Бизнес план банка и как его открыть в россии

Информация по теме в статье: "Бизнес план банка и как его открыть в россии". Проверить актуальность информации на 2020 год можно связавшись с нашими дежурными специалистами.

Бизнес план коммерческого банка

Банковский бизнес – это выгодное, но весьма сложное направление. И заниматься этим видом бизнеса способны люди, обладающие большим опытом, необходимыми знаниями и возможностью вложить серьезные инвестиции. Но если желание открыть финансовое учреждение большое, а возможностей не хватает, можно открыть кредитные организации. На их открытие понадобится меньше средств.

Обычно на открытие банка идут опытные предприниматели. Им собственный банк нужен для обслуживания головного предприятия. Банков в России много, среди них как большие, так и мелкие. Большая конкуренция. Но с другой стороны, все больше людей пользуются услугами банков, а значит, и у вас есть возможность наладить успешное дело. Открыть частный банк в России непросто. Но при наличии грамотно составленного бизнес-плана, при соблюдении всех норм и правил бизнес станет успешным.

Бизнес-план просто необходим. Он поможет не упустить ни одной мелочи и нюанса, чтобы ничего не мешало работе банка.

Бизнес-план частного банка

И крупные, и мелкие банки проводят регулярно среднесрочное планирование своей деятельности для укрепления своих позиций. Именно для этого разрабатывается бизнес-план, который основывается на анализе и планировании.

Детальное планирование позволит правильно выбрать основную стратегию своего развития, получить преимущества перед конкурентами. Например, опыт многих банков показывает, что банки средние и маленькие должны работать в конкретном направлении. Универсальным может быть только большой банк. И это направление работы должно быть зафиксировано в бизнес-плане.

Разработка бизнес-плана должна основываться на анализе развития. Аналитические разработки проводятся в нескольких направлениях. Анализируется законодательная среда и внешний рынок, продажи и клиентская база, положение банка на финансовом рынке и оценка конкурентов. В этом случае можно составить прогноз на следующие пять лет.

Планирование стратегии развития банка поможет расширить ресурсную базу, увеличить рост доходов, поможет составить главные цели развития на ближайшие пять лет. Например, завоевать положительную репутацию и постоянно ее поддерживать; расширять спектр услуг; расширять базу клиентов; привлекать новые инвестиции; создавать гибкую процентную политику; и так далее.

Разновидность банков

Для начинающего предпринимателя нужно знать существующие разновидности банков, чтобы выбрать то направление, которое наиболее полно сможет отразить его стремления. Финансовые учреждения делятся на пять видов:

  1. Розничные. Их преимущество – они предоставляют все виды финансовых услуг. Их отличие – диверсификация активов.
  2. Кредитные. Банковские средства – это актив, клиентская задолженность – пассив.
  3. Расчетные. Работа с физическими лицами, предложение всех расчетных услуг.
  4. Рыночные. Инвестиции в ценные бумаги.
  5. Межбанковские структуры. Взаимодействие с финансовыми организациями, в результате чего получают прибыль.

Но многие банки выбирают универсальный тип, чтобы работать в нескольких направлениях одновременно. В лицензии банка подробно описано, какие операции банк вправе осуществлять. Лицензия меняется только по истечении двух лет. Есть возможность выбрать тот вид банка, где чувствуется некоторый недостаток.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Как открыть собственный банк

Перед таким важным делом, как открытие собственного банка, проведите серьезный анализ своих возможностей и сил. И вы, и ваши учредители должны иметь необходимую сумму, не должно быть судимостей в прошлом и плохой кредитной истории. Проверка документов банка будет сопровождаться тотальной проверкой всех учредителей.

Есть важное условие, на лицевом счету компании должно быть пять миллионов евро. В противном случае регистрация будет невозможна.

После этого все партнеры подписывают договор и выбирают организационно-правовую форму своей организации. Обычно коммерческий банк открывают как акционерное общество. Закон не ограничивает в выборе открытого общества или закрытого. Для деятельности банка выбирается код ОКПД 2 64. Это финансовые услуги.

Следующий этап. Необходимо составить и подписать учредительный договор. В Центральном банке России вам подскажут, правильно ли вы выбрали название своей организации, нет ли аналогов у уже существующих финансовых учреждений.

Получив свидетельство о регистрации, всю необходимую информацию направляют в Главное управление по тому региону, где вы открываете банк. Невозможно получение лицензии, если нет согласования с ГТУ. Все проверенные ГТУ документы направляются для следующей проверки в Центральный банк, где могут понадобиться дополнительные сведения. И это еще не все. Комитет банковского надзора решает вопрос регистрации. И если все вопросы получили положительное решение, в Налоговой инспекции новый частный банк заносится в реестр кредитных учреждений.

В течение тридцати дней учредители должны внести на счет уставный капитал и собрать нужные бумаги. Вот этот список:

  1. Заявление учредителей.
  2. Учредительные документы.
  3. Бизнес-план.
  4. Собрание учредителей должны принять протокол.
  5. Квитанция об уплате гос.пошлины.
  6. Документы о регистрации учредителей и их нотариально заверенные копии.
  7. Анкеты кандидатов на руководящие посты.
  8. Юридические лица представляют аудиторское заключение, что их финансовая отчетность достоверна. Физические лица предъявляют документы, которые подтверждают источник их средств, которые они будут вносить.
  9. Документы, на основании которых готовится заключение, что кредитная организация соблюдает все требования для проведения кассовых операций.
  10. Заверенное согласие федерального антимонопольного органа на создание финансового учреждения.
  11. Если банк регистрируется как акционерное общество, регистрируется их первый выпуск акций.
  12. Список учредителей и их полные данные.

