крупных кредитов или для покупки техники (то есть за целевыми кредитами). Но в микрозаймах есть существенный минус – это высокие процентные ставки, а также разного рода пени, штрафы, комиссии за просрочки (о которых не всегда предупреждают). А если взял много микрозаймов и не могу платить, что делать? Что лучше предпринять и какой защитой можно пользоваться в соответствии с действующим законом?

Читайте так же:  Отсутствие диагностической карты при дтп

Общие сведения о микрозаймах и их юридическом регулировании

Вплоть до 2010 года деятельность всех микрофинансовых организаций регулировалась Гражданским Кодексом РФ. Это означает, что подобные компании имели возможность в договор вписывать любые условия взаимодействия со своими клиентами. И если человек подписывал его, то он полностью возлагал на себя предусмотренные контрактом обязанности, даже если условия в нем были откровенно абсурдные.

Сейчас же действует ФЗ 151, дополненный правками ФЗ 554 от 2018 года, согласно которому МФО могут работать только в следующих рамках:

  • размер микрозаймов – до 1 миллиона рублей;
  • если срок действия договора до 1 года, то максимальная ставка – 1,5% в сутки (а с июня 2019 года она будет снижена до 1%);
  • максимальный размер пени, штрафов, комиссий за несвоевременное погашение задолженности – не более чем 250% от начальной суммы договора (а с 2020 года – не более чем 150% от начальной суммы);
  • размер неустойки по контракту (если клиент нарушил условия договора) – не более 0,1% в сутки от начальной суммы (и не более 30% всего);
  • на займы до 10 тысяч рублей на срок до 15 дней никаких процентов МФО начислять не имеет права.

Соответственно, если набрал много займов в МФО но в контрактах указаны условия, не отвечающие вышеуказанным требованиям, то это повод для признания договора не действительным (не легитимным). В таком случае клиент вправе вернуть только фактическую сумму полученных средств. То есть сколько ему в кредит дали, столько ему нужно и выплатить, проценты, пени, комиссии – запрещены.

Что делать, если нечем платить?

А если, например, я взял когда-то заем, но в итоге не могу платить, то что можно предпринять? Вариантов несколько:

Что делать и как избавиться от долгов если вышеуказанные варианты не подходят? Остается вариант с рефинансированием. То есть взятием займа в другой МФО или в банке для выплаты возникшей задолженности. Если все организации отказывают, то остается только заем в ломбарде под залог ценного имущества.

[2]

А если не платить совсем?

Если использовать помощь юриста, то он обязательно порекомендует не отказываться от выплаты долгов. В противном случае по решению суда могут:

  • арестовать банковские счета (во всех банках РФ, блокируют также и платежные карты);
  • арестовать имеющееся имущество (авто или недвижимость с последующей продажей на аукционе);
  • запретить выезд за границу (не удастся пройти таможенный контроль при выезде);
  • запретить управлять транспортными средствами (водительское удостоверение могут изъять вплоть до снятия запрета).

И сам факт наличия «проблемного» кредита обязательно будет отражен в кредитной истории гражданина. А это означает, что в будущем у него вряд ли получиться взять даже небольшой заем в МФО, не говоря уже о банках.

Крайняя законная мера – это принудительное взыскание долга с заемщика. Выполняется это только по решению суда. Варианты: принудительные работы, изъятие имущества с его продажей на аукционе (вырученные средства идут на уплату долга, остаток возвращают), арест (только если должен крупную сумму или имеется факт мошенничества, например, получение займа по поддельным документам).

Итого, как погасить накопившийся долг, если человек набрал много микрозаймов? Самый простой вариант – это идти на контакт с МФО, запрашивать реструктуризацию долга, частичную аннуляцию начисленных процентов. Не лишним будет проверить и законность условий, указанных в контракте. Если организация не соглашается на реструктуризацию, то совершать попытки рефинансировать задолженность, то есть взять заем в другой компании. Если и этот вариант не подойдет, то ждать идти в суд и надеяться на его лояльное решение.

Оставьте комментарий Отменить ответ

Не верьте отзывам!

Сайты которые предлагают кредиты и займы ангажированы, здесь вы не найдете честных отзывов. Будьте реалистами и не верьте отзывам в интернете. Существуют специальные биржи, где массово закупаются отзывы на свои сайты ради манипулирования рейтингом и поощрению взять кредит. Мы не стали добавлять возможность оставлять отзывы к МФО, тем самым позволив Вам выбирать кредит без манипулирования со стороны. Бдительность и трезвая оценка на примере наших честных обзоров — это лучший выбор кредита!