Задачу сбора документов можно упростить. Есть учреждения, которые специализируются на сборе необходимой документации. Можно обратиться к ним. Но стоимость их услуг довольно высока, а гарантии на то, что лицензию выдадут, нет. Причин отказа в выдаче лицензии много. Видов лицензии много, главное, правильно выбрать.

Обратиться можно к специалистам, которые могут выдать готовый бизнес-план банка или составить его по вашим требованиям и возможностям. Специалисты некоторых агентств могут помочь в правильном оформлении документов. У них также налажены связи с регулирующими органами, поэтому можно раньше получить ответы от них. Но все остальное придется делать самим. Регистрировать собственный банк способны только решительные и уверенные в себе люди.

Но сегодня реалии жизни таковы, что готовый банк дешевле и проще купить, чем открыть банк с нуля.
После всех проведенных проверок при положительном решении учредителям выдается лицензия, благодаря которой вы официально получаете разрешение осуществлять финансовые операции. Вы в обязательном порядке должны соблюдать правила их осуществления. Малейшее нарушение может привести к отзыву лицензии.

Финансовый вопрос

Очень сложно подсчитать точную сумму расходов для открытия банка. Об этом знают только предприниматели, прошедшие этот путь от начала до конца. Но примерные расходы проанализировать можно. Уставный капитал не считаем. Это средства на решение дополнительных вопросов:

  • покупка помещения под банк или аренда;
  • ремонтные расходы;
  • необходимое оборудование;
  • заработная плата сотрудников;
  • расходы на юридическое сопровождение, службу безопасности и прочие расходы.
Читайте так же:  Документы подтверждающие статус студента

Расходы большие. Можно привлечь инвесторов, но их необходимо убедить, что ваш проект прибыльный. Примерные расчеты: вам может потребоваться от 200 до 500 миллионов рублей при открытии небольшого банка. Срок окупаемости зависит от того, какой вид банка вами выбран, но ориентировочно – в течение пяти лет.

Сегодня большое количество людей живет на кредитах и ипотеках. Поэтому стоит продумать вопрос открытия кредитного банка. Клиента можно заинтересовать выгодными предложениями

Управление банком

Акционерное собрание – высший орган управления банком. Его задачи – контроль над деятельностью финансового учреждения, установка целей деятельности. Совет директоров – руководство деятельностью банка. Вопросы, решаемые акционерным собранием и советом директоров, строго разделены.

Ревизионная комиссия контролирует финансовую и хозяйственную деятельность банка. Ее задачи описаны в Положении, которое утверждается акционерным собранием. Можно составить список услуг, предоставляемых клиентам, чтобы представлять, с чего возможен доход. Но эти услуги должны исходить из лицензии, без ее нарушения.

Примерный перечень услуг, который можно предложить как для физических, так и для юридических лиц:

  • открытие банковских счетов и их ведение;
  • необходимые расчеты;
  • выдача кредитов;
  • кассовое обслуживание;
  • вклады на депозиты;
  • работа с банковскими картами;
  • брокерские услуги;
  • консультации для клиентов и так далее.

Мы постарались подробно остановиться на решении такого вопроса, как открыть свой банк в России. Но нельзя выпускать из вида, что банковский бизнес может не только дать высокий доход, но и принести серьезные риски. Для этого необходимо постоянно анализировать финансовый рынок на большие сроки.

Как открыть свой банк в России

Банковская сфера является крайне привлекательной в силу своей высокой прибыльности. Несмотря на то, что открытие банка представляет собой достаточно сложный процесс, а объем инвестиций даже в небольшую кредитную организацию очень велик, многие владельцы крупных капиталов задумываются об открытии собственного банка.

В этой статье мы подробно рассмотрим, как открыть свой банк в России, какие для этого потребуются документы и сколько потребуется денег.

Как открыть банк – с чего начать

Прежде чем начинать подготовку к открытию своего банка, следует провести полный анализ рынка на предмет возможности открытия нового финансового учреждения в конкретном регионе, определить тип будущего банка и оценить конкуренцию.

Стоит заметить, что, несмотря на то, что конкуренция в банковском секторе традиционно очень высока, банковские услуги пользуются колоссальным спросом.

Таким образом, открывая банк, следует определить, какие именно услуги пользуются наибольшим спросом, и какой тип банковских услуг является наиболее дефицитным.

Открытие банка – выбираем вид банка

Всего на сегодняшний день существует пять форматов банков. Каждый из этих типов имеет свою специфику, свои преимущества и недостатки. Кроме того, все они требуют немного разного подхода к организации работы, разных инвестиций.

Расчетные банки

Расчетный банк – это учреждение, в котором основной упор делается на расчетно-кассовые операции.

Розничные банки

Розничный банк – это финансовая организация широкого профиля, предлагающая клиентам максимально широкий ассортимент услуг.

Кредитные банки

Кредитный банк – банк, который специализируется на кредитовании. Активы банка – выданные кредиты, а пассивы – собственные средства.

Рыночные банки

Рыночный банк – организация, специализирующаяся на ценных бумагах. Активы банка данного формата – ценные услуги, пассивы – собственный капитал.

Межбанковские структуры

Межбанковская структура – это специальный банк, специализирующийся на проведении межбанковских операций, и получающий прибыль в виде комиссионных от таких транзакций.