Мы создали субъективный рейтинг на объективных основаниях. Выбор всегда за вами, думайте и не поддавайтесь мошенническим отзывам!

Что будет, если не платить микрозайм

Непростая финансовая ситуация в России привела заметному снижению доходов значительной части населения. Следствием этого стало стремительное увеличение количества работающих микрофинансовых организаций, которое произошло в 2013-2015 годах. Несмотря на ужесточение контроля над их деятельностью, произошедшее в последние два года, их число по-прежнему превышает 2,2 тысячи.

Общее количество клиентов микрофинансовых организаций, действующих в России, на начало 2018 года составляет более 8,5 млн. человек.

Снижение платежеспособности населения привело к тому, что многие физические лица набрали займов, но не обладают достаточными финансовыми ресурсами для их обслуживания. В результате им нередко приходится брать очередной кредит только для того, чтобы отдать предыдущий. В конечном итоге часто возникает ситуация, когда у человека нет денег и ему попросту нечем платить микрозаймы, а взять новые также не получается. В этом случае крайне важно постараться не прятаться от МФО, а найти совместное и устраивающее обе стороны решение проблемы.

Можно ли не платить микрозайм законно

Вполне естественным выглядит желание должника узнать, можно ли не платить микрозайм законно. Существует несколько вполне законных способов, позволяющих либо серьезно отсрочить выплаты по ссуде, либо вовсе не возвращать долг микрофинансовой организации. В их число входят:

Для осуществления процедуры банкротства общая сумма долгов физического лица должна превышать 0,5 млн. рублей, а продолжительность просрочки составлять более 3 месяцев. Последствиями банкротства гражданина становятся временный запрет на выезд за границу, возможный арест и продажа имущества, а также лишение права несколько лет занимать руководящие должности.

Каждый из описанных способов, с различной вероятностью позволяющих не отдавать онлайн-займ в МФО, является вполне реальным. Однако, принимая решение о дальнейших действиях, следует учитывать и возможные негативные последствия неуплаты задолженности по микрокредитам.

Последствия неуплаты микрозаймов

В ситуации, когда должник не платит микрокредит, неважно, взятый онлайн или в одном из отделений микрофинансовой организации, следует ожидать достаточно неприятных последствий. Как правило, сначала попытки взыскать задолженность предпринимаются сотрудниками МФО. Они звонят заемщику, используя различные способы связи, информируют его об имеющемся долге и необходимости его погасить.

Дальнейшие действия МФО определяются тем, как клиент реагирует на создавшуюся ситуацию. Если он самостоятельно выходит на связь, объясняет причины возникновения финансовых проблемы и возможные пути их решения, в большинстве случаев микрофинансовая организация идет навстречу, изменяя условия микрокредита и делая их менее жесткими для заемщика. В случае, если клиент начинается скрываться, долг передается коллекторам или готовится исковое заявление в суд.

Читайте так же:  В какой форме подается исковое заявление

Совет. Намного проще и практически всегда выгоднее выйти к МФО с собственными предложениями по выходу из ситуации, чем пытаться скрыться от его сотрудников. Важно помнить, что договориться с коллекторами значительно сложнее, а с судебными органами, вообще, невозможно.

Передача долга коллекторам

После того, как самостоятельные попытки микрофинансовой организации взыскать долг заканчиваются безуспешно, практически всегда следует обращение к коллекторам. Деятельность многочисленных коллекторских агентств неоднократно подвергалась в последние годы серьезной критике. Это было связано, прежде всего, с незаконными методами взаимодействия с должниками, применяемыми практически повсеместно.

В результате, в середине 2016 года был принят Федеральный закон №230-ФЗ, серьезно ограничивающий возможности коллекторов и регламентирующий как количество, так и периодичность возможных контактов с должниками. В числе основных нововведений указанного нормативного акта можно выделить такие:

  • Телефонные звонки клиенту разрешаются только с 8 до 22 часов в рабочие и с 9 до 20 часов в выходные дни;
  • Количество телефонных звонков не может превышать одного в течение суток, а также двух и восьми, соответственно, за неделю и в месяц;
  • Для СМС-сообщений и других видов подобной связи временной интервал обращения совпадает с телефонными звонками, а количество возможных контактов увеличивается в 2 раза;
  • Аналогичный временной режим предусматривается и для личных встреч, однако, максимальное их число равняется одному непосредственному контакту в неделю.