Как открыть банк – необходимые документы

Для открытия банка любого из вышеозначенных типов потребуются следующие документы:

  • Лицензия Центробанка РФ на осуществление банковской деятельности (Генеральная лицензия ЦБ РФ);
  • Лицензия Центробанка России на осуществление операций с драгметаллами;
  • Лицензия комиссии по рынку ценных бумаг РФ;
  • Разрешение Таможенного Госкомитета РФ;
  • Удостоверение гос. инспекции пробирного контроля РФ о регистрации банковской организации.

Открываем банк – услуги

Когда тип будущей финансовой организации выбран, а необходимые документы получены, следует составить план по спектру предоставляемых услуг, ориентируясь на выбранный формат и капитал банка.

Стоит заметить, что хотя розничный банк и требует наиболее крупных вложений, он является наилучшим вариантом с точки зрения привлекательности для клиентов, которые смогут получить все услуги в одном месте.

Стоит иметь в виду, что к помещениям, в которых располагаются банки, предъявляются особые требования, как в отношении конфигурации, так и в отношении материалов стен, перегородок, дверей и прочего. Помещение должно быть расположено в месте с хорошей проходимостью и обладать площадью в не менее чем 100 кв. метров.

Затраты и окупаемость

Суммарный объем затрат на открытие небольшого регионального банка оценивается специалистами рынка в 500 млн. рублей (10 миллионов долларов). Если банк будет иметь 2-3 филиала, эту сумму следует удвоить. Средний срок окупаемости банковской организации в России составляет от пяти до десяти лет.

Надеемся, что наша статья помогла вам получить представление о том, как открыть банк с нуля. И хотя риски в банковском деле чрезвычайно велики, ни один другой бизнес не может похвастаться сопоставимыми по объемам прибылями.

Понравилась статья? Поделитесь с друзьями:

Как стать банкиром: процедура открытия банка в России

На территории Российской Федерации согласно списку ЦБ РФ от 6 февраля 2017 года функционирует 572 банка, зарегистрированных в России. Их число уменьшается с каждым годом, однако интерес к банковской сфере в предпринимательских кругах не угасает. Многие бизнесмены хотя бы единожды представляли себя банкирами и задавались вопросом: как открыть банк. Рассмотрим юридические и организационные аспекты открытия банка в России.

Банковский бизнес – это один из тех видов бизнеса, для которого главное – это финансовая составляющая и безупречная репутация учредителей и первых лиц организации.

[3]

Что такое банк и пути его открытия

Согласно главному нормативному акту в банковском деле – Закону Российской федерации «О банках и банковской деятельности» не только банки, но и небанковские кредитные организации (НКО) могут получить возможность проводить банковские операции. Разграничим эти понятия, чтобы в дальнейшем не путаться, так как речь пойдет об открытии банка, а не НКО.

Отличие в том, что банк – имеет право производить в комплексе такие банковские операции (в числе прочих) как: привлекать и размещать во вклады деньги физических и юридических лиц, а также открывать и вести банковские счета физ. и юр. лиц. НКО же вправе заниматься только допустимыми законодательно для них сочетаниями операций. Так же значительно отличаются суммы уставных капиталов.

  • Законодательно регламентированный минимальный уставный капитал для регистрации банка в РФ – 300 млн. рублей;
  • Для НКО эта сумма – 90 млн. рублей.

Важное дополнение: уставный капитал для кредитной организации не может быть внесен привлеченными (заемными) финансовыми средствами.

Есть два основных пути, позволяющих стать владельцем собственного коммерческого банка:

  1. Первый вариант – купить действующий банк. Например, бизнесмен Олег Тиньков для создания своего банка купил уже готовый зарегистрированный банк, переименовал его, привлек инвесторов и организовал деятельность в соответствие с собственным видением.
  2. Организовать банковский бизнес с нуля: оформить документы, зарегистрировать, получить разрешения и лицензии, оплатить уставный капитал, найти помещение, оснастить его, нанять сотрудников.
Читайте так же:  Получить данные о собственнике квартиры

Первый вариант проще, но требует больших финансовых затрат. Второй вариант – более трудоемкий, но менее затратный. Расскажем о том, как отрыть банк в России с нуля, с чего начать, какие разрешения и лицензии нужны и прочие существенные моменты.

Как зарегистрировать банк

Чтобы вновь созданный банк мог беспрепятственно функционировать, нужно его зарегистрировать и получить лицензию на проведение банковских операций. Чтобы банк зарегистрировать нужно пройти следующие этапы:

    Нужно зарегистрировать в Федеральной налоговой службе (ФНС) юр. лицо – общество. По закону жесткого требования к какой-то конкретной организационно-правовой форме юр. лица для банка не предъявляется. Возможна регистрация в качестве открытого (ООО), публичного (ПАО), закрытого (ЗАО), акционерного общества (АО). Налоговая служба заносит организацию в реестр юридических лиц, а ЦБ РФ оформляет Свидетельство о гос. регистрации нового банка.

Подробный порядок взаимодействия ФНС и БЦ РФ описан в «Регламенте взаимодействия Министерства РФ по налогам и сборам и Центрального банка РФ по вопросам гос. регистрации кредитных организаций».

До того, как подписан договор об учреждении (создании) банка, нужно придумать для него название. После чего учредителям надо направить в Департамент лицензирования Центробанка запрос о допустимости применения полного и сокращенного этого названия на русском языке. Максимум пять дней ЦБ проверяет и дает письменный ответ о допустимости применения данного названия (ответ приходит в территориальное отделение Центробанка, туда, где предполагается регистрировать банк).

  • Учредителями могут выступать и физ. и юр. лица (другие организации, можно кредитные), у которых соответствующие репутация и материальное положение. Три года после регистрации, учредителям не разрешается покидать число участников.
  • Чтобы зарегистрировать новый банк и пройти лицензирование в ЦБ РФ нужно основательно подготовиться и предоставить внушительный пакет учредительных и других документов, в том числе:
  • заявление установленного формата;

    бизнес-план (рекомендации по созданию бизнес-плана для банка есть в Указании Банка России от 5 июля 2002 года № 1176-У «О бизнес-планах кредитных организаций»;

    заранее нужно определиться с местом, так как нужны документы на аренду или подтверждающие собственность на помещение, где планируется открывать банк;

    регистрация и выдача лицензии облагается государственной пошлиной, ее нужно оплатить и предоставить подтверждающий оплату документ;

    учредительные документы, отчетность учредителей-юр. лиц, подтверждающие соответствие финансового состояния, возможность оплаты уставного капитала и источники происхождения денежных средств;

    протокол общего собрания и заседания совета директоров с рядом решений (о создании организации, утверждении устава, бизнес-плана, наименования, избрании и утверждении кандидатур на должности);

    ряд документов, позволяющих подготовить заключение о соответствии вновь создаваемого банка положениям ЦБ РФ (в том числе сертификаты соответствия на оборудование, план расположения помещений, лицензия фирмы, с которой заключен договор на охрану, лицензия страховой компании, с которой заключен договор, акты на приемку сигнализации в эксплуатацию и прочее);

    в антимонопольный орган учредителям нужно подать ходатайство о регистрации банка, копию положительного ответа надо предоставить в ЦБ РФ;

    [1]

    документы, которые нужны для эмиссии акций (если выбрана форма акционерного общества);

    полный список учредителей на бумаге, анкеты претендентов на должности руководителя, главбуха, его зама (у них должно быть юридическое и/или экономическое образование или опыт руководства подразделениями, выполняющими банковские операции, не меньше, чем два года, отсутствие судимости);

    Видео (кликните для воспроизведения).

    письменные сообщения о каждом члене совета директоров, о их соответствии требованиям.

    Полный перечень документов есть в Инструкции Банка России от 02 апреля 2010 года №135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».

    Лицензирование банка

    Деятельность по выполнению банковских операций подлежит обязательному лицензированию Центробанком РФ. Лицензии могут предоставляться на проведение различных банковских операций, в каждой лицензии есть перечисление таких операций, а также указывается валюта (или валюты), в которой они могут проводиться. Лицензия предоставляется бессрочно.

    В течение максимум полугода после получения документов Банком России выносится вердикт о регистрации и предоставлении лицензии. Если его решение положительное, то учредителям дается срок – один месяц, чтобы внести всю сумму уставного капитала. Для этого в ЦБ РФ открывается корсчет, на который должны поступить средства. После внесения полной суммы уставного капитала в течение трех дней предоставляется лицензия.

    Чтобы проводить банковские операции в рублях и иностранной валюте, в том числе принимать и размещать во вклады деньги физ. и юр. лиц в рублях и иностранной валюте необходимо получение генеральной лицензии. Чтобы получить генеральную лицензию капитал банка должен быть не меньше 900 млн. рублей.

    Оплата уставного капитала – это еще не все основные финансовые вливания. Кредитные организации должны создавать резервные фонды, осуществлять классификацию активов, неукоснительно соблюдать требования положений Центробанка.

    Как показывает практика, без наличия достаточного финансового состояния, привлечения грамотных специалистов в каждой из сфер деятельности банка, организовать такой бизнес с нуля самостоятельно не представляется возможным.

    Бизнес-план банка

    Предлагаем бизнес-план банка, выгодного высокоприбыльного начинания. Если вы захотели начать свое дело в финансовой, банковской сфере, то следует понимать, что оно требует незапятнанной репутации, достаточно больших инвестиций и привлечения стороннего капитала. Банковские операции позволяют банкирам получать свои дивиденды на сделках клиентов, однако для этого недостаточно просто развернуть свое дело, важно получение банком репутации солидного учреждения.

    Представленный пример позволит оценить все риски, которые связаны с учреждением этого финансового заведения. Банк по своей структуре имеет сложную иерархию, поэтому большое значение будет иметь вопрос привлечения высококвалифицированного персонала. Развитие отделения предполагает и достаточно ощутимые затраты на учреждение дополнительного офиса, однако такой внешний антураж является необходимым для будущего успеха.

    Изучив готовый бизнес-план по организации и развитию коммерческого банка, вы сможете определиться с направлением своего финансового учреждения, выбрать расчетную, кредитную, розничную, межбанковскую структуру. Перспективным является и универсальное направление, которое дает возможность проводить разнообразные по видам операции, также можно озадачиться открытием филиала, что сделает банк более узнаваемым среди населения. Верно составленные расчеты помогут избежать ошибок и рисков, к тому же на руки вы получаете готовую к применению инструкцию.

    Особенности организации банка

    Сектор банковских услуг в России характеризуется стабильным развитием, а относительно благоприятный прогноз в части спроса на услуги финансово-кредитных организаций позволяет рассчитывать на лучшее бизнесменам, которые планируют вкладывать свои деньги в создание собственного банка. В разряд минусов можно отнести значительную зависимость этого сектора от государственного регулирования.

    Согласно экспертному анализу, в России существует 5 функциональных групп, на которые можно ориентироваться при открытии банка: кредитные, розничные, рыночные, расчетные банки, а также банки, целью создания которых являются межбанковские отношения. Коэффициент деловой активности зависит, как правило, зависит от множества факторов, причем принадлежность к какой-либо из этих групп не является основным показателем.