Важно. Коллекторы не имеют права контактировать с родными и близкими должника, а также его соседями и коллегами по профессиональной деятельности. Тем более, не допускается какое-либо воздействие на перечисленные категории людей с целью побудить заемщика вернуть средства МФО.

Любые действия работников коллекторских агентств, выходящие за пределы указанных ограничений, являются незаконными. Естественно, в процессе общения с должником не допустимы угрозы как здоровью и жизни заемщика, так и его имуществу. При выявлении каких-либо нарушений в деятельности коллекторов следует сразу же обратиться в органы МВД.

Подача иска от МФО в суд

Обращение микрофинансовой организации о взыскании долга в судебные органы применяется в крайнем случае. Объяснение этому достаточно простое – особенности отечественного судопроизводства делают подобные разбирательства крайне длительным мероприятием.

Кроме того, результативность исполнения судебных решений, которым занимается служба судебных приставов, также весьма невелика. Серьезным недостатком любого разбирательства в суде является и необходимость нанимать дорогостоящих юристов, так как самостоятельно подготовить предусмотренное законодательством огромное количество разнообразных документов достаточно проблематично.

Несмотря на перечисленные недостатки, некоторые МФО все-таки обращаются с исковым заявлением в суд. В этом случае заемщика ожидает длительное и малоприятное разбирательство. При этом практически всегда удается законными методами несколько снизить задолженность перед микрофинансовой организацией, однако, для этого требуется привлечение квалифицированного юриста.

Могут ли посадить за неуплату микрозайма

Уголовная ответственность в случае просрочке платежей по микрокредитам теоретически возможна, но на практике наступает крайне редко. Посадить должника в тюрьму могут либо по статье 159 п.1, но для этого требуется доказать, что заемщик изначально не планировал возвращать ссуду, либо по статьям 165 и 177, однако, их применение еще более проблематично.

Несколько увеличивается вероятность привлечения к уголовной ответственности в том случае, если должник оформил много микрозаймов и не начинал платежи по ним. Это выступает одним из признаков мошенничества. Поэтому рекомендуется в любом случае осуществлять хотя бы один-два платежа по взятому кредиту.

Что делать, если нечем платить по займу

При наступлении финансовых проблем заемщику необходимо объективно оценить собственные возможности. После этого следует выбрать один из описанных выше вариантов законно не платить по займу, получив отсрочку от МФО, начав процедуру личного банкротства или обратившись в суд с иском о признании договора с микрофинансовой организацией недействительным.

Каждый из возможных способов решения проблемы имеет как достоинства, так и недостатки. Наиболее эффективным заслуженно считается вариант ведения переговоров с МФО о реструктуризации долга или возможности объяснения кредитных каникул. Такой подход требует постоянного контакта с сотрудниками микрофинансовой организации, а также обоснования возникновения финансовых проблем. Объективными причинами в этом случае могут выступать:

  • увольнение с работы или лишение других источников дохода;
  • задержки в выплате заработной платы;
  • непредвиденные расходы, связанные, например, с ремонтом автомобиля или затратами на лечение;
  • временная нетрудоспособность заемщика, вызванная болезнью или несчастным случаем, и т.д.

В большинстве случаев микрофинансовая организация идет навстречу заемщику. Это объясняется тем, что взыскание долга при помощи коллекторов или обращения в суд, как было описано выше, вовсе не гарантирует итоговый результат, благоприятный для МФО. Намного проще договорится с должником, даже потеряв при этом относительно небольшую сумму.

Как пожаловаться на коллекторов или МФО

При выявлении нарушений в деятельности МФО или коллекторских агентств, заемщик имеет право обратиться с жалобой в контролирующую инстанцию. Регулятором деятельности всех работающих на финансовом рынке организаций выступает Центробанк РФ. Наиболее простым способом подачи жалобы выступает использование интернет-приемной Банка России.

Совет. Обоснованно поданная жалоба в ЦБ РФ часто выступает важным аргументом как при переговорах с МФО о реструктуризации долга, так и во время судебного разбирательства.

Кроме того, клиенты могут пожаловаться на действия сотрудников микрофинансовой организации непосредственно руководству МФО, финансовому омбудсмену, в также в соответствующее подразделение Роспотребнадзора. В последнее время серьезное влияние на работу финансового сектора страны оказывают специализированные ресурсы, на которых размещаются отзывы должников о работе той или иной МФО. Отправка подобного собственного отзыва также является инструментом воздействия, пусть и неофициальным, на деятельность микрофинансовой организации.

Что делать если нечем платить микрозаймы.