    Читайте так же:  Компенсация за задержку зарплаты взносы

    Как показывает опыт, предпринимателям, планирующим открыть свой банк, выгоднее всего создать универсальную кредитно-финансовую организацию. Если вы сможете предложить клиентам максимум услуг, начиная от обычного открытия банковского счета до ипотечного кредитования на весьма выгодных условиях, то тем самым повысите шансы на успех. Но для этого вам придется предпринять титанические усилия и вложить в развитие бизнеса огромные суммы.

    Храните ваши денежки.

    Зарабатывать деньги на чужих капиталах — такая возможность может показаться весьма привлекательной, если не знать, насколько сложно открыть бизнес в данной сфере. Да и о сказочных доходах в этом секторе рынка говорить уже не приходиться. Это в период 90-х доходность банков была невероятной, достигая планки в 200-300%. На сегодняшний день рентабельность финансово-кредитных организаций не превышает в среднем 15-20%. При желании этот показатель, безусловно, можно увеличить, но для этого необходимы знания, которые позволят организовать грамотное управление, а также внедрение современных технологий.

    Согласно банковскому законодательству, бизнесмену, который хочет вложить деньги в создание банка, необходимо получить несколько лицензий — на осуществление банковских операций, отдельно — на осуществление операций с драгметаллами, а также на осуществление депозитарной деятельности Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг. Кроме того, вам потребуется еще несколько важных документов, которые предоставят право заниматься этой деятельностью. Только в этом случае ваши клиенты на законных основаниях смогут открыть сберегательный счет в банке, включая банковские счета с паролем, осуществить открытие банковской карты.

    [2]

    Составляя список услуг, которые будут оказываться в вашем банке, включите в него открытие счета в банке для физических лиц через интернет, а также открытие счета в банке без комиссии — этим вы сумеете привлечь новых клиентов. Банковские схемы работы с платежными терминалами в последнее время пользуются успехом, что также желательно принять к сведению. Абсолютно нелишними в таком важном деле будут рекомендации опытных профессионалов, которые сосредоточены в грамотном примере бизнес плана открытия банка с готовыми расчетами. Используйте их и ваш бизнес будет уверенно расти.

    Открытие банка: проблемы и перспективы

    Последние 15-20 лет банковская система России развивалась очень активно. На сегодняшний день найти свободную нишу в этом сегменте рынка невероятно сложно, поскольку вероятные направления деятельности освоены почти полностью. Житель любого населенного пункта с легкостью найдет банк, в который можно положить деньги или взять кредит, а также воспользоваться любыми иными услугами финансово-кредитного сектора.

    Тем не менее, возможность занять свое место в этой нише существует у каждого бизнесмена, если он, конечно, сумеет со знанием дела подойти к решению этого вопроса. Но для этого потребуются огромные деньги и очень много времени на подготовительный этап. Прежде чем попытаться вложить средства в создание собственного банка, следует выполнить очень тщательный анализ конкурентной среды банка. Необходимо изучить виды и качество услуг, предлагаемых владельцами других банков, что позволит понять: сумеете ли вы предложить потенциальным клиентам что-либо новое.

    Решив сделать ставку на стандартный пакет услуг, вы не сумеете выделиться на фоне конкурентов, поэтому стоит продумать другой вариант. Привлечь клиента в условиях острой конкуренции можно лишь очень выгодными условиями, либо услугами, которых нет в других банках вашего региона.

    Банковские тайны

    На оформление необходимых документов, включая получение лицензии, а также на поиск опытных сотрудников у бизнесмена, решившего вложить деньги в создание банка, уйдет не менее года. Что же касается объема капиталовложений, то даже и не стоит браться за такой бизнес, если вы не располагаете суммой хотя бы в 200 миллионов рублей. Допустим, все эти проблемы вы благополучно миновали, что дальше?

    А дальше важно, чтобы люди захотели принести свои кровные именно в ваш банк, а для этого им нужны весомые гарантии и привлекательные условия в виде повышенных процентов по вкладам. Но даже высокие банковские проценты на депозиты могут не привлечь клиентов, если вы не сумеете позиционировать свой банк, как надежную и стабильную кредитно-финансовую организацию. Кроме того, владельцу банка важно правильно выбрать стратегию, согласно которой будет осуществляться развитие.

    Что интересует людей, которые желают воспользоваться услугами банка? Условия, на которых можно открыть счет в банке и цена этих услуг, возможности ипотечного кредитования, а также такие услуги, как банковские карточки и банковские рекомендации. Если вам удастся выяснить, что нужно вашим потенциальным клиентам, и сумеете предложить им эти услуги в сочетании с высоким уровнем сервиса, тогда, возможно, вам удастся добиться успеха.

    Повысить шансы в борьбе с конкурентами вам позволит грамотный образец бизнес плана развития коммерческого банка, в котором подробно описываются тонкости данного бизнеса, включая открытие сети отделений.

    Франшиза банка: как открыть филиал?

    В современном мире практически каждый второй человек хочет заниматься собственным бизнесом, который будет регулярно приносить стабильный доход. Вот только как правильно выбрать нишу?

    Недавно финансовые организации стали предлагать предпринимателям открыть банк по франшизе. Сеть дилеров растет с каждым годом, в результате увеличивается и пассивный доход франчайзеров. Франшиза банка дает выгодные условия как для предпринимателей, так и для крупных финансовых корпораций. Что же нужно сделать, чтобы открыть финансовое учреждение? Давайте попробуем разобраться.