Можно ли не платить микрозаймы и как не платить микрозаймы законно? С такими вопросами сталкивается каждый второй житель нашей страны. А происходит это так как на современном финансовом рынке все более разрастается такое «явление» по кредитованию населения, как микрозаймы, взятый через интернет, не покидая своего жилища. Этот способ кредитования интересует многих своей доступностью, простотой оформления. А насколько они юридический «крепко стоит на ногах», законны ли данные финансовые операции, каковы обязательства кредиторов и дебиторов, что делать если нечем платить микрозаймы, а главное, можно ли вообще не платить микрозаймы? Найдем ответы на эти вопросы в статье.

Мнение некоторых личностей, о том, что соглашение, заключенное в виртуальном пространстве, не подтвержденное печатями и подписями, не имеет должной юридической силы, то есть можно вообще не платить микрозайм взятый через интернет неверно! Договор на микрокредит, пускай даже заключенный онлайн, имеет такую же законную силу, как и соглашение на бумаге. Конечно, при условии, что сама микрофинансовая организация зарегистрирована, официально работает на финансовом рынке.

Заключив соглашение и получив онлайн-заем, дебитор берет на себя такие же обязательства по возврату долга, как и при получении банковского кредита. Обязательства кредитора регламентируются законами и подчиняются Центральному Банку. Поэтому не стоит бояться произвола со стороны кредиторов в случае невыполнения своих дебиторских обязанностей, даже если нечем платить микрозайм. Центробанк гарантирует защиту заемщика. Вот несколько ограничений по штрафным санкциям закрепленных законодательно:

Читайте так же:  Разрешение на строительство автостоянки

Видео рассказывается о последствиях не платежей в течении 40 дней

1. Размер пени не может превышать 20% в год, хотя начисление процентов указанных в договоре продолжается.
2. Увеличение долга при применении штрафов более чем в 4 раза – недопустимо. Это значит, что требования кредиторов выплатить долг, который по прошествии времени просрочки увеличился, якобы в 10 раз – это незаконно!

Нечем платить микрозайм. Что ждёт должника?

Должник, который микрозайм не платил год и на которого не действуют методы влияния как со стороны микрофинансовой организации, так и со стороны коллекторского агентства, попадает под прицел судебных органов. Дело о задолженности передается в Суд, который непременно встанет на сторону кредитора, как пострадавшей стороны. Должника обяжут выплатить долг целиком плюс проценты и штраф, а так же издержки кредитора на судебный процесс. После чего дело переходит к судебным приставам, которые выяснив место работы должника, накладывают взыскание в размере половины его зарплаты. В случае с безработным должником, изымают его имущество.

Видео (кликните для воспроизведения).

Рекомендация -если нечем платить микрозаймы не, не доводите дело до судебных крайностей, лучше в самом начале обратиться к кредитору, у которого всегда наготове способы решения трудных ситуаций по погашению долгов. В запущенных случаях обратиться к юристу.

Как не платить микрозаймы законно?

Теперь мы подобрались к главному вопросу: «как не платить микрозаймы законно?». Логически рассудив, мы пришли к выводу, что таких методов в принципе не существует. Ведь иначе выдача любых займов – теряет смысл, если существует метод не возврата долга. Да, способ по средствам объявления себя банкротом, несомненно, работает. Но он подходит не всем, и попытка «выйти сухим из воды» может привести к потере имущества. Поэтому мы приведем несколько полезных рекомендаций, которые позволят погасить задолженность с минимальными потерями, не доводя до Суда.

Так что же делать если нечем платить микрозаймы?

1. Оформление нового микрокредита на лучших условиях. Средствами нового займа погасить старый долг и спокойно продолжать погашение нового долга без просрочек.
2. Запросить у кредитора пролонгацию задолженности. Предоставив документы, подтверждающие вашу временную неплатежеспособность (потеря работы, болезнь).
3. Погашение долга за счет средств страховки. В некоторых МФО предусмотрена возможность страхования на случай должнику нечем платить микрозайм. При возникновении таких случаев, все обязательства по выплате долга принимает на себя компания-страховщик. Для того, чтоб освободиться от долга нужно обратиться в страховую компанию. Если страховщик затягивает с выплатой долга, то можно подать на него в Суд.

Вообщем, если перед вами стал вопрос «что делать если нечем платить микрозайм» не поникуйте! Успокойтесь, начинайте выкарабкиваться из этой ситуации. Запоните, ваш кредитор так же очень хочет получить свои деньги, как и вы отдать. И поэтому в 99% случаев кредиторы готовы идти на уступки, так как понимают что могут вообще ни чего не получить. А с судами ни кто связываться не хочет. Удачи Вам.

Что делать, если нечем платить микрозаймы

Содержание статьи

Микрозаймы — способ получения в займ денег, требующий меньшее количество документов и высокую вероятность одобрения. Это сопряжено с высокими процентами, которые могут достигать 600% годовых. В таких условиях, незачительная просрочка может оказаться критичной и вернуть займ будет невозможно, нечем платить микройзайм. Что делать, если не можешь оплатить микройзайм?

Почему заемщик может не вернуть микрозайм

При выдаче микрозайма, финансовые конторы избегают вопросов о возможных дополнительных начислениях, штрафах, хотя они прописаны в договоре. В результате человек, находясь под давлением ситуации, соглашается на кабальные условия. Прежде, чем решаться на заключение договора с организацией, рекомендуется изучать договор на предмет штрафных санкций и реальных процентов.

Еще одна причина образования задолженности: гражданин оценивает заработанные денежные средства выше, чем взятые в займы. Ежедневная аккумуляция процентов по микрозайму приведет к многократному увеличению долга. Появляется риск передачи договора в коллекторскую контору или начала судебного процесса.

Последствия неуплаты микрозайма

При оформлении сделки гражданин подписывает договор с МФО, в котором прописаны штрафные санкции, пени за возможные нарушения со стороны заемщика. Для одобрения займа лицо должно предоставить документ, удостоверяющий личность, и ИНН. Других финпроверок организация не проводит.

Чтобы возместить возможные потери и риски, конторы устанавливают высокие штрафы за каждый день просрочки платежа, что позволяет увеличить суммарный доход компании, но снижает платежеспособность гражданина.

В случае неуплаты оговоренной суммы в указанные сроки, МФО имеет право наложить указанные в договоре санкции в следующей форме:

  • начисление пени за каждый пропущенный день;
  • начисление штрафа за неуплату в течение определенного периода — трех дней, недели, месяца;
  • продажа договора о займе в коллекторскую контору.

Обратите внимание!

В МФО отсутствует отдел, ответственный за возврат долгов. Вместо этого данные заемщика передаются коллекторам, которые начинают напоминать о неуплате. Данные напоминания выражаются в форме писем, сообщений на смартфон, звонках.

Если оплата не поступает, давление усиливается. Начинаются личные визиты по фактическому месту проживания заемщика. В ходе личного визита представитель коллекторской компании обязан предоставить документы, подтверждающие взыскательную деятельность по долгу заемщика.В противном случае контакты с ним можно прекратить.

Как влияют на задолжавших

Коллекторы могут звонить родственникам, соседям, коллегам заемщика. Если подобные взыскания сопровождаются противозаконными действиями — порча глазка и ручки входной двери, лакокрасочного покрытия автомобиля, записки с угрозами — это является нарушением гражданских прав заемщика. Оно влечет уголовную ответственность для коллектора и дисциплинарную для агентства, от имени которого он работает. Необходимо подавать заявление в правоохранительные органы.

Обратите внимание!

Данная закон действует только на договоры, заключенные с 28 января 2019 года.

Как поступать, когда нечем платить по долгам за микрозаймы

При начислении штрафных санкций, необходимо подавать заявление на реструктуризацию долга и назначении отсрочки платежа. Данные документы необходимо напечатать в двух экземплярах. Они будут доказательством того, что заемщик не уклонялся от выплат, а пытался решить вопрос с просрочкой.

Обратите внимание!

Если мировое соглашение с МФО не достигнуто, заемщик может обратиться в суд с просьбой о пересмотре условий. Если в них допущено нарушение действующего законодательства, сумма выплаты будет пересчитана. На момент судебного разбирательства накопление штрафов приостанавливается, а сумма долгов фиксируется.

Судебное разрешение вопроса долга

Федеральный Закон №554 внес поправку, согласно которой подавать судебный иск на заемщика могут только профессиональные кредиторы — компании, чья деятельность основывается на привлечении капитала, а количество выданных займов в течении года превышает 4.

В ином случае компания признается “черным” кредитором — конторой без лицензии на предоставление услуг по кредитованию. Ей запрещено передавать данные заемщика коллекторским компаниям и начинать судебное разбирательство с гражданином.

Читайте так же:  Незаконное использование авторских прав

Обратите внимание!

Если гражданин уклоняется от платежей либо признает себя неплатежеспособным, микрофинансовая организация подает иск в суд. В данном случае на заемщика возлагается не только выплата штрафа, но и погашение судебных издержек.