    Что собой представляет банковская франшиза?

    Используя договор франшизы, инвестор легко может почувствовать себя в роли банкира и открыть финансовое учреждение. Такой способ ведения бизнеса достаточно удобен, поскольку он освобождает от уплаты дополнительных налогов. Кроме того, он дает множество привилегий, чего нельзя сказать о ведении бизнеса с нуля.

    Задача инвестора сложна, но достаточно интересна. Он будет работать по доверенности, представленной крупным банком. Цель такой организации – развитие широкой сети финансовых учреждений во множестве населенных пунктов.

    Основными задачами банковских организаций являются:

    • предоставление кредитов;
    • выдача личных, депозитных и кредитных карт;
    • продажа страховых пакетов;
    • предоставление лизинговых схем.

    Преимущества и недостатки франшизы

    Почему же франшиза банка в России считается столь выгодной? Существует масса конкретных преимуществ данного способа ведения бизнеса. Все франчайзеры гарантируют для самого предпринимателя и сотрудников организации прохождение специальных обучающих курсов для повышения квалификации. Кроме того, взносы за использование франшизы не столь велики. Все, что нужно будет сделать начинающему банкиру для расширения своей деятельности, это внести необходимую сумму на счет франчайзера. К преимуществам данного вида бизнеса также можно отнести практически полное отсутствие конкуренции.

    Франшиза банка: какие условия требуется соблюдать при ее открытии? Обычно банковская организация поддерживает концепцию создания одного офиса в населенном пункте. По своей сути франшизы уникальны. Предприниматель может заниматься только микрозаймами или автокредитованием. Кроме того, франчайзер как правило обеспечивает квалифицированную юридическую поддержку.

    Читайте так же:  Что обозначает знак остановка запрещена

    Помощь франчайзера

    Большим преимуществом ведения бизнеса по франшизе является возможность получения необходимых консультаций у профессионалов. Франчайзеры обычно контролируют деятельность начинающих предпринимателей на этапе открытия бизнеса. Так, к примеру, они могут оказать помощь в поиске места для офиса. Кроме того, они предоставляют франчайзи свое громкое имя, что дает возможность сразу занять ведущие положение на рынке. Как правило, большинство банковских учреждений, открытых по такой схеме, очень быстро окупаются.

    Начальные вложения и окупаемость

    Сколько стоит франшиза? Банк, отзывы о котором подтверждают его устойчивое финансовое положение, может предложить начинающим предпринимателям открыть бизнес даже с небольшими начальными вложениями. На самом деле, отзывы о банковской франшизе существуют самые разнообразные. Некоторые предприниматели отмечает исключительно положительные моменты, а именно: официальное трудоустройство, стабильный доход и постоянное развитие бизнеса. Но можно встретить и негативные моменты, среди которых стоит выделить строгое выполнение всех инструкций, а в случае экономического кризиса нужно быть готовым к полной ликвидации фирмы. Поэтому перед открытием финансового учреждения обязательно ознакомьтесь со всеми тонкостями.

    По статистике, чтобы запустить банковское учреждение с нуля, нужно несколько десятков миллионов рублей. Использование франшизы позволяет существенно снизить эту сумму. Именно по этой причине новички в банковском секторе предпочитают именно такую схему ведения бизнеса.

    Негативные моменты

    Главным недостатком работы по франшизе является необходимость четкого следования всем условиям франчайзера. Головной офис может постоянно следить за дочерними предприятиями. Если результаты проверок не удовлетворят владельцев компании, филиал закроют.

    В последние годы случаи ликвидации банковских учреждений перестали быть редкостью. Это означает, что если у какого-то банка отберут лицензию, то франчайзи моментально лишится заработка. Стоит также учитывать, что если репутация банка начнет портиться, это скажется и на популярности филиалов.

    Открываем банк по франшизе

    Если вы хотите открыть офис финансового учреждения в своем городе, то сначала вам нужно будет найти банк, желающий расширить свою сеть. Для проведения переговоров с руководством банка лучше создать специальную группу сотрудников. Если финансовая организация решит пойти на сотрудничество с вами, она направит вам форму франчайзи. В этом документе необходимо подробно описать обоснование. Проще говоря, здесь нужно будет привести причины, по которым вам необходима франшиза банка. В некоторых случаях финансовая организация может запросить вас доказать наличие потенциальной клиентской базы.

    В случае, если ваше обоснование устроит франчайзера, он предложит вам изучить бизнес-план. На данном этапе также осуществляется индивидуальное финансовое планирование. На завершающей стадии банк, как правило, предлагает свою концепцию развития филиала. Что касается отчетности, то здесь разные банки предъявляют отличающиеся между собой требования. Кто-то требует поддержания связи по телефону, а кому-то необходимы ежедневные развернутые отчеты по электронной почте.

    Список франшиз

    Далее приведем список популярных банковских франшиз и их условия:

    1. «Банк сбережений». Финансовая организация была открыта в 1992 году, работать по франшизе банк начал в 2008 году. В настоящий момент функционирует 8 филиалов. Стоимость приобретения франшизы составляет 150000 рублей. Франчайзи освобожден от роялти и рекламных сборов. Окупается франшиза за два года. Ежемесячный доход от ведения бизнеса составляет примерно 100 тысяч рублей.
    2. «ФосборнХоум». Компания ведет свою деятельность с 2005 года, франчайзинговое предложение появилось в 2011 г. На сегодняшний день по франшизе работает уже 23 офиса. Срок окупаемости составляет 7 месяцев. Средний доход за месяц составляет 200 тысяч рублей.
    3. «Банковские гарантии». Учреждение открылось в 2009 году. Франшиза появилась в 2013 году. Сегодня по ней работает около 580 офисов компании. Стоимость франшизы составляет 200 тысяч рублей. Рекламный сбор отсутствует, роялти составляет 9 000 рублей в месяц. Срок окупаемости всего лишь пару месяцев. Для ведения бизнеса необходимо помещение, площадью 30 квадратных метров.