В ходе судебного разбирательства, если условия договора соответствуют действующему законодательству, принудительное взыскание проводится путем конфискации имущества гражданина. Если вырученной суммы недостаточно для полного погашения, назначаются ежемесячные отчисления из дохода.

В суде необходимо указать причину, по которой гражданин является неплатежеспособным: потеря работы, ухудшение здоровья, лечение близких родственников. Это необходимо заверить документами: рецепты, выписки из медкарты, справка об увольнении. Также можно подать встречный иск на МФО, в котором указать на кабальность условий договора.

Что делать, если нечем платить микрозаймы: как расплатиться по долгам в МФО и решить свои проблемы

В статье мы разберемся, что делать, если у вас много микрозаймов, а платить по ним нечем. Узнаем, как можно договориться с МФО и как правильно вести себя с коллекторами. В статье вы найдете список уважительных причин для отсрочки платежа и рекомендации по взаимодействию с МФО.

Чем грозит неуплата по долгам в МФО

Просрочка по займу ведет к штрафным санкциям со стороны микрофинансовой организации. Размер пени за долги во многих МФО отличается. Среднее значение примерно 0,05% от общей суммы задолженности. Пеня начисляется ежедневно до полного погашения займа. Начиная с сотого дня просрочки во многих МФО штраф увеличивается до 0,1% в день.

Сведения о недобросовестном заемщике передаются в коллекторские агентства, которые разными способами вынуждают расплатиться с кредитором. Дополнительно МФО может подать исковое заявление в суд на клиента с целью возмещения задолженности в полном объеме.

Пути решения для должников

Если у вас не получается «правильно» закрыть микрозайм, воспользуйтесь пролонгацией — возможностью продлить срок погашения кредита до 30 дней. Услуга доступна в большинстве МФО.

Что делать, если вы все же просрочили выплату долга перед МФО? Можно взять кредит в другой компании с целью погашения действующей задолженности. Так вы избежите штрафных санкций и получите время для поиска средств на погашение нового займа.

Есть ещё один способ, как бороться с МФО — признать себя банкротом. С недавнего времени такая процедура для физических лиц существенно упрощена, но признать банкротом вас могут только в судебном порядке.

А также вы можете подать иск в суд о признании договора с МФО недействительным. Но сначала вам нужно найти грамотного юриста, и тогда вам не придется думать о том, как погасить микрозайм.

Как можно договориться с МФО

Если у вас нет возможности оплатить долг, то воспользуйтесь пролонгацией займа. МФО не сильно волнует тот факт, что вы остались без работы или не можете вернуть займ по другим причинам, но на уступки они идут.

Можно также попробовать заключить договор с кредитором на более выгодных условиях или составить заявление на реструктуризацию задолженности.

Уважительные причины для просрочки по займам

Существуют уважительные причины, на основании которых клиент может какое-то время не отдавать долг МФО: сокращение на работе, временная или постоянная потеря трудоспособности и т. д. Вам необходимо уведомить компанию о причинах просрочки и ждать решения. Если обстоятельства не будут учтены, то вы всегда можете обратиться в суд с целью разрешения данного вопроса по существу.

Чего не стоит делать должникам

При наличии просроченных микрозаймов не нужно игнорировать уведомления от МФО и тем более скрываться от сотрудников компании. Отмена штрафных санкций сама по себе не случится, и долг не спишется, поэтому вам придется иметь дело с коллекторами или судебными приставами.

Срок исковой давности по займам составляет 3 года. То есть, если в течение 36 месяцев вы не были привлечены в суд, то считайте, что вам удалось избавиться от долгов перед МФО.

Как правильно вести себя с коллекторами

Если вам звонят из службы взыскания задолженности, то не впадайте в панику. Деятельность коллекторских агентств существенно ограничена на основании вступивших в силу изменений в законодательстве.

Коллекторы не имеют права:

  • Угрожать заемщику физической расправой или причинять вред имуществу.
  • Применять насилие и любое другое физическое воздействие.
  • Унижать честь и достоинство гражданина любым способом.
  • Передавать сведения о заемщике или членах его семьи третьим лицам.

В случае выявления таких фактов вы можете зафиксировать их любым способом, после чего обратиться — в правоохранительные или другие уполномоченные органы. Законная защита от действий МФО предусматривает и судебное разбирательство на основе искового заявления клиента.

Выбраться из займов с помощью уклонения от выплат практически невозможно. Получая деньги в долг, вы берете на себя определенные обязательства, которые рано или поздно необходимо выполнить, пусть и не в полном объеме. Решить проблемы можно несколькими способами.