    Многих интересует вопрос ведения бизнеса от имени известной банковской структуры, например, от «Альфа-банка». Франшиза данного финансового учреждения выгодна или нет? Такое предложение стоит намного дороже, да и условия для открытия бизнеса предъявляются достаточно строгие.

    Отдельно стоит упомянуть о самом популярном банке в нашей стране. Сбербанк не имеет собственной франшизы, однако ему это и не нужно. Пару лет назад появилась специальная программа под названием «Бизнес-старт», суть которой заключалась в выдаче кредитов на предпринимательство. Получается, что за время существования данной программы, Сбербанк выдал кредиты более чем 40 франчайзинговым банкам.

    Большой интерес сегодня представляет франшиза «Тинькофф». Банк вместо обычной схемы предлагает открыть партнерский колл-центр. Такая организация позволяет, используя ресурсы крупной банковской организации, развивать собственный бизнес и получать доход.

    Интересные условия предлагает также банк «Открытие». Франшиза этой компании наверняка привлечет тех, кто заинтересован в высоком доходе. Специалисты финансовой организации помогут вам разобраться во всех условиях, а также подберут для вас оптимальное предложение.

    В заключение

    Такой вид предпринимательской деятельности как франшиза банка заточен на получение стабильного высокого дохода. Главным преимуществом работы по данной схеме является возможность получения в любой момент необходимой консультации и поддержки. Именно по этой причине особенно выгодно открывать банк по франшизе. Вы можете убедиться в этом на собственном опыте. Однако, перед покупкой франшизы обязательно просчитайте все возможные риски.

    Кредит под бизнес план — секреты подготовки и советы по оформлению заявки

    Деньги на развитие бизнеса, открытие новых направлений или старт собственного дела требуются значительные. И зачастую оказывается проще и выгодней оформить кредит под бизнес план, чем выводить деньги из оборота или, тем более, делать попытки их накопить.

    В нашей сегодняшней статье мы поговорим о том, чем «кредитный» бизнес-план отличается от стандартного документа такого рода, о его видах и принципах подготовки. Кроме того, речь пойдет о том, как убедить банк в успехе нового дела и, наконец, получить нужные средства.

    В каких случаях может понадобиться бизнес план для получения кредита

    Бизнес план – это своего рода прогноз, который строится на основании планируемых доходов и расходов предприятия в результате реализации проекта. Составить качественный бизнес план непросто – нужно обладать большим объемом знаний как в финансовом анализе, так и в маркетинге.

    Как правило, оформление кредитов для организации не требует предъявления заемщиком подготовленного бизнес-плана. Для принятия решения банку вполне достаточно кредитного анализа, проведенного на основании финансовой отчетности собственными специалистами. Однако бывают ситуации, когда банк может потребовать бизнес план для получения кредита:
    • Заемщику нужен кредит на открытие нового дела. Такие ссуды банки предоставляют очень редко, и кредитные программы предполагают написание заявителем бизнес плана. Такая политика вполне оправдана: так как у заемщика нет доходов от деятельности на момент заключения договора, банк хочет убедиться в его платежеспособности в будущем. Профессиональный бизнес план, в котором отражены даже малейшие нюансы деятельности, как нельзя лучше подходит для этих целей.
    • При расширении действующего предприятия (например, небольшой швейный цех вы планируете преобразовать в фабрику). Так как требуются значительные суммы средств, банк может запросить бизнес план. Данный документ будет подтверждать, что подобные инвестиции окажутся эффективными.

    Даже если банк не запрашивает бизнес план под кредит, предъявление этого документа будет дополнительным преимуществом заемщика.

    • При инвестиционном кредитовании. Под этим банки обычно подразумевают крупные вложения в предприятие (приобретение оборудования, недвижимости, строительство и т.п.) с большим сроком окупаемости. Срок кредита в таком случае тоже достаточно велик – до 10-20 лет.

    Банковские специалисты не имеют должного опыта и квалификации, чтобы в кратчайшие сроки суметь оценить инвестиционные вложения, поэтому требуется бизнес план под кредит. Проанализировав его, можно с высокой вероятностью говорить об эффективности проекта.

    • Планируется открытие нового направления в действующем деле (или покупка нового бизнеса в комплексе). Банки обычно выдают ссуды предприятиям на конкретную цель – или покупку товаров, или приобретение оборудования, транспорта, недвижимости. Открытие предприятия предполагает большой перечень разнообразных расходов. Чтобы оценить обоснованность и выгоду, банк требует от заемщика предоставить подробный бизнес план.
    Читайте так же:  Добровольный отказ от ребенка родителями

    Как составить бизнес план для кредита — отличия и особенности

    Теперь поговорим о том, чем «кредитный» бизнес план отличается от традиционного. Вопреки сложившемуся мнению, разница есть, и достаточно ощутимая:
    • Структура бизнес плана остается неизменной – изменения касаются только наполнения.
    • Если вы посмотрите любой образец бизнес плана для получения кредита, то сможете заметить, что он представляет информацию в гораздо более сжатой форме. Так, сокращаются объемы первых разделов, и остается наиболее важная информация о товаре, конкурентной среде и т.п.