Обязательно поговорите с сотрудниками МФО, если у вас нет денег для возврата долга. Уважительные причины никто не отменял, поэтому такие компании, пусть и неохотно, но идут на уступки заемщикам. С сотрудниками микрокредитной организации всегда проще договариваться, чем с коллекторами или представителями суда.

Вы можете попробовать заключить новый договор с кредитором и рассчитаться с долгами в течение вновь сформированного срока выплаты. Помощь в погашении задолженности может оказать другая МФО, предоставив вам займ на более выгодных условиях.

Если компания подала в суд, то вы имеете возможность оспорить начисление пени и других штрафных санкций. Большинство судебных решений обязывает выплатить основной долг в полном объеме с учетом процентов, но только за период пользования деньгами.

Реальный случай: что делать, если не справляешься с кредитами в МФО

Сравни.ру помогает читателям разбираться в финансовых проблемах. Сегодня на примере Ивана расскажем, как быть, если долги с процентами в микрофинансовых организациях растут, а возможности их погасить нет.

Должник Иван поделился со Сравни.ру своей историей.

«Однажды я взял кредит в банке на лечение своей мамы. Тогда у меня была основная работа и дополнительная, которая также приносила неплохой доход. Но в один момент я лишился своей неофициальной работы — и, соответственно, заработка, на который я рассчитывал, чтобы погашать кредит.

Начались задолженности, просрочки. Меня занесли в базу недобросовестных плательщиков. Банк арестовал мой счёт и начал списывать половину зарплаты в счёт кредита. Чтобы расправиться с долгами, я обратился в МФО. И понеслось — чтобы перекрыть один кредит, я брал другой. Так у меня накопилось 7 займов на общую сумму 250 000 рублей с огромными процентами, например, 171,6% годовых. И я физически не могу их погасить.

Увы, это не первый раз, когда я допускаю просрочки по кредитам. В 2011 году у меня был долг в другом банке. На карту этого банка мне и всем сотрудникам нашей компании платили зарплату. Банк предоставил овердрафт в размере двух зарплат — 40 000 рублей. Я залез в этот овердрафт и два года платил только проценты, 600 – 700 рублей в месяц. Думал, что эта сумма учитывается в счёт погашения кредита. Оказалось, что по итогу я по-прежнему должен был отдать 40 000 рублей. Четыре месяца я не платил, и банк обратился в суд со взысканием. В счёт долга с меня удерживали часть зарплаты. Так начала портиться моя кредитная история.

Читайте так же:  Судимость мужа при трудоустройстве жены

Недавно я подавал заявки на новый кредит абсолютно во все банки моего города. И везде получал отказы. Обычный кредит с адекватными процентами я бы сейчас спокойно погашал. Но отдать долг весь и сразу, как этого требуют коллекторы, я не могу.

Моя фактическая зарплата — 28 000 рублей. Я юрист, работаю в государственном бюджетном учреждении с 2011 года, то есть у меня семилетний стаж. Давно пытаюсь найти новую работу с более высокой зарплатой. Но в моём регионе почти вся зарплата чёрная или серая, и рисковать я не хочу.

Из зарплаты 12 000 рублей уходит на аренду квартиры. Я снимаю двухкомнатную квартиру вместе с другом, арендную плату делим пополам. Дешевле найти в нашем городе вряд ли получится. Остальные деньги я трачу на проезд и продукты. Остаётся примерно 2 – 3 000 рублей.

Сразу после зарплаты я стараюсь сделать пролонгацию на следующий месяц. Схема такая: например, я взял 10 000 рублей, и в конце месяца вместе с процентами мне нужно отдать 18 000. Я могу отдать только проценты — 8 000 рублей, а мой основной долг переходит на следующий месяц. И так далее. Так платить получается не всегда и не по всем кредитам, я их чередую.

Я не женат, детей нет. Мои родители на пенсии. Есть старший брат, он живёт в моём городе с женой и двумя детьми. Брат работает, выплачивает ипотеку. В моей семье у всех есть кредиты, но проблемы с ними только у меня.

Я обращался ко многим друзьям и знакомым, просил деньги в долг. Один раз мне помог хороший человек, и я вернул ему долг в течение полугода. Но у нас в регионе такой менталитет — тут родственники друг другу не помогают, а знакомые — тем более. Больше в долг мне никто не даёт, даже под проценты.