    Это оправданно – ведь кредитным сотрудникам банка нужно произвести изучение информации в сжатые сроки, поэтому «лишние» данные просто ни к чему.

    • Необходимо подробно расписать, на что конкретно будут израсходованы заемные средства банка – этот вопрос обязательно возникнет.

    Кредитование предприятий – исключительно целевое, поэтому банку нужно заранее узнать, на что будут направлены деньги.

    • Финансовый раздел оказывается самым обширным. Здесь нужно указывать доходы и расходы не только по открываемому делу, но и по другим, чтобы обосновать источники средств для погашения ссуды.

    При анализе заемщиков банки используют консервативный подход. Это значит, что они минимизируют возможные прибыли и внимательно относятся к рискам.

    • Бизнес план должен обязательно включать в расходной части график погашения кредита и процентов по нему. Частой ошибкой предприятий является «забывчивость» в отношении этих трат.
    • Ели речь идет о предпринимателе, то его личные расходы тоже должны быть задействованы в финансовом плане – ведь они, как правило, производятся из прибыли предприятия. Банк должен быть уверен в том, что доходов хватит на погашение всех обязательств.

    Деталей и важных нюансов при составлении бизнес плана под кредит существует великое множество, и каждая ошибка приводит к продлению срока рассмотрения заявки. Более того, усмотрев нестыковки между разными разделами документа, банк может и вовсе отказать в выдаче кредита.

    Также важное значение имеет способность руководителя предприятия защитить подготовленный бизнес план. Если ответственное лицо не ориентируется в данном документе, это тревожный звонок для банка.

    Как оформить кредит под бизнес план — полезные советы

    Если вы планируете оформление кредита для предприятия на открытие или расширение бизнеса, стоит подготовиться к этому вопросу заранее. Особенно это касается тех случаев, когда банк требует от потенциального заемщика бизнес-план. Мы, в свою очередь, предлагаем список рекомендаций по подготовке и оформлению заявки – это поможет вам ускорить рассмотрение банковской ссуды.
    • Постарайтесь не прибегать для написания бизнес-плана к услугам сторонних лиц. Довольно часто по форме, предложенной банком, составить приличное обоснование кредита может сам предприниматель, его экономист или бухгалтер.

    Зная деятельность компании «изнутри», вы сможете гораздо качественнее разъяснить необходимость в банковской ссуде и пользу от нее.

    • Если вы все же воспользовались услугами другой организации, заранее выясните, есть ли у специалистов опыт написания бизнес планов для банков.
    • Все договоры, обеспечивающие цель кредитования, нужно подготовить заранее. Банк гораздо лояльнее относится к заемщику, который уже заключил предварительные договоренности с продавцами, арендаторами, поставщиками.
    • Цель кредита должна обеспечиваться не только заемными, но и собственными средствами.

    Если доля собственных инвестиций составит 20% и больше, вы вызовете у банка доверие, так как готовы рисковать собственными средствами.

    • Если планируется привлечение большого и долгосрочного кредита, желательно к тому моменту уже быть клиентом банка. В идеале организация-заемщик к моменту оформления уже погасила несколько кредитов и заработала хорошую репутацию.
    • Особый упор в бизнес-плане нужно делать на финансовую часть, в особенности на прогноз выгоды от инвестиций.

    Кроме того, обязательно распишите, за счет каких средств будет погашаться кредит – желательно, чтобы еще до запуска проекта вы имели достаточный доход для выплат.

    • Маркетинговый план сотрудниками банков, как правило, рассматривается поверхностно – самое главное, чтобы он не противоречил другим разделам.
    • Лицо, ответственное за взаимодействие с банком (директор, бухгалтер) должно внимательно изучить весь бизнес план под кредит до подачи заявки. Только в этом случае возможно оперативно отвечать на возникающие вопросы и предоставлять необходимые документы.

    Заключение

    Краткая структура бизнес плана для получения кредита

    При оформлении банковского кредита для предприятий чаще всего требуется только заявка от заемщика и отчетность – анализ проекта сотрудники финансовой организации проводят самостоятельно. Однако существуют ситуации, когда оказывается необходим бизнес план для кредита.

    Эту работу можно произвести собственными силами или доверить профессионалам, специализирующимся на таких документах. В любом из этих случаев следует понимать особенности подготовки и защиты своей заявки в банке – именно это станет залогом положительного решения.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Уважаемые читатели! Мы будем признательны, если вы оставите свои оценки и комментарии по поводу этой статьи. Тем самым вы поможете сделать сайт еще интереснее и лучше.

    Источники


    1. Задачи и тестовые задания по судебной медицине: моногр. . — М.: ГЭОТАР-Медиа, 2015. — 624 c.

    2. Редактор, Редактор Б. Пугинский И. Пугинский Правоведение / Редактор Б. Редактор И. Пугинский Пугинский. — М.: Юрайт, 2011. — 480 c.

    3. Ивин, А.А. Логика для юристов; М.: Гардарики, 2011. — 288 c.
    4. Комиссия. Судебная практика и образцы документов. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2014. — 999 c.
    5. Волеводз, А. Г. Международный розыск, арест и конфискация полученных преступным путем денежных средств и имущества (правовые основы и методика) / А.Г. Волеводз. — М.: Юрлитинформ, 2015. — 477 c.
    Бизнес план банка и как его открыть в россии
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here