Из активов у меня есть дом, который достался мне по наследству от дедушки. Я — единственный собственник, но все документы хранятся у моего отца. Он знает о моей ситуации и боится, что я возьму кредит под залог собственности и не смогу его выплатить. Этот дом мы сдаём своим знакомым безвозмездно, чтобы они просто поддерживали его в нормальном состоянии. Когда дом пустует, он разваливается. Я пытаюсь продать его за 2 млн рублей уже почти 3 года. Но таких денег у людей нет, а за копейки продавать дом не хочется.

Сейчас мне постоянно звонят коллекторы. У них сотни тысяч номеров. Недавно начались запугивания, оскорбления. Они звонят на рабочие номера, звонят моим коллегам, передают угрозы в мой адрес. Люди начинают бояться, это ужасно неприятно. Я написал заявление в полицию, но участковый мне напрямую сказал: вероятность того, что мы сможем решить этот вопрос, равна нулю. Никто не будет этим заниматься.

Я в тупике. Не знаю, что мне делать».

Советы эксперта

1. Подождите 1 – 2 месяца с момента подачи последних заявок и ещё раз попробуйте подать заявки на кредит во все банки. При этом надо учесть, чтобы ежемесячный платёж не превышал примерно 30% от дохода, то есть те же 9 – 10 000 рублей (к примеру, 250 000 на 3 – 4 года).

[3]

Взять кредит на самых выгодных условиях

Предоставьте максимальное количество документов (трудовая книжка, справка 2-НДФЛ).

Максимально подробно и честно заполняйте анкету.

Существенно увеличит шансы поручительство, особенно если у поручителя хорошая кредитная история. Попробуйте попросить, к примеру, брата.

Обсудите с родителями возможность оформления дома в залог. При этом надо понимать и быть готовым к тому, что в случае если и по этому кредиту будут длительные просрочки, то дом продадут с торгов. Документы на дом по заявлению собственника можно восстановить и получить дубликаты.

2. Поищите дополнительные источники заработка, возможности фриланса. С вашей профессией это вполне реально, вопрос только в желании. Учитывая длительный стаж, можно попробовать поискать более высокооплачиваемую работу. Но не увольняйтесь, пока не найдёте.

3. Обратитесь во все МФО с письменной просьбой о возможности продления или реструктуризации долга. Или предложите им обратиться в суд. В судебном порядке можно будет по крайней мере оспорить и уменьшить суммы начисленных пеней, неустоек и штрафов.

С тем же предложением о решении вопроса в судебном порядке можно обратиться к коллекторам. Обязательно ведите записи всех разговоров с ними.

4. Внимательно прочтите тексты всех договоров, их условия, проверьте наличие действующей лицензии у каждой МФО. С 1 января 2017 года проценты по займу не могут превышать сумму долга более чем в три раза.

5. Ещё раз пообщайтесь с друзьями, родственниками. Предложите взять деньги под процент (допустим, 10% годовых).

6. Пообщайтесь с руководителем организации-работодателя, руководителем отдела кадров, напишите заявление на материальную помощь.

7. Выпишите все долги в порядке уменьшения процента по ним. Гасите сначала самый дорогой.

8. Оптимизируйте свои расходы. Посчитайте, сколько вам необходимо на бытовые нужды, продукты, аренду. Остальное откладывайте сразу и рассчитывайтесь постепенно с каждой МФО по очереди.

Попытка остановиться и не платить никому в этой ситуации, к сожалению, ни к чему хорошему не приведёт. Сумма долгов для объявления себя банкротом — не менее 500 000 рублей, и не рекомендую доводить до этого.

Видео (кликните для воспроизведения).

На будущее советую при любой сложной ситуации не принимать поспешных решений. Если появляются какие-то трудности с платежами — сразу же обращаться в банк или иную кредитную организацию с просьбой увеличить срок выплаты кредита или каким-то образом его реструктуризировать. При такой открытости банки часто идут навстречу.

Источники


  1. Профессиональная этика и служебный этикет. Учебник. — М.: Юнити-Дана, Закон и право, 2014. — 560 c.

  2. Шавалеев, Михаил О неотвратимости юридической ответственности в России / Михаил Шавалеев. — М.: LAP Lambert Academic Publishing, 2017. — 180 c.

  3. Кудинов, О.А. Обязательства вследствие причинения вреда и неосновательного обогащения: Юридический комментарий / О.А. Кудинов. — М.: Городец, 2015. — 128 c.
  4. ред. Карпунин, М.Г. Экономический эксперимент и право; М.: Юридическая литература, 2011. — 160 c.
  5. Трудовое право; Юнити-Дана — Москва, 2010. — 504 c.
Что делать если нечем платить микрозайм
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